Crédito Documentario

CAPÍTULO I
CRÉDITO DOCUMENTARIO


ANTECEDENTES

El comercio de la antigüedad contaba con rutas marítimas como las de Egipto, que pasaba más allá del Nilo y se dirigía a Etiopía y a la costa oriental de África, punto de cita de los navíos fenicios y árabes que tomaban los cargamentos para Arabia, Persia y laIndia, lo que pone de manifiesto no solo la existencia de un incipiente comercio marítimo basado en la compraventa, sino también en la necesidad de contar con comisionistas, socios o representantes en la plaza en donde se habrían de vender o comprar las mercancías, o la exigencia de trasladarse personalmente para realizar las transacciones comerciales. algunas figuras como la commenda permiten afirmarque en muchos de los casos las compraventas realizadas entre partes cuyos establecimientos se encontraban en plazas distintas sólo eran posibles con la entrega de los bienes a una encargada de transportarlas y venderlas, recibiendo a cambio una participación en el precio, un porcentaje determinado, o bien una retribución fija.

Las compraventas que se realizaban enesa época se hacían bajo la condición de la feliz llegada del barco que transportaba las mercancías al puerto de destino, por lo que los comerciantes idearon la compraventa contra documentos como un instrumentos que habría de asegurarles tanto la venta de los bienes como el pago del precio entre partes cuyos establecimientos se encontraban en distintas plaza. Esta era una figura que mitigaba elproblema, sólo se satisfacía en parte ya que no se aseguraba el pago del precio; para ello se requirió la creación de la “carta” o “mandato de pago” en los siglos XII y XIII, documento similar a la letra de cambio usada en el Mediterráneo y que consistía en una orden de pago y no promesa como antes se tenía, en la que intervenían el remitente, el librado o pagador y el tenedor, quien obtenía eldocumento del remitente.

Para el siglo XVII se utilizó la “carta de crédito”, que permitió a los comerciantes enviar a una persona a adquirir mercancías, previa entrega de una carta dirigida a otro comerciante a quien suplicaban proveer de fondos al portador del documento, para la adquisición de esas mercancías con la condición de remitirle los fondos o bien derestituirlos.

Las Ordenanzas de Bilbao de 1737, en España, admitían la circulación de dichas cartas (cartas de órdenes de crédito), las cuales sólo podían ser liberadas a favor de una persona determinada (tomador) y nunca a la orden, debían extenderse por una cantidad determinada o por una cifra máxima.

A mediados del siglo XIX los comisionistas,agentes de cambio y casas de banca empezaron a utilizar una nueva forma de carta de crédito, del crédito documentario (commercial letter or credit), como medio de pago en las compraventas internacionales y como fórmula documentaria de financiación. Con dicho instrumento el comerciante podía librar sus títulos de crédito contra un comisionista, un banco o un agente de cambio de reconocida solvencia,en lugar de hacerlo contra el comprador; aquellos prometían aceptar o pagar el título de crédito del vendedor, adjuntando a su promesa la indicación de los documentos que el librador-vendedor, su representante o su banco debía enviar.

Los títulos de crédito fueron aceptados a cambio de alguna comisión o retribución al parecer atrajo a varios comerciantes, quiénesabandonaron sus anteriores negocios para dedicarse exclusivamente a aceptar y pagar esos documentos, lo que más tarde dio origen a los bancos de aceptación, los cuales aceptaban letras giradas contra ellos, mediante una carta por la cual autorizaban al vendedor a girar una o más letras a cargo del banco, prometiendo aceptarlas; promesa considerada como una verdadera aceptación sin posibilidad de...