Creditos Internacionales
Páginas: 12 (2961 palabras)
Publicado: 18 de julio de 2011
CRÉDITOS INTERNACIONALES
En un mundo globalizado en el comercio y siendo el crédito un producto intermediario o derivado de una operación comercial, necesariamente debe estar involucrado en operaciones internacionales.
Nuestro país como integrante del TLC con Estados Unidos y Canadá y ahora con diversos tratados internacionales con países de Europa y Asia, es un gran importador y exportadorde mercancías.
El “Factoring” como se le conoce internacionalmente, ha formado varias cadenas de empresas de factoraje asociadas entre diferentes países. Las más conocidas son la IFG (International Factor Group) y la FCI (Factor Chain International) las cuales seleccionan únicamente una o dos empresas de factoraje de cada país. Para ser seleccionado como factoraje integrante de alguna de estascadenas, se requiere ser una empresa financieramente sana y con la suficiente representación en el
país en el que se ubica. Estas asociaciones le permiten a una empresa de factoraje, realizar cobranzas y análisis financiero de un cliente que esté en otro país, apoyándose en el factoraje asociado y viceversa.
El factoraje que representa los intereses del proveedor se le llamará FactorajeExportador y al que representa al emisor se le llamará Factoraje Importador.
DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO FACTORAJE INTERNACIONAL
Un proveedor extranjero que exporta su bien o servicio con un cliente ubicado en otro país, necesariamente necesita una persona o empresa que le informe sobre la calidad moral y crediticia de su posible cliente y le asegure el pago de su derecho de crédito. Las cartas decrédito son el instrumento más conocido, pero también se puede acercar a la empresa de factoraje (exportador) de su país y solicitarle estos servicios.
Cuando el factoraje exportador solicita la autorización para descontar un documento al factoraje del país importador, este último tiene un máximo de 10 días hábiles para responder afirmativamente o negativamente la aceptación del documento.
Elfactoraje importador, deberá acercarse con la empresa importadora para solicitar información financiera y establecer una línea de emisor, si es que aún no la tiene.
El factoraje internacional trabaja bajo el esquema de establecer una línea de emisor o Plan de Pago a Proveedores al importador y el exportador descontará su derecho de crédito con el factoraje exportador sin recurso. Lasoperaciones de factoraje internacional son el 99% de las veces sin recurso.
Una vez que el factoraje importador cuente con la línea de emisor establecida al importador, responde afirmativamente al factoraje exportador enviando una confirmación electrónica vía módem (antes) y ahora vía Internet (si se rechaza también se envía la confirmación).
Esta confirmación se considera la garantía para elexportador de que su bien o servicio proveído será pagado por el factoraje importador. Es tan efectivo como una carta de crédito confirmada.
Teniendo la garantía, el exportador provee su bien o servicio y una vez que recibe su derecho de crédito, lo entrega al factoraje exportador, quien le anticipará entre el 60% al 80% del valor de la factura, cobrándole intereses en la moneda de su propio país. Elfactoraje exportador a su vez, cederá los derechos de ese derecho de crédito a favor del factoraje importador.
El factoraje importador notificará al emisor-importador del descuento del documento y realizará al vencimiento la cobranza. No se envía el derecho de crédito físicamente a no ser que haya una Disputa Comercial. Si el importador, por cualquier razón no paga, el factoraje importadordeberá cubrir el 100% del pago al factoraje exportador en un plazo máximo de 90 días naturales después del vencimiento. Si esto ocurre, el factoraje importador se tendrá que arreglar posteriormente con el importador directamente y cobrarle.
Si a su vez el factoraje importador no paga al factoraje exportador, este último tendrá que pagarle al proveedor exportador y posteriormente ambos factorajes...
En un mundo globalizado en el comercio y siendo el crédito un producto intermediario o derivado de una operación comercial, necesariamente debe estar involucrado en operaciones internacionales.
Nuestro país como integrante del TLC con Estados Unidos y Canadá y ahora con diversos tratados internacionales con países de Europa y Asia, es un gran importador y exportadorde mercancías.
El “Factoring” como se le conoce internacionalmente, ha formado varias cadenas de empresas de factoraje asociadas entre diferentes países. Las más conocidas son la IFG (International Factor Group) y la FCI (Factor Chain International) las cuales seleccionan únicamente una o dos empresas de factoraje de cada país. Para ser seleccionado como factoraje integrante de alguna de estascadenas, se requiere ser una empresa financieramente sana y con la suficiente representación en el
país en el que se ubica. Estas asociaciones le permiten a una empresa de factoraje, realizar cobranzas y análisis financiero de un cliente que esté en otro país, apoyándose en el factoraje asociado y viceversa.
El factoraje que representa los intereses del proveedor se le llamará FactorajeExportador y al que representa al emisor se le llamará Factoraje Importador.
DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO FACTORAJE INTERNACIONAL
Un proveedor extranjero que exporta su bien o servicio con un cliente ubicado en otro país, necesariamente necesita una persona o empresa que le informe sobre la calidad moral y crediticia de su posible cliente y le asegure el pago de su derecho de crédito. Las cartas decrédito son el instrumento más conocido, pero también se puede acercar a la empresa de factoraje (exportador) de su país y solicitarle estos servicios.
Cuando el factoraje exportador solicita la autorización para descontar un documento al factoraje del país importador, este último tiene un máximo de 10 días hábiles para responder afirmativamente o negativamente la aceptación del documento.
Elfactoraje importador, deberá acercarse con la empresa importadora para solicitar información financiera y establecer una línea de emisor, si es que aún no la tiene.
El factoraje internacional trabaja bajo el esquema de establecer una línea de emisor o Plan de Pago a Proveedores al importador y el exportador descontará su derecho de crédito con el factoraje exportador sin recurso. Lasoperaciones de factoraje internacional son el 99% de las veces sin recurso.
Una vez que el factoraje importador cuente con la línea de emisor establecida al importador, responde afirmativamente al factoraje exportador enviando una confirmación electrónica vía módem (antes) y ahora vía Internet (si se rechaza también se envía la confirmación).
Esta confirmación se considera la garantía para elexportador de que su bien o servicio proveído será pagado por el factoraje importador. Es tan efectivo como una carta de crédito confirmada.
Teniendo la garantía, el exportador provee su bien o servicio y una vez que recibe su derecho de crédito, lo entrega al factoraje exportador, quien le anticipará entre el 60% al 80% del valor de la factura, cobrándole intereses en la moneda de su propio país. Elfactoraje exportador a su vez, cederá los derechos de ese derecho de crédito a favor del factoraje importador.
El factoraje importador notificará al emisor-importador del descuento del documento y realizará al vencimiento la cobranza. No se envía el derecho de crédito físicamente a no ser que haya una Disputa Comercial. Si el importador, por cualquier razón no paga, el factoraje importadordeberá cubrir el 100% del pago al factoraje exportador en un plazo máximo de 90 días naturales después del vencimiento. Si esto ocurre, el factoraje importador se tendrá que arreglar posteriormente con el importador directamente y cobrarle.
Si a su vez el factoraje importador no paga al factoraje exportador, este último tendrá que pagarle al proveedor exportador y posteriormente ambos factorajes...
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