Contabilidad

REPUBLICA DEL ECUADOR

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS

LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO XXV.- DISPOSICIONES GENERALES CAPITULO III.- REGLAMENTO GENERAL DE LA LEY DE CHEQUES
SECCION I.- DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA
ARTICULO 1.- La apertura de una cuenta de depósitos monetarios, o cuenta corrientebancaria, requiere de un contrato escrito que se celebrará entre el titular de ella y el banco que lo reconozca como tal, previa presentación de una solicitud aprobada por éste, bajo su responsabilidad. Las cuentas corrientes bancarias pueden ser personales, colectivas o corporativas y de instituciones públicas. No serán codificadas ni cifradas y se hallan amparadas por el sigilo bancario. Paraaprobar una solicitud de apertura de cuenta corriente bancaria, el banco deberá verificar que el interesado no se encuentre sancionado con el cierre, suspensión o cancelación, por mal uso de una cuenta, en otro banco. Además, deberá cerciorarse obligatoriamente, sobre la identidad, solvencia, honorabilidad y antecedentes del solicitante. ARTICULO 2.- Todo contrato de cuenta corriente bancariadeberá contener: 2.1 2.2 Lugar y fecha de la celebración; La identificación del titular, con los siguientes datos: 2.2.1. Si es persona natural ecuatoriana, sus nombres y apellidos completos y el número de su cédula de identidad o de ciudadanía; Si es persona natural extranjera, sus nombres y apellidos completos, su nacionalidad y el número de su cédula de identidad o del pasaporte; y, Si es personajurídica, su razón social, el número de inscripción en el registro único de contribuyentes y el documento que pruebe su existencia y capacidad legal; los nombres y apellidos completos, números de la cédula de identidad de ciudadanía, o el número y nacionalidad del pasaporte, si fuere del caso, de quienes estuvieron autorizados para girar cheques sobre su cuenta. En caso de sociedades de hecho y desociedades accidentales, se deberá abrir la cuenta corriente a nombre de los socios de las mismas y a continuación deberá constar la denominación de la sociedad; 2.3 2.4 El número de la cuenta que se le haya asignado; La especificación de la moneda en la que se abre la cuenta. Si se trata de moneda extranjera, se podrá estipular que el pago de los cheques se hará en efectivo, en la misma monedaextranjera, o en cheque a cargo de otro banco del país o del exterior; La dirección domiciliaria del titular y la indicación precisa del lugar donde recibirá las notificaciones relacionadas con el contrato, así como la modalidad de entrega del

2.2.2.

2.2.3.

2.5

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estado de cuenta y, si fuere del caso, lugar de trabajo,fax, teléfono, datos que el titular mantendrá actualizados. Las personas jurídicas estarán obligadas a mantener actualizados los nombramientos de sus representantes legales. Los bancos, obligatoriamente, verificarán los datos relativos a la dirección domiciliaria y de trabajo, así como los cambios que hubieren; 2.6 La declaración del origen lícito de los fondos y, además, que no tienen, relaciónalguna con el narcolavado y más infracciones previstas en la Ley sobre Sustancias Estupefacientes y Psicotrópicas; La autorización que, el titular de la cuenta da al banco para proporcionar su nombre y dirección al tenedor de un cheque no pagado; Las causas de terminación del contrato, entre las que debe constar, expresamente, el mal uso de cheques; La facultad del banco para bloquear los fondos decheques depositados por el titular o un tercero, mientras tales documentos no se hicieren efectivos y, la autorización para debitar de la cuenta corriente el valor de los cheques que fueren devueltos por cualquier causa;

2.7

2.8

2.9

2.10 La autorización para efectuar pagos y cobros a terceros y de terceros, mediante convenios especiales; 2.11 La obligación, del titular, de...