Credito comercial

CRÉDITO COMERCIAL
Requiere de un contrato para que los bancos corresponsales paguen a un beneficiario por cuenta del acreditado contra documentación, el importe de los bienes específicos que se hayan señalado en el contrato, puede ser revocable cuando la cancelación se haga por alguna de las partes, y puede ser irrevocable cuando para cancelarse se requiera de la autorización de todos loscontratos.
Capital e intereses se amortizan generalmente de manera mensual, y se requiere que el contrato este inscrito en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio
 PRÉSTAMO DE HABILITACIÓN Ó AVÍO.
Es un crédito a corto plazo, siendo el plazo máximo a cinco años, garantizándolo con los bienes adquiridos ó sus frutos.
Características.
 Se utiliza para financiar la producción de laactividad industrial, agrícola y ganadera.
 En la industria se destina para adquirir materias primas, materiales, mano de obra y los costos relacionados con la producción en proceso.
 En la agricultura se destina en la compra de semillas, fertilizantes, insecticidas y costos en general para la preparación de la tierra.
 En la ganadería se utiliza en la compra y engorda de ganado que requieraun tiempo reducido para su venta.
 El máximo de crédito será el 75% de los insumos adquiridos o costo realizados.
Los intereses son datos por el Costo Porcentual Promedio, más una sobretasa fijada por el Banco y son cobrados sobre saldos insolutos vencidos
 PRÉSTAMOS REFACCIONARIOS
Es un crédito a largo plazo, 15 años para la industria y 5 años para la ganadería y agricultura.Características
 En la industria se utiliza para la adquisición de activos fijos para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación.
 En la agricultura se otorga con el fin de financiar la compra de activos fijos, apertura de tierras de labranza, para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación.
 En la ganadería se utiliza con el fin de financiar la compra deactivos fijos, compra de ganado para la reproducción, para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación.
 El monto máximo del préstamo es del 75% de los bienes adquiridos.
En las tarjetas de crédito, las estrategiasmás comunes para incrementar el cobro de intereses son: a) si uno se atrasa un día, nos cobran intereses no sólo por ese día sino además por ¡todos los díastranscurridos entre las fechas de consumo y la fecha de pago! Y
b) si uno no paga completo, no sólo nos cobran intereses por el saldo, sino también por todos los otros consumos realizados con la tarjeta ¡a pesar de haberlos cancelado! Es decir, los intereses no están en función del saldo de deuda, del plazo transcurrido y de la tasa de interés como se enseña en cualquier colegio o universidad, sinode "reglas especiales", las cuales desafían las leyes básicas de las finanzas. Y eso que no estamos hablando de las penalidades, comisiones y otros cobros "ocultos".
No es una novedad que en una transacción no siempre haya coincidencia entre la recepción del bien o servicioy el pago por éste, pero ello no implica cobro de intereses a menos que haya un crédito explícito de por medio. Así, si unocompra una refrigeradora y nos la entregan la semana siguiente, habremos dado un crédito implícito al vendedor, pero no le cobramos intereses. Y si uno se suscribe a una revistasemanal y paga a fin de mes, habremos recibido un crédito del vendedor, pero no nos cobrarán intereses. Es decir, se tratarán de pagos al contado, "adelantados" y "diferidos" respectivamente, pero no de créditosfinancieros. En el caso de una tarjeta de crédito ocurre lo mismo, los consumos se pagan al contado, "diferidos" en la última fecha de pago. De lo contrario no tendría sentido una tarjeta de crédito: ¡sería una tarjeta de débito! Por tanto, recién a partir de la fecha de pago se generan las deudas y, por tanto, los intereses.
Además, tanto en el caso de los créditos como en el de los depósitos, la tasa...