Credito Hipotecario

 1.-Introducción:
Gran cantidad de personas naturales y jurídicas tienen el sueño y la necesidad de tener una casa propia para la persona y su familia, puede ser un apartamento, la construcción de una casa. No obstante, comprar de una oficina de trabajo, alquilar un local o querer realizar algún tipo de proyecto se requiere una gran cantidad de dinero. Al respecto, muchas personas solicitanun crédito hipotecario para que así puedan realizar las actividades que desean. Por esta razón, se desarrollará la definición de un crédito hipotecario, los tipos de créditos, modalidades de operación, clasificación, las distintas ventajas y desventajas, etc. Y de esta manera, la investigación nos ayudará a conocer de manera más explícita en que consiste un crédito hipotecario y en lo que nos puedebeneficiar a nosotros como clientes y a los intermediarios.
2.-Crédito hipotecario:
Es un préstamo a mediano o largo plazo que se brinda a clientes que necesitan realizar la construcción de su vivienda, ampliación, reparación. Además, comprar sitios, oficinas, locales comerciales, o para fines comerciales que es el proyecto que el cliente desee llevar a cabo.
Ya que se trata de la compra de unbien de un valor importante, la institución financiera exige entonces una garantía que le asegure el pago del dinero prestado. Dicha garantía es precisamente el terreno o la propiedad recién adquirida con el crédito, que pasa a estar hipotecada. Por lo anterior, los créditos hipotecarios son también conocidos como créditos con garantía hipotecaria.

Para adquirir un crédito hipotecario esnecesario saber:
Valor de la vivienda: Es el precio de la casa o departamento que deseas adquirir con el crédito.

Monto de crédito: Es el monto total, respecto del valor de la vivienda, que te puede prestar el banco. También es conocido como aforo o capital. En México la mayoría de los bancos te pueden prestar hasta el 90% del valor de la vivienda y el 10% restante te pedirán que lo aportes comoenganche.

Enganche: Es la diferencia entre el valor de la vivienda que deseas adquirir y el monto de crédito. En México la mayoría de los bancos solicitan contar con un ahorro previo equivalente al 10% del valor de la vivienda y darlo como enganche al momento de comprar el inmueble.

Plazo: Es el tiempo que te tomará terminar de pagar el crédito.

Tasa de interés: Es el costo adicional que la instituciónfinanciera nos cobra por habernos prestado. Puede ser de diferentes tipos; fija y congelada, por ejemplo de 11% durante toda la vida del crédito, variable pero definida, por ejemplo de 11% durante los primeros 5 años y de 12% el resto del crédito o puede ser completamente variable es decir que cambia constantemente ya que su valor depende del comportamiento de otro factor.
3.- Características:
Lahipoteca garantiza no sólo el capital prestado, sino lo que se denomina responsabilidad hipotecaria. Ésta comprende todos los conceptos garantizados mediante la hipoteca: capital, intereses ordinarios, intereses de demora, costas judiciales y otros gastos.

El importe del préstamo no suele superar el 80% del valor de tasación del inmueble hipotecado, en el caso de que se trate de viviendas deprimera residencia. Para el caso de inmuebles destinados a un uso distinto, el importe del préstamo se sitúa normalmente entre el 60% y el 70% del valor de tasación del bien.

Los préstamos hipotecarios pueden tener un período inicial en el que no se devuelve capital, sino que únicamente se pagan intereses. Dicho período se denomina carencia.

Suelen tener un importe muy elevado respecto a losingresos anuales del solicitante, por lo que se conceden con vencimientos a largo plazo, normalmente por encima de los 10 años. Los plazos más habituales en la actualidad se sitúan en torno a los 25 años e incluso han llegado a comercializarse préstamos con plazos de hasta 50 años. La reforma de la Ley del Mercado Hipotecario (Ley 2/1981) por la Ley 1/2013 desincentiva que las entidades de crédito...