Crédito
Páginas: 24 (5930 palabras)
Publicado: 22 de julio de 2013
Banco Solidario S.A.
En 1986 se creó PRODEM como una coinversión entre miembros de la comunidad empresarial boliviana, que brindaron el capital iniciador y liderazgo y ACCION Internacional, que brindó la tecnología y metodología para el programa.
PRODEM ofrecería créditos a grupos solidarios. Para 1991 la fundación estaba cubriendo sus costos, pero el crecimiento se estaba volviendo cadavez más difícil por lo que se vio obligada a reducir los créditos.
Para hacer frente al desafío de financiamiento, el Consejo Directivo de PRODEM propuso utilizar una porción de su capital para crear un banco comercial con fines de lucro, con ello evitaría el cuello de botella que se generaba por el financiamiento de donantes al recaudar capital de inversionistas externos, captar depósitos ytomar préstamos en los mercados monetarios.
La Gerencia de PRODEM, su Consejo Directivo y sus donantes decidieron a finales de 1991 establecer BancoSol, el cual abrió oficialmente sus puertas al público el 10 de febrero de 1992 en la ciudad de La Paz.
En sus inicios, el banco ofrecía sólo tres productos: créditos solidarios, depósitos a plazo y depósitos a la vista, y se concentró en elsector informal de áreas urbanas.
Durante los años de 1999 y 2000 el desempeño de BancoSol se deterioró al igual que el desempeño del resto del sector financiero. El banco estaba en crisis por lo que el Directorio procedió a sustituir a la Alta Gerencia y en abril del 2000 contrató a Kurt Koenigsfest como Gerente General, éste estaba convencido de que se podía tener rentabilidad mejorando larelación con el segmento de microempresarios para lo cual elaboró un plan estratégico para el periodo 2001 a 2005. Las principales directrices fueron:
Desarrollar nuevos productos y servicios
Mejorar la calidad de cartera
Optimizar y estandarizar el área operativa
Lograr eficiencia en costos.
A partir de septiembre del 2000 varios cambios tuvieron lugar en el Banco en todas las áreas funcionales,a saber: área comercial, créditos, sistemas de información, administración y recursos humanos, finanzas y control, y responsabilidad social.
1. ANÁLISIS INTERNO (CADENA DE VALOR)
1.1. Actividades Primarias
1.1.1. Logística Interna
Comprende en términos generales:
Las agencias con sus oficinas y bóvedas en las cuales se almacena el dinero temporalmente hasta que seatransportado a los respectivos centros de acopio.
La gestión crediticia que involucra las actividades y servicios de carácter administrativo y financiero (servicio intangible).
BancoSol en el año 2004 operaba en 9 Departamentos de Bolivia a través de 75 agencias de las cuales 28 ubicadas en el área urbana y 47 en el área rural.
Utilizan metodología holística de gestión en campo para bancarizar a losmicroempresarios.
1.1.2. Operaciones
Como se trata de una empresa de servicio las operaciones están identificadas con las actividades que permiten cumplir con el proceso que comprende desde la promoción del producto, el ingreso de la solicitud de crédito hasta recibir el préstamo respectivo que se materializa en dinero. Estas operaciones responden a reglas que autorizan ciertos montosestablecidos por los Directivos del Banco de acuerdo a niveles de responsabilidad y función, tal como se detalla en el siguiente cuadro:
Los créditos se otorgaban en las agencias del Banco mediante el sistema COBIS, aprobación del crédito y la salida del mismo.
1.1.3. Logística Externa
Comprende lo siguiente:
Validación mediante buro de crédito
La distribución del dinero desde lasagencias hasta el Banco Central se realiza por medio de carros blindados y viceversa.
1.1.4. Comercialización y Ventas
En primera instancia se promocionan dos productos: microcréditos grupales y captaciones, posteriormente se amplía la oferta con cuatro productos adicionales, descritos en el siguiente cuadro:
PRODUCTO
CARACTERÍSTICA
PERFIL DEL CLIENTE
Sol Individual
Clientes o no del...
