Creación de Dinero Bancario

CREACIÓN EL DINERO
BANCARIO
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7/11/13

La creación de dinero bancario
 Los agentes económicos se comportan de distinta

manera respecto al dinero. Unos gastan menos de lo
que ingresan y, por tanto, ahorran, o dicho de otra
forma, tienen superávit. Otros, por el contrario,
gastan más de lo que tienen, viéndose en la necesidadde endeudarse, es decir, tienen déficit. Es decir, a
algunos les sobra dinero, mientras que a otros les falta:
el sistema financiero, la banca principalmente, hace de
intermediario entre los ahorradores u oferentes de
dinero y los demandantes de dinero:
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Imagen del Movimiento del Dinero

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Medición del dinero y el tiempo
 Los bancos nacieron para intermediar entreunos y otros

agentes, canalizando el ahorro hacia aquellos que
necesitan dinero para invertir, las empresas y el sector
público fundamentalmente, o para consumir. La función
de la banca, por tanto, es intermediar en el mercado de
dinero a cambio de un precio, el tipo de interés.
 El precio del dinero tiene dos características: se expresa en

porcentaje sobre 100 y tiene una dimensióntemporal,
tomando como referencia generalmente un año. Por
ejemplo, si el tipo de interés es del 5%, significa que por
cada 100€ cada año se generan 5€ de intereses. Los bancos
obtienen su beneficio prestando el dinero a un tipo de
interés superior al que pagan por los depósitos de los
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ahorradores.

Origen en la forma de
operación de los bancos

 Ya en la Edad Media, cuando nacióel dinero-papel, los orfebres

observaron que rara vez los depositantes del oro lo retiraban,
comenzando a crear más recibos que oro tenían en su haber. Sus
sucesores, los bancos, hicieron lo mismo, estimando que si
mantenían entre un 10% y un 20% de los depósitos reales que
recibían en forma de dinero, estaban asegurados ante posibles
retiradas de los depositantes. El resto podíanprestarlo a terceras
personas obteniendo a cambio un beneficio en forma de
intereses.

 Actualmente el porcentaje que deben mantener los bancos de

dinero en efectivo, del total de sus depósitos, lo fija el Banco
Central, y se denomina coeficiente de reservas mínimas. Esta
cantidad de dinero que obligatoriamente deben mantener los
bancos en metálico es improductivo, no genera intereses ni,7/11/13
por tanto, rentabilidad.

 La existencia legal de este pequeño porcentaje de reservas, y la

posibilidad de prestar el resto de dinero depositado, da lugar a la
creación de dinero bancario. Veamos este proceso mediante
un ejemplo, suponiendo un coeficiente de reservas del 10%:

 La Sra. Arriola deposita en una cuenta del Banco Universal

1000€. Para cumplir con los requisitoslegales, el banco mantiene
en efectivo 100€ y presta los 900€ restantes al Sr. Ramírez, que lo
necesita para comprar un ordenador en la empresa de su amigo,
Gutiérrez. Una vez hecha la transacción, el Sr. Gutiérrez deposita
en el Banco Occidental el dinero recibido, 900€. Este banco
actúa de la misma forma que el Universal: mantiene en su poder
el 10% (90€) y presta los 810€ restantes, queirán a parar a otra
cuenta bancaria. Observa que hasta este momento se ha creado
dinero a partir de los 1000€ iniciales: hay tres depósitos por un
total de 2710€ (1000+900+810), de los cuales sólo existen en
metálico 1.000€, y el resto, 1.710€, son anotaciones contables a
favor del banco, deudas para los destinatarios de los préstamos.
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Política Monetaria BCN
 La política monetariadiseñada por el Banco Central de

Nicaragua (BCN) se enmarca en el logro de su objetivo
fundamental que es mantener la estabilidad de la moneda. Para
estos fines, el esquema actual de política monetariase supedita al
régimen cambiario, enfocándose en:

 1) preservar niveles de reservas internacionales que permitan

resguardar la credibilidad en el régimen cambiario.

 2) incidir...