Créditos

Bancos de Costa Rica dispuestos a renegociar condiciones de crédito

Por María Siu Lanzas (x) La mayoría de los bancos de Costa Rica están dispuestos a renegociar las condiciones de pago con sus clientes en caso de que la crisis económica apriete los bolsillos de los deudores, al punto de que éstos no puedan continuar con el compromiso inicial. El Banco Popular y de Desarrollo Comunal es una delas entidades que ya puso en práctica está estrategia. El director de Diseño y Producción, Roger Conejo, confirmó que el Reglamento de Negociaciones de Pago le da esa facilidad a sus clientes. “La factibilidad es del 100%, siempre y cuando el cliente pueda mantener o aportar garantías y demostrar que puede atender en el tiempo las nuevas obligaciones convenidas”, dijo Conejo, quien explicó queestá posibilidad aplica a partir del primer día de atraso. En el Banco Nacional indicaron que la institución podría poner en práctica alguna estrategia para ayudar a sus clientes, la cual irá acorde a la normativa de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef). Consultado sobre el tema, el gerente interno del Banco Crédito Agrícola de Cartago (Bancrédito), Gregorio Segura, manifestóque están conscientes de que la situación económica del país y el incremento en las tasas de interés impactará en la capacidad de pago de sus clientes. “De existir una mayor morosidad se analizará cada caso en particular, con el fin de establecer las acciones necesarias que permitan un arreglo favorable y equilibrado entre los deudores y el banco”, señaló Segura. Las estadísticas de la Sugef almes de septiembre revelan una merma en la capacidad de pago de los deudores a nivel generalizado, pues hay una clara aceleración en la morosidad con respecto a los últimos dos años. La cartera de créditos con atraso mayor a 90 días y en cobro judicial de la mayoría de los bancos muestra un incremento superior entre 2007 y 2008, que entre 2006 y 2007. La cartera de créditos con atraso mayor a 90días corresponde a la sumatoria de los saldos de préstamos que no son atendidos por sus clientes en ese lapso de tiempo, bajo el criterio de mora legal. Un incremento implica una mayor exposición al riesgo. En el caso del Banco Nacional el incremento es de un 37,7%, el Banco Popular presenta un aumento de un 35,6%, el Banco de Costa Rica (BCR) muestra un 94,8% y el BAC San José un 79,9%. La menor alzaen la cartera de morosidad mayor a 90 días la tuvo Bancrédito con un aumento de un 9,5% entre setiembre de 2008 y el mismo período de 2007. Sin embargo, es importante resaltar que no todos los bancos manejan el mismo volumen de créditos. "La Prensa Libre", intentó conocer la posición del gerente general del BAC San José, Gerardo Corrales y del BCR, Mario Rivera, así como de Scotiabank, pero no seobtuvo una respuesta al cierre de edición. En ese sentido, el Banco Nacional señaló que no han presentado problemas de morosidad y el Banco Popular que hasta ahora los indicadores han mostrado un comportamiento aceptable, aunque la entidad considera que es de esperar algún deterioro en dicha cartera en el mediano plazo. El porcentaje de créditos al día y con atraso de 90 de días entre 2007 y 2008también es inferior al obtenido entre 2006 y 2007. Para el economista y gerente de Estrategia de INS Valores, Fernando Estrada, el cambio en la tasa básica no deja de preocupar a los deudores, sobretodo a aquellos que solicitaron créditos cuando el nivel era mucho menor. En el último mes la tasa básica pasó de un 10,00% a un 11,00% y la semana anterior tuvo un ajuste al 10,75%. “Consideramos queestos aumentos deberán detenerse pronto o de lo contrario los deudores y banqueros 1/2

tendrán que renegociar los créditos”, indicó Estrada. Los datos de la Sugef reflejan una caída en la rentabilidad nominal sobre patrimonio promedio en los bancos públicos y privados, la cual ya no se encuentra en el nivel normal, sino que paso al nivel uno cuando el peor grado es tres. La combinación de...