En 1986 se creó PRODEM como una coinversión entre miembros de la comunidad empresarial boliviana, que brindaron el capital iniciador y liderazgo y ACCION Internacional, que brindó la tecnología y metodología para el programa.
PRODEM ofrecería créditos a grupos solidarios. Para 1991 la fundación estaba cubriendo sus costos, pero el crecimiento se estaba volviendo cadavez más difícil por lo que se vio obligada a reducir los créditos.
Para hacer frente al desafío de financiamiento, el Consejo Directivo de PRODEM propuso utilizar una porción de su capital para crear un banco comercial con fines de lucro, con ello evitaría el cuello de botella que se generaba por el financiamiento de donantes al recaudar capital de inversionistas externos, captar depósitos ytomar préstamos en los mercados monetarios.
La Gerencia de PRODEM, su Consejo Directivo y sus donantes decidieron a finales de 1991 establecer BancoSol, el cual abrió oficialmente sus puertas al público el 10 de febrero de 1992 en la ciudad de La Paz.
En sus inicios, el banco ofrecía sólo tres productos: créditos solidarios, depósitos a plazo y depósitos a la vista, y se concentró en elsector informal de áreas urbanas.
Durante los años de 1999 y 2000 el desempeño de BancoSol se deterioró al igual que el desempeño del resto del sector financiero. El banco estaba en crisis por lo que el Directorio procedió a sustituir a la Alta Gerencia y en abril del 2000 contrató a Kurt Koenigsfest como Gerente General, éste estaba convencido de que se podía tener rentabilidad mejorando larelación con el segmento de microempresarios para lo cual elaboró un plan estratégico para el periodo 2001 a 2005. Las principales directrices fueron:
Desarrollar nuevos productos y servicios
Mejorar la calidad de cartera
Optimizar y estandarizar el área operativa
Lograr eficiencia en costos.
A partir de septiembre del 2000 varios cambios tuvieron lugar en el Banco en todas las áreas funcionales,a saber: área comercial, créditos, sistemas de información, administración y recursos humanos, finanzas y control, y responsabilidad social.
1. ANÁLISIS INTERNO (CADENA DE VALOR)
1.1. Actividades Primarias
1.1.1. Logística Interna
Comprende en términos generales:
Las agencias con sus oficinas y bóvedas en las cuales se almacena el dinero temporalmente hasta que seatransportado a los respectivos centros de acopio.
La gestión crediticia que involucra las actividades y servicios de carácter administrativo y financiero (servicio intangible).
BancoSol en el año 2004 operaba en 9 Departamentos de Bolivia a través de 75 agencias de las cuales 28 ubicadas en el área urbana y 47 en el área rural.
Utilizan metodología holística de gestión en campo para bancarizar a losmicroempresarios.
1.1.2. Operaciones
Como se trata de una empresa de servicio las operaciones están identificadas con las actividades que permiten cumplir con el proceso que comprende desde la promoción del producto, el ingreso de la solicitud de crédito hasta recibir el préstamo respectivo que se materializa en dinero. Estas operaciones responden a reglas que autorizan ciertos montosestablecidos por los Directivos del Banco de acuerdo a niveles de responsabilidad y función, tal como se detalla en el siguiente cuadro:
Los créditos se otorgaban en las agencias del Banco mediante el sistema COBIS, aprobación del crédito y la salida del mismo.
1.1.3. Logística Externa
Comprende lo siguiente:
Validación mediante buro de crédito
La distribución del dinero desde lasagencias hasta el Banco Central se realiza por medio de carros blindados y viceversa.
1.1.4. Comercialización y Ventas
En primera instancia se promocionan dos productos: microcréditos grupales y captaciones, posteriormente se amplía la oferta con cuatro productos adicionales, descritos en el siguiente cuadro:
PRODUCTO
CARACTERÍSTICA
PERFIL DEL CLIENTE
Sol Individual
Clientes o no del...
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