Contratos Bancarios

CONTRATOS BANCARIOS
Son contratos bancarios aquéllos que sirven al desarrollo de la actividad típicamente bancaria, siendo lo esencial la pertenencia del contrato al conjunto de operaciones mediante las cuales las entidades de crédito ejercen, de manera habitual y con ánimo de lucro, funciones de intermediación en el crédito.
Así, por ejemplo, el contrato por el que un banco alquila a unaempresa un local comercial no tendría el carácter de bancario, a pesar de la intervención de una entidad de crédito.
Contratación con condiciones generales. Los contratos bancarios, al igual que la inmensa mayoría de los contratos que suscriben las grandes empresas con sus clientes, no se negocian individualmente en sus aspectos generales, sino que la libertad de la otra parte consiste simplemente enaceptar el contenido contractual que se le ofrece o en rechazarlo. Dependiendo de las circunstancias concretas de la negociación en cada caso podrán establecerse condiciones específicas que acuerden las partes. Por tanto, partiendo de que los contratos bancarios contienen condiciones generales de la contratación y de que los potenciales clientes sólo podrán aceptar o rechazar en conjunto eldocumento que se les ofrece (de ahí la relevancia de que exista una competencia efectiva entre entidades, para que los potenciales clientes puedan elegir la opción que más les interese) dichos contratos han de cumplir una serie de requisitos y formalidades, de conformidad con la Ley de Condiciones Generales de la Contratación (Ley 7/1998, de 13 de abril). Así, para la incorporación de las condicionesgenerales, el cliente debe firmar el contrato, siendo necesario que éste aluda a las condiciones generales incorporadas, y se le facilite un ejemplar de las mismas. Las cláusulas generales deberán ajustarse en su redacción a los criterios de transparencia, claridad, concreción y sencillez. No quedarán incorporadas las condiciones generales que el cliente no haya tenido oportunidad real de conocer demanera completa al tiempo de la celebración del contrato, ni las cláusulas ilegibles, ambiguas, oscuras e incomprensibles.

ELEMENTOS
En todo contrato bancario se pueden distinguir tres elementos, que son los personales, el objeto y la forma del contrato.
Los elementos personales del contrato son la entidad de crédito que, a través de la sucursal o agencia, contrata la prestación dedeterminado servicio financiero relacionado, generalmente, con la entrega de dinero, y el cliente, en sentido amplio, sea empresario o consumidor.
En el caso de clientes consumidores se les aplica en su beneficio una normativa protectora más estricta que cuando el cliente actúa en el ejercicio de una actividad profesional o empresarial.
La relación del cliente con la entidad de crédito se inicia en lageneralidad de los casos con la apertura de una cuenta a la vista, que servirá de soporte y contabilización para cuantas relaciones posteriores se inicien entre las partes (abono de intereses de una imposición a plazo fijo, adeudo de cuotas de amortización de un préstamo, etc.).
En el supuesto de empresas que actúan en el tráfico mercantil por medio de sus órganos de administración (administradorúnico, administradores mancomunados, consejo de administración, consejero-delegado) o apoderados, será requisito previo el bastanteo por los servicios jurídicos de la entidad de crédito de las facultades de éstos para operar, a cuyos efectos se solicitará la aportación de diversa documentación (escrituras de constitución de la sociedad, escrituras de poder, certificados de actas y acuerdos adoptadospor la empresa, certificados del asiento registral de la sociedad en el Registro Mercantil...).
El objeto del contrato bancario es la entrega de dinero o la prestación del servicio financiero por parte de la entidad a cambio de un precio que se satisface por el cliente, que, según su naturaleza, recibe habitualmente el nombre de comisión o de tipo de interés. En la práctica bancaria los...