Creditos Y Cobros Politicas

MANUAL DE Políticas y procedimientos EN


CRÉDITO Y COBRANZA







Juan carlos Montalvo luna


















INDICE.




ORGANIGRAMA 4


COMITÉ DE CRÉDITO 5


MISION Y VISION 6


OBJETIVO CREDITO 7


OBJETIVO COBRANZA 8


ALCANCE 9


POLITICAS 10CLIENTES NUEVOS 10

DOCUMENTOS PERSONAS MORALES 10

DOCUMENTOS PERSONAS FISICAS 11

LISTA DE PRECIOS 11

UBICACIÓN DE LOS LUGARES DE ENTREGA 11


OTORGAMIENTO DE LINEA DE CRÉDITO 12

FORMALIZAR LINEA DE CRÉDITO 12

INCREMENTAR LINEA DE CRÉDITO 12

DISMINUIR LINEA DE CRÉDITO13

SUSPENSION DE LINEA DE CRÉDITO 14

ESTABLECER LINEA DE CRÉDITO (RIESGO) 14

PLAZOS DE CRÉDITO 15










ORGANIGRAMA









[pic]










COMITÉ DE CRÉDITO





[pic]







EL COMITÉ SE REUNIRÁ DENTRO DE LOS 5 PRIMEROS DIAS DE CADA MES PARA DEFINIR PLANES DE ACCION










MISIÓNGARANTIZAR LA RECUPERACION DE CARTERA DE MANERA ÁGIL, CUMPLIENDO CON LAS METAS Y OBJETIVOS ESTABLECIDOS EN CRÉDITO, TRABAJANDO CON ÉTICA, HONESTIDAD Y RESPETO.














VISIÓN







SER UN DEPARTAMENTO ESPECIALIZADO EN LA CALIDAD EN EL SERVICIO A CLIENTES (INTERNO Y EXTERNO), DOTADO CON PERSONAL ALTAMENTE CALIFICADO PARA ADMINISTRAR UNACARTERA SANA.




















OBJETIVOS

CRÉDITO



➢ REDUCCION DE RIESGO EN EL OTORGAMIENTO DE LA LINEA DE CRÉDITO.



➢ REALIZAR EFICAZ Y OBJETIVAMENTE LAS INVESTIGACIONES CREDITICIAS PARA MANTENER UNA CARTERA SANA CON MAYOR NÚMERO DE CLIENTES ACTIVOS.



➢ CLASIFICACIÓN DE CLIENTES ACTIVOS E INACTIVOS SEGÚN:



• ACTIVOS: RANGO/ POTENCIAL
• INACTIVOS: PROYECCION / DEPURACION



➢ COMPROBAR LA EXISTENCIA FÍSICA Y LOS DATOS DE CADA CLIENTE, ASI COMO SU REGULARIDAD FRENTE A LAS AUTORIDADES
(FISCALES Y ADMINISTRATIVAS).




➢ CORRECTO Y OPORTUNO CONTROL Y ARCHIVO DE DOCUMENTOS, FACTURAS Y CONTRA-RECIBOS QUE CORRESPONDAN AL DEPARTAMENTO.









COBRANZA





➢IMPLEMENTAR UN PRIME TIME (TIEMPO PRIORITARIO DE CONTACTO)



➢ CAPACITACIÓN Y RETROALIMENTACIÓN CONSTANTE Y EFICAZ AL PERSONAL DEL AREA (COACHING)


➢ DEFINIR TÉCNICAS Y ESTRATEGIAS DE COBRANZA TELEFÓNICA Y DOMICILIARIA



➢ ESTRUCTURAR UN MODELO DE LLAMADA DE COBRANZA



➢ ESTRUCTURAR UN MODELO DE VISITA DE COBRANZA



➢ ACTUALIZACIÓN Y DEPURACIÓN DE SALDOS➢ CONCILIACIÓN DE CUENTAS Y SALDOS


➢ APLICACIÓN, REGISTRO Y CAPTURA OPORTUNA EN SISTEMA



















ALCANCE













ESTABLECER LOS LINEAMIENTOS QUE PERMITAN AL AREA COMERCIAL Y AL DEPARTAMENTO DE CRÉDITO Y COBRANZA NEGOCIAR CON SUS CLIENTES, CON EL OBJETIVO DE DISMINUIR LOS RIESGOS PARA “REFACCIONES AGUILAR S.A. DE C.V.”,MANTENIENDO UNA CARTERA SANA Y CONFIABLE QUE PUEDA SER UTILIZADA COMO HERRAMIENTA DE ADMINISTRACIÓN DE FLUJOS, Y ASI PODER HACER FRENTE A LOS COMPROMISOS INTERNOS Y/O EXTERNOS SIN CONTINGENCIA.
























POLÍTICAS








1 CLIENTES NUEVOS



PARA EL REGISTRO EN SISTEMA DE CLIENTES NUEVOS CON VENTAS A CRÉDITO O DE CONTADO, ES NECESARIO QUE EL AREA.DE VENTAS, HAGA ENTREGA DEL FORMATO DEL ALTA DEL CLIENTE DONDE REGISTRARÁ DATOS COMPLETOS, FIRMARÁ EL CLIENTE Y SE ANEXARÁN LOS SIGUIENTES DOCUMENTOS:





1.1 DOCUMENTOS PARA PERSONAS MORALES:




✓ SOLICITUD DE CRÉDITO (AUTORIZACIÓN DE CONSULTA EN BC)
✓ ESTADOS FINANCIEROS C0N UNA ANTIGUEDAD NO MAYOR A 3 MESES
✓ ESTADOS DE CUENTA BANCARIOS CARÁTULA DE LOS ULTIMOS 3...