Credito

CRÉDITO HIPOTECARIO
FÓRMULA PARA EL CÁLCULO DE LA CUOTA DE CRÉDITO
C = D x T
Conceptos: C (Cuota) = Importe de la cuota a pagar por el préstamo obtenido en un número de cuotas. D (Desembolso) = Monto del préstamo obtenido por el cliente. T (Tasa de interés)= Tasa de interés del periodo del préstamo.

3. Hallando la Cuota:

CONSIDERACIONES GENERALES
1. Existen tres modalidades de CréditoHipotecario, según sea la forma de pago de las cuotas: a) A plazo fijo. Ej: Cada treinta (30) días. b) A fecha fija. Ej: Los días quince (15) de cada mes. c) Flujo de caja. Ej: Calendario de pagos de acuerdo a las posibilidades del cliente. 2. Los créditos hipotecarios están cubiertos por dos tipos de seguros: a) Póliza de seguro de desgravamen de créditos hipotecarios con fines de vivienda. b)Póliza de seguro de incendio, líneas aliadas y otros riesgos para garantías hipotecarias con fines de vivienda. Estos seguros son asumidos por la Caja Municipal de Arequipa, no trasladando ningún costo a los clientes. 3. Las operaciones de desembolso, pago de cuotas, amortizaciones y cancelación están afectas al Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF). 4. Actualmente la tasa del ITF es de0.005%

C = D x T C = 10.000,00 x 0,0902581 C = 902,58 4. Redondeando la Cuota*: C = 902,60

Ejemplo de un Crédito Hipotecario Modalidad de Pago: Plazo Fijo
(Información válida para todas las agencias a partir del 27.09.2010)

Ejemplo en caso de incumplimiento
Enunciado El cliente se atrasa 9 días en el pago de la cuota número 11 del ejercicio anterior. Hallar el interés moratorio por eseperiodo de morosidad. K = 872,87 im = 8,00% d = 9 días 1. Hallando el factor de mora: im x d 30 F = ((8/100)/30) x 9 F = 0,0240000 F =

* A efectos de facilitar el pago al cliente, el sistema efectúa el redondeo de los decimales de la
cuota a cero (0) o cinco (5) centésimas, y en la última cuota se ajusta la diferencia.

MONEDA EXTRANJERA
Enunciado Un cliente se hace un préstamo hipotecario deUS$ 10,000.00 por un año. Según tarifario actual, le corresponde una TEA de 13.354%. ¿Cuál será su cuota mensual y su interés compensatorio?

5. Elaborando el Calendario de Pagos:

FÓRMULA PARA DETERMINAR LA TASA DE INTERÉS DEL PERIODO

Operación
Desembolso 1ª cuota 2ª cuota 3ª cuota 4ª cuota 5ª cuota 6ª cuota 7ª cuota 8ª cuota 9ª cuota 10ª cuota 11ª cuota 12ª cuota

Saldo de Capital10,000.00 9,222.40 8,435.08 7,637.92 6,830.79 6,013.57 5,186.14 4,348.37 3,500.12 2,641.27 1,771.69 891.24 -0.00

Cuota C Capital K
902.60 902.60 902.60 902.60 902.60 902.60 902.60 902.60 902.60 902.60 902.60 902.38 10,830.98

Cálculo del Interés I

Interés I
125.00 115.28 105.44 95.47 85.38 75.17 64.83 54.35 43.75 33.02 22.15 11.14 830.98

D = 10,000.00 i' = 13.354% TEA n = 12 meses TCEA =TEA 1. Convirtiendo la TEA en TEM:
1

i T = 1- (1 + i )
Conceptos: T (Tasa de interés) = Tasa de interés del periodo del préstamo. i (Tasa de interés) = Tasa de Interés Compensatorio Efectiva Mensual. n (Número de cuotas) = Número de cuotas a pagar por el cliente.
-n

5. El Interés Moratorio se determina aplicando un factor sobre el saldo del capital de la cuota en mora por los díasefectivos del atraso. PARA MONEDA NACIONAL El Factor diario de interés moratorio es 0.00434, equivalente a TNM de 13% Mínima Máxima TEA Moratoria 2.03% (1) 17.15% (2) (1) Para préstamos de S/. 1’350,000.00 con un atraso de 90 días en la primera cuota. (2) Para préstamos de S/. 500.00, con un atraso de 1 día en la décimo segunda cuota. PARA MONEDA EXTRANJERA El Factor diario de interés moratorio es0.00267, equivalente a TNM de 8% Mínima Máxima TEA Moratoria 1.25% (1) 9.51% (2) (1) Para préstamos de US$ 500,000.00 con un atraso de 90 días en la primera cuota. (2) Para préstamos de US$ 1,000.00, con un atraso de 1 día en la decimo segunda cuota. Para préstamos de montos intermedios, se aplicará la TEA Moratoria entre los límites mínimo y máximo establecidos en el rango, tomando en cuenta el...