Credito Seminario

MODELACION DE RIESGO PARA CARTERA DE CREDITO EN ENTIDADES SOLIDARIAS
CUCUTA
ALCIBIADES CASTRO MELO Bmc_ltda@hotmail.com 3143371113

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EL RIESGO
Análisis de ingresos, historial de crédito, actividad económica, tipo y valor de las garantías, entre otras.

Enfrentar una pérdida en caso de no recuperar lo entregado o lacontraprestación del servicio ofrecido.

Según el comportamiento del cliente se realizan determinadas gestiones y estrategias, dependiendo de lo que se quiera lograr.

Como controlarlo: Políticas, análisis personalizados, Consultas, Metodologías propias (SCORING)

Una reflexión …
Es importante tener en cuenta que, las estrategias y los planes de acción realizados van encaminados a mejorarla cartera, no solamente dándole prioridad a la edad de mora o a aquellas cuentas que representan una mayor recuperación; sino también incorporando nuevas variables para así poder tener resultados más efectivos. Es por esta razón que es necesario conocer entre otras, la probabilidad de pago. Esta nueva visión se puede obtener a través de las nuevas metodologías como lo es el SCORING.

¿QUÉ ESSCORING?
El Scoring es una metodología estadística que coloca en rangos la probabilidad de un resultado desconocido al otorgar puntajes a variables conocidas.

Este instrumento no solo es utilizado para tomar decisiones crediticias; también se ha generalizado su uso en actividades de mercadeo y cobranza.

SCORING EN LAS ETAPAS DEL CLIENTE

Estimación de provisiones Detección de FraudeAdquisición de Nuevos Productos

Evaluación de solicitudes

Acciones de Cobranza

Mantener y fomentar clientes leales, previniendo deserciones

QUÉ ES EL SCORING DE COBRANZAS?

Es un modelo que nos permite predecir el
comportamiento de los clientes, estimando la

probabilidad de que paguen oportunamente y permitiendo el diseño de estrategias

segmentadas para aumentar la recuperaciónde cartera.

LA ESCENCIA DE LA GESTIÓN DE COBRANZA?
• Acciones de Cobranza por Riesgo y Edad de Mora. • Acciones Pro activas y Re activas.

• Disminución de costos gracias a segmentación.
• Mejor servicio al cliente por trato personalizado.

• Seguimiento a Resultados de Gestión por Asesor.
• Reportes periódicos de vencimientos.

PRONOSTICANDO EL PAGO
La segmentación de cartera sedesarrolla con base en el comportamiento histórico del cliente usando la información del pasado para hacer un pronóstico a futuro.

HISTORIA COMPORTAMIENTO

MOMENTO ANÁLISIS

PRONÓSTICO

Identificamos las variables de hábito de pago del cliente que nos permiten, a partir de segmentación y correlaciones, detectar tendencias para ser calificadas en la Scorecard o Tabla de Puntaje.CAPITULO II

CARTERA DE CREDITO Circ. Ext. O4 de 2008

MODIFICACION DE LA CARTERA
El cambio fundamental de este capítulo fue organizarlo por procesos que se deben tener en cuenta en la cartera de créditos, tales como: Otorgamiento, Seguimiento y Cobranza. 1. PROCESO DE OTORGAMIENTO Información previa al otorgamiento del crédito - Criterios mínimos para el otorgamiento de créditos: Capacidad de pago: Se dieron pautas más amplias para determinar la capacidad de pago Solvencia del deudor : Se indicó la importancia de solicitar la información de si los bienes inmuebles se encuentran afectados con alguna de las garantías limitantes del dominio establecidas en el Código Civil. Lo anterior, con la finalidad de determinar la calidad de los activos que soportan los asociados. Garantías: Seprofundizó en la forma como se deben evaluar los diferentes tipos de garantías que respaldan las obligaciones crediticias y se aclaró que las libranzas no se consideran garantías, es una mecanismo de pago. Información centrales de riesgo. Se incluyó consulta y reporte a las centrales de riesgo y se disminuyó los topes para la excepción a dicha consulta (10 SMMLV para recaudo por caja y 20 SMMLV para...