COSTO DE CREDITO A MYPES

COSTO DE CREDITO A MYPES
En el mercado peruano, existen 53 entidades supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) que otorgan créditos a las pequeñas y micro empresas del país.
11 bancos, 9 financieras, 13 Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC), 10 Entidades de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa (EDPYME) y 10 Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC), orientan suscréditos a este importante sector de las Mypes.
Se espera que el monto de los créditos dirigidos a este sector continúe creciendo dado el optimismo de los empresarios de la mypes. Ellos confían en el dinamismo de la demanda interna y en el crecimiento de la economía, que las motiva a seguir invirtiendo.
DATOS
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• Más del 90% prefiere acceder a un créditoen nuevos soles para atender las diversas campañas comerciales del año. Por el tipo de negocio que desarrollan.
• Las colocaciones en el mercado microfinanciero (Pequeñas y Micro empresas) fueron de S/.27,373 millones, de los cuales S/.10,578 millones lo hicieron las Cajas Municipales (39% del mercado); S/.8, 259 millones las financieras (30%), S/.4,732 millones MiBanco (17%); S/.2,062 milloneslas Cajas Rurales (7.5%); S/.1,052 millones las Edpymes (4%), y S/.690 millones la Caja Metropolitana (2.5%
• El sector comercio mantuvo la principal demanda de crédito con una participación de 34.16% del total de la cartera.
• Estas entidades lograron establecer durante 2012 un total de 1,619 agencias, con 35,932 trabajadores, en todo el país. En tanto que la morosidad del sector microfinancierocerró el año con un promedio de 5.12%.
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Fuente: Asociación de Instituciones de Microfinanzas (Asomif Perú)

COSTO DEL CREDITO A MYPES VARIA
ENTRE 44,3% Y 112,9%
Las tasas referenciales para lo créditos a las Microempresas se situaron en 31% en moneda nacional y 14% en moneda extranjera, al 15 de marzo según la Superintendencia de Banca Y Seguros(SBS).
A esta tasa las entidades financieras agregan algunos conceptos como comisiones, mantenimiento y seguros, lo que hace que al final las tasas que se cobren por los créditos sean más elevadas. Cuando se incluyen todos los costos del crédito estamos hablando de la Tasa de Costo Efectiva Anual (TCEA), que es la que debemos fijarnos cuando solicitamos un crédito.
Para poder comparar las tasas quecobran las diferentes entidades financieras, debemos ingresar al portal de la SBS (www.sbs.gob.pe) al área de “compara las tasas de interés” y seguir las indicaciones que son muy fáciles.
De acuerdo a esta información de la SBS al 16 de marzo, la tasa máxima aplicable a un crédito (TCEA) de capital fijo de S/ 2,000 a pagarse en 24 meses se ubicó entre 44,3% y 112,9%. Estas tasas corresponden ados Cajas Municipales, la CMAC Tacna y a la CMAC Piura. Por este mismo concepto, Mibanco tiene fijado una tasa de 59% y Edyficar de 80%. (Ver cuadro)
En el caso de un crédito de capital de trabajo por un monto de S/. 1,000 pagadero en 9 meses, la TCEA oscila entre 34,5% y 80,4%, tasas que han fijado la EDPYME Marcimex y Edyficar, respectivamente.
TASA MÁXIMA Y MINIMA
De acuerdo a la normativa,las entidades cada vez que publicitan sus productos deben señalar la TCEA que cobran, indicando cual es la tasa mínima y cual la máxima.
En cuanto a las exigencias, las entidades piden garantías y hacen un estudio de los aspectos financieros del negocio que les permitan determinar si el cliente tiene capacidad de pago.
Las entidades financieras fijan diversas tasas de interés de acuerdo alhistorial crediticio del solicitante y del nivel de riesgo que represente, es decir el score de crédito y riesgo de cada cliente
EVALUACION
Un score de crédito mide los elementos del historial crediticio de una persona y los expresa en un puntaje que refleja el riesgo de que tenga impagos en los próximos meses. Los puntajes altos reflejan una situación crediticia más sana y un menor riesgo. En...