Contratos De Seguros

PRIMER TRABAJO
Concepto
Partes
Capacidad
Elementos específicos
Pluralidad de seguros
Transferencia
Formación del contrato
Reticencia
Póliza
Plazo
Seguro por cuenta ajena

El seguro es un procedimiento por el cual un conjunto de personas sujetas a las eventualidades de ciertos hechos dañosos (riesgos) que reúnen sus contribuciones a fin de recibiral integrante de ese conjunto que llegue a sufrir las consecuencias de esos riesgos la organización de ese conjunto queda a cargo de una empresa que asume la prestación delservicio.


RIESGO: Es un hecho eventual, gradualmente futuro (aunque hay seguros retroactivos), del cual puede derivar un daño o que puede afectar la vida humana a la integridad física. No cualquier riesgo es en sí mismoasegurable: debe reunir los siguientes extremos:


A. DISPERSION: El riesgo no debe ser generalizado.


B. INCERTIDUMBRE: Por lo menos respecto del a época en que ocurrirá.


C. OBJETIVO: Ajeno a la voluntad de las partes. La provocación del siniestro produce la pérdida del derecho a la indemnización. La provocación culposa queda incluido. Este riesgo derivado de la culpa imponeun incremento del precio del servicio (prima) y es técnicamente calculable conforme a la estadística.


D. FRECUENCIA: Indispensable por la confección de estadísticas que permitan establecer las probabilidades del siniestro.


E. INTENSIDAD: No debe ser grande, porque influye en el precio y torna antieconómico el seguro comercial. La intensidad para el asegurador individual se disminuyecon el reaseguro y el coaseguro.


El riesgo concreto debe ser individualizado a efectos de ser clasificado. La individualización del riesgo es dado por:


A. VINCULACION CAUSAL: Limitación de los daños en relación de causalidad adecuadada con el riesgo.


B. VINCULACION TEMPORAL: Asunción de esas consecuencia dañosas por un tiempo determinado.


C. VINCULACION OBJETIVA:Precisa el bien o la persona que debe ser dañado o afectado por el riesgo.


D. VINCULACION LOCAL: Limitacion del ámbito en que debe producirse el siniestro.


El riesgo individualizado es seleccionado y clasificado para crear la homogeneidad de los riesgos, a través de:


A. SELECCIÓN: No cobertura de riesgos malos (frecuencia, intensidad)


B. CLASIFICACION:Encasillamiento de los diferentes categorías de riesgos según su normalidad o anormalidad.


PRIMA: Precio que paga el asegurado. Se determina por 5 factores fundamentales:


Por el riesgo asumido, clasificado (normalidad o anormalidad).


Por el plazo por el cual se asume ese riesgo.


Por el monto del valor asegurado (PRIMA NETA, PRIMA PURA y PRIMA TECNICA).


Por la tasa deinterés (el asegurador percibe un precio por una prestación eventual, y los pagos que percibe son invertidos, devengando interés).


Prima incrementando con los gastos administrativos y beneficio calculado del asegurador (PRIME BRUTA, CARGAGA).


Las primas asi determinadas integran las tarifas que deben ser aprobados por la autoridad de control.


La prima puede ser:FIJA: Si el resultado comercial de la explotación es deficitario, el sasegurado no debe pagar precio suplementario: el déficit debe ser afrontado por el asegurador.


VARIABLE: El asegurado debe realizar contribuciones complementarias para que la mutualidad puede satisfacer sus obligaciones.


INTERES ASEGURABLE: Es indispensable para excluir la apuesta o el juego y examinar el azar moral:influencia de la personalidad del asegurable. Cualquier interés asegurable puede ser amparado en la medida de su valor real. Interés es una relación económica licita del asegurable respecto de un bien, que se torna asegurable cuando es afectado por un riesgo que puede dañarlo.


EMPRESA DE SEGUROS: El seguro es un procedimiento técnico- económico para distribuir entre la masa de asegurables...