Crédito Documentario


EL CREDITO DOCUMENTARIO
Mediante el Crédito Documentario el exportador y el importador minimizan los riesgos que conlleva una operación de compraventa internacional.
Es el instrumento de garantía más generalizado en el comercio internacional.
La Cámara de Comercio Internacional lo define como un convenio en virtud del cual un banco obrando a petición de un cliente, y de conformidad con susinstrucciones:
i. Se obliga a efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o a su orden a pagar o aceptar las letras de cambio (giros) que libre el beneficiario, o
ii. autoriza a otro banco a efectuar dicho pago o a acepar y pagartales letras de cambio (giros), o
iii. autoriza a otro banco a negociar contra los documentos exigidos, siempre y cuando se hayan cumplido los términos y condicionesdel Crédito.
Los créditos documentarios son el medio internacional de pago que mejor protege los intereses de las partes intervinientes implicadas en el marco actual.
El Crédito Documentario tiene una triple función:
1. Instrumento de pago
2. Instrumento de garantía
3. Instrumento de crédito.
1. LAS ETAPAS DEL CIRCUITO
Desde el momento en que las partes recurren al sistema de CréditoDocumentario, pueden distinguirse cuatro etapas distintas:
(a) Ambas partes acuerdan en el contrato de compraventa que el pago se realizará mediante Crédito Documentario.
(b) El comprador pide a un banco situado en su lugar de negocio que abra un Crédito Documentario a favor del exportador, en los términos expresados por el comprador.
(c) Dicha entidad bancaria se pone en contacto con un banco que seencuentra próximo al exportador (llamado banco avisador) para que negocie, acepte o pague el importe de la transacción contra remisión de los documentos de transporte por parte del beneficiario.
(d) El banco avisador informa al beneficiario de esta situación, y podrá negociar, aceptar o pagar la factura sin asumir riesgo alguno o confirmando el crédito abierto por el banco emisor.
En ocasiones,cuando una entidad bancaria está presente en los países respectivos del comprador y exportador, actúa como banco emisor y avisador; las etapas (c) y (d) estarán combinadas, y el banco emisor avisa al beneficiario de que el crédito ha sido emitido en su favor, bien directamente, bien mediante una sucursal del banco en el país del exportador.
2. MODALIDADES DEL CREDITO DOCUMENTARIO
Existen lossiguientes tipos de crédito documentario:
a) En función del compromiso asumido por el banco emisor:
Revocables: pueden ser modificados o anulados por el banco emisor en cualquier momento y sin necesidad de previo aviso al beneficiario, aunque, no obstante, éste queda obligado por todos los compromisos de pago, negociaciones o aceptaciones que tengan lugar con anterioridad al recibo de lacorrespondiente modificación y/o anulación. No suele ser utilizado.
Irrevocables: constituyen el compromiso asumido por el banco emisor, en todo el contexto de obligaciones contenidas en el crédito, a favor del beneficiario y del resto de las partes intervinientes.
Esta situación puede quedar reforzada si se añade la confirmación del crédito por un tercer banco, banco confirmador.
b) Por sus especialescaracterísticas:
Transferibles: el beneficiario puede dar instrucciones al banco pagador, aceptador o negociador para que el crédito sea total o parcialmente utilizable por uno o más beneficiarios. Esta modalidad de crédito se suele utilizar cuando el beneficiario tiene una actividad propia de intermediación comercial y no dispone directamente de la mercancía, como puede ser el caso, entre otros,de las compañías de “trading”.
Revolving: Es aquél que queda automáticamente renovado tras su utilización en los mismos términos y condiciones, tantas veces como el crédito lo especifique.
Puede ser acumulativo, cuando el importe no utilizado se acumula para la siguiente renovación y no acumulativo, cuando las cantidades no utilizadas se anulan.
Con cláusulas de anticipo: Cláusula roja3, que...