Costo Anual Total (CAT) y Ganancia Anual Total (GAT)

1. Costo Anual Total (CAT) y Ganancia Anual Total (GAT)
El CAT resume en un número los componentes previsibles del costo de un crédito. Este indicador facilita las comparaciones del costo del servicio ofrecido por distintos bancos. 
 El CAT se expresa como porcentaje anual y todos los oferentes de crédito, incluso los que no son bancos, deben proporcionarlo al consumidor. De este modo, el CATes un estándar que permite la realización de comparaciones.
Cuando una persona está buscando algún tipo de crédito, se encuentra con múltiples productos y varios oferentes. El elemento de comparación es la tasa de interés. El problema es que la tasa de interés muchas veces no refleja todos los costos que el crédito implica. Adicionalmente,  las tasas de interés no siempre son comparables entre síporque algunas se expresan en términos mensuales, anuales. El CAT resuelve estos problemas y permite la realización de comparaciones inmediatas pues los costos principales se incluyen de manera homogénea.
La Ganancia Anual Total (GAT) por su parte, es un indicador que permite a los ahorradores comparar los rendimientos financieros que ofrecen las distintas cuentas de ahorro o de inversión. LaGAT se expresa en porcentaje e incorpora para su cálculo los intereses que generen los depósitos realizados por las personas, sustrayendo los costos relacionados con la operación, tales como las comisiones por apertura de la cuenta de ahorro o inversión.

2. Reporte de indicadores básicos de tarjeta de crédito
Para mejorar la transparencia y comparar los costos y beneficios asociados al serviciode tarjetas de crédito, el Banco de México publica bimestralmente información relativa a las características de los productos de esta naturaleza ofrecidos por todos los intermediarios que participan en el mercado, a través del reporte Indicadores básicos de tarjetas de crédito. Entre los indicadores que se incluyen en el reporte de indicadores destacan la tasa de interés, la comisión anual, elofrecimiento de promociones a tasa cero y a tasas preferenciales, así como el CAT de las instituciones y de los productos más representativos en el mercado.
Cada consumidor debe decidir qué tarjeta de crédito contratar, de acuerdo con sus necesidades, con las características del producto y con los beneficios que éste le pueda ofrecer.
En Indicadores básicos de tarjetas de crédito los consumidorespueden encontrar información para elegir la tarjeta de crédito más adecuada a sus necesidades;  pueden identificar, entre otras cosas, los productos que no cobran anualidad o los que tienen menor CAT, así como las instituciones que en promedio ofrecen más promociones.
3. Herramientas de comparación de costo de servicios financieros
Para mejorar la transparencia en la prestación de serviciosfinancieros, el Banco de México pone a disposición del público diversas herramientas que permiten calcular el costo de los servicios bancarios asociados a cada proveedor. Y estos son:
-calculadora del Costo Anual Total (CAT) para créditos diversos
-Calculadora de créditos hipotecarios
-Calculadora del CAT para tarjetas de crédito
-Calculadora de comisiones de cuentas a la vista para personasfísicas
-Tasas por las inversiones a plazo al público en general (Tasas de ventanilla)
-Tarifas y comisiones de productos bancarios
-Tarifas y comisiones máximas por productos
-Comisiones por operaciones interbancarias en cajeros automáticos
-Comisiones que cobran los bancos a los comercios por aceptar pagos con tarjeta


4. Prohibición del cobro de comisiones
El Congreso de la Unión le haotorgado al Banco de México la facultad de regular las tasas de interés y comisiones bancarias para proteger los intereses de los usuarios de los servicios financieros. Con esta facultad, el Banco de México ha identificado un conjunto de prácticas en el cobro de comisiones que no son consistentes con el funcionamiento de un mercado competitivo. Como resultado de este ejercicio, el Banco  ha...