contrato de seguro

CONTRATO DE SEGURO

La industria y el comercio modernos están cimentados en dos pilotes, uno de los cuales es el crédito; el otro, el seguro. Con frecuencia este último se presenta como condición del primero: requisito, a decir verdad la mayor parte de los créditos bancarios es la cobertura asegurativa de los bienes y, en ocasiones, de las personas físicas involucradas en tales créditos. Elcontrato del seguro está regulado, de modo principal, en la Ley sobre el Contrato de Seguro (1935).
Concepto
La noción que suministra la LCS (Ley sobre el Contrato de Seguro) coincide, en términos generales, con la de otras legislaciones: “Que el contrato del seguro, es en el que la empresa aseguradora se obliga, mediante una prima, a resarcir un daño o pagar una suma de dinero al verificarse laeventualidad prevista en el contrato” (art. 1°)
Análisis del Concepto
A. Elementos
Del concepto transcrito resulta la existencia de dos elementos personales y dos objetivos.
Los elementos personales son:
a) Una empresa aseguradora
b) Un tomador o contratante del seguro, que si bien no se menciona de todo modo expreso, su necesaria presencia resulta, implícita pero claramente, de laindicación relativa al pago de la prima.
Los elementos objetivos son:
a) La obligación de resarcir el daño, o de pagar una suma en efectivo al ocurrir el acontecimiento previsto en el contrato, a cargo del asegurador
b) La obligación que asume el tomador de pagar la prima
Tales elementos, por supuesto, son solamente los propios de la de la definición; también hay otros que configuran la existenciadel contrato como: el asegurado, el riesgo, el interés asegurable y en otras legislaciones, la póliza.



B. La empresa aseguradora
Pocos son en verdad, los contratos de empresa; entendidos tales como aquellos que solo pueden otorgarse con empresas constituidas a un fin o de propósito, legalmente autorizadas para celebrarlos. El seguro es uno de ellos.
Las empresas aseguradoras, su actividadconsiste en producir el servicio de seguridad cubriendo determinados riesgos económicos (riesgos asegurables).
Obligación principal del asegurador: la indemnización
Es el de resarcir un daño o pagar una suma de dinero, al ocurrir el suceso contractualmente previsto, configura el compromiso de la empresa aseguradora, según resulta del concepto legal.
El tomador del seguro
Cualquier personafísica o moral, puede actuar como tomador de un seguro, tanto en nombre y por cuenta propios, en cuyo, caso asume también el carácter de asegurado , como interés de un tercero, que es el asegurado pero que no asume obligación alguna frente al asegurador (arts. 9°- 13 LCS).
Obligación principal del tomador: el pago de la prima
Suele afirmarse que la prestación dineraria a cargo del tomador es lamás importante de las que le finca el vínculo contractual. Sin embargo, a la falta de pago de la prima no es condición de la asunción del riesgo por parte del asegurador, como resulta del art. 21-II LCS: “El contrato del seguro… II.- No puede sujetarse a la condición suspensiva de la entrega de la póliza o de cualquier otro documento en que conste la aceptación, ni tampoco a la condición del pago dela prima”.
Si bien dentro del plazo legal convenido para el pago de la prima o fracción (30 días), ocurre el siniestro, el asegurador debe cumplir su obligación aunque no hubiere recibido cantidad alguna por concepto de prima, si bien, como es lógico, tiene derecho a descontar, de la suma indemnizable, las primas y prestamos sobre pólizas que se le adeudaren.
Diferencias entre tomador,asegurado y beneficiario
Tomador o contratante: Es la persona física o moral que comparece, con su firma, a tomar el seguro, esto es que lo contrata con la empresa aseguradora, en interés propio o de un tercero y, por tanto, quien asume las respetivas obligaciones aunque no sea el asegurado.
Asegurado: Es en los seguros de daños, la persona física o moral cuyo interés económico en la cosa se cubre...