contador publico

QUE EL CREDITO ES SINONIMO DE RIQUEZA.
ESTO ES FALSO!!!!!!!
La mera extensión del crédito no crea CAPITAL, simplemente los medios de producción de una persona a otra.
TIPOS DE CREDITO:
• Préstamo personal:
Tiene como objetivo solventar necesidades inmediatas como un viaje, contingencias, gastos de hospitalización y otros inmediatos.*
• Préstamo ABCD ( Adquisición de Bienes de consumoduradero)
La utilidad de este crédito esta relacionada a la adquisición de bienes que tienen un valor comercial y una vida útil determinada, como son los automóviles, el equipo de cómputo, electrodomésticos, mobiliario, etc.
• Crédito hipotecario:
Destinados para adquirir viviendas, construir o hacer ampliaciones en viviendas recientemente adquiridas o propias.
• Tarjeta de Crédito:
Es unafuente de financiamiento muy importante, la cual permite acceder a bienes y servicios de manera inmediata. Su manejo deber ser muy cuidadoso, pues como en las opciones anteriores, debemos considerar nuestra capacidad de pago, o de lo contrario tendremos que cubrir intereses innesarios.
Hoy en día, es muy superior a épocas pasadas; puesto que infinidad de empresas fabricantes y prestadoras deservicios, fundamentan en ella sus ventas. Ofrecen atractivas promociones que otorgan meses sin intereses, puntos para viaje o devolución de porcentajes de las compras realizadas, además de las ventajas que se obtienen en compras por internet.
El tarjetahabiente también podrá disponer de dinero en efectivo en las oficinas de la institución, en las de sus corresponsales bancarios y, en su caso, a travésde equipos o sistemas automatizados.
Existen operadoras de tarjetas de crédito como Visa y Master Card.( sistema mundial ). Lo que hacen es llevar la contabilidad de todas las tarjetas de crédito, estados de cuenta y establecimientos afiliado.
Otro caso de la tarjeta semejante a la de crédito es la American Express, la cual es una tarjeta de servicios.

LO QUE DEBES SABER CUANDO SOLICITES UNCREDITO:

La obtención de un crédito para consumo o alguna de sus variantes, puede esconder absurdas condiciones en la peligrosa “letra chica” del contrato, y lo que parecía ser una buena oportunidad para hacer frente a un imprevisto o adquirir un bien anhelado, se convierte en una CARGA INSOPORTABLE por sus elevados costos, más allá de lo esperado.
Asi pues, las ventajas que ofrecen loscréditos personales o inmediatos, chocan con la realidad concreta de tener que pagar mes a mes. Por eso es conveniente seguir estos consejos que le ahorraran malos ratos y seguros dolores de cabeza :

• Antes de firmar el contrato, la entidad financiera debe entregar una oferta vinculante con las condiciones del préstamo, las que deberán ser respetadas durante un periodo mínimo de 10 días hábiles,pudiendo de este modo, comparar con otras ofertas crediticias.
 Si su préstamo esta vinculado a la compra de un producto, y devuelve el producto, el contrato deberá anularse sin ningún costo adicional.
 Se tiene derecho a examinar el contrato antes de su firma y conviene detenidamente, prestando atención especial a las condiciones de tipo de interés, gastos y comisiones, garantías, plazo ytabla de amortización.
 Antes de solicitar un préstamo, analice su historial personal de crédito. Si nuestros ingresos han sido irregulares o la impuntualidad de los pagos son habituales será muy difícil que se lo concedan.
 Valorar objetivamente su capacidad de endeudamiento y sea realista respecto a nivel de consumo que se puede permitir. No asuma compromisos que no podrá cumplir y que puedensignificar la pérdida de bienes ya adquiridos ( embargos ).
 Establecer un plazo de amortización acorde a las posibilidades de cada quien. Tener en cuenta que, si bien a mayor plazo el monto mensual a pagar es menor, a la larga se pagan más intereses. A menor plazo ocurre lo contrario.
 Comparar el mismo producto en varias entidades. La mejor referencia para comprar es examinar el CAT...