¿Cual Debe Ser El Valor Asegurado Para Las Copropiedades?

ENSAYO: ¿CUAL DEBE SER EL VALOR ASEGURADO PARA LAS COPROPIEDADES?

Presentado por: EDWIN ANIBAL OSORIO DURAN

Ensayo para validación de Introducción a los Seguros

Docente LUIS EDUARDO RODRIGUEZ CORCI

UNIVERSIDAD DE LA SABANA INSTITUTO DE POSGRADOS FORUM ESPECIALIZACION EN SEGUROS Y SEGURIDAD SOCIAL

En Colombia, nuestra carta magna es la Constitución Política de 1991, es nuestranorma de normas, dentro de los derechos sociales, económicos y culturales, encontramos el artículo 51 que indica textualmente: “Todos los colombianos tienen derecho a una vivienda digna. El Estado fijará las condiciones necesarias para hacer efectivo este derecho y promoverá planes de vivienda de interés social, sistemas adecuados de financiación a largo plazo…”. Con el ánimo de propender porque estederecho se cumpla, el estado colombiano reglamenta las condiciones para que los colombianos podamos acceder a un crédito de vivienda (Decreto 663 de 1993 “Estatuto Orgánico del Sistema Financiero”, Ley 546 de 1999, Decreto 145 de 2000, Decreto 3760 de 2008), así mismo establece la condición de asegurar los bienes inmuebles contra los riesgos de incendio y terremoto por el valor comerciali, parapermitir que exista la continuidad de este derecho y prevenir el caos social por falta de vivienda y dinero para responder por las obligaciones financieras. Una de las formas más comunes de construir viviendas en los últimos años ha sido bajo el sistema por departamentos o de propiedad horizontal, puesto que bajo esta modalidad se maximiza el aprovechamiento del terreno. En nuestro país la propiedadhorizontal se encontraba regulada por la Ley 182 de 1948, Ley 16 de 1985, Ley 428 de 1998 y el Decreto 1365 de 1986 (que reglamento la Ley 16/85), lamentablemente estas normas solo contemplaban la obligación de asegurar el ascensor y no existía la suficiente diferenciación entre bienes comunes y bienes privados, esta deficiencia o vacio en la norma se evidenció notablemente con un siniestro detemblor ocurrido en 1999 en el eje cafetero con una afectación mayor en la ciudad de Armenia, una ciudad pequeña de construcciones de vivienda tradicionales contando con bajo porcentaje de viviendas en propiedad horizontal, y si bien algunos propietarios de bienes privados tenían aseguradas sus viviendas por mutuo propio o por obligación con las entidades financieras, muchos otros no lo tenían.Seguramente este lamentablemente hecho no fue el único motivo por el cual se organiza el régimen de propiedad horizontal con una nueva ley, pero si pudo haber sido el hecho más costoso para la nación (1% del PIB) y los ciudadanos de esta región. Nace entonces la Ley 675 de 2001, derogando las leyes y decretos que la anteceden. Esta ley al igual que las anteriores tiene como objetoii regular una formaespecial de dominio donde concurren derechos de propiedad exclusiva sobre bienes privados y derechos de copropiedad sobre bienes comunes. Se incorpora a esta ley la obligación de asegurar los bienes comunesiii contra los riesgos de incendio y terremoto sobre el valor de reconstruccióniv, es decir que entre un 65% y 80% (cada copropiedad tiene un porcentaje diferente de bienes comunes según lasespecificaciones constructivas de la misma) de su valor de reconstrucción para cada edificio o conjunto debe estar asegurado de forma obligatoria. Tenemos entonces dos normas que nos obligan a asegurar los bienes, en primer lugar el estatuto financiero: “articulo 101 Reglas Especiales Sobre Aseguramiento de Bienes … y aquellos que les sean hipotecados para garantizar créditos que tengan o lleguen atener a su favor, deberán asegurarse contra los riesgos de incendio o terremoto, en su parte destructible, por su valor comercial y durante la vigencia del crédito al que accede” y de otra parte la ley de propiedad Horizontal articulo 15 Seguros.… “Todos los edificios o conjuntos sometidos al régimen de propiedad horizontal podrán constituir pólizas de seguros que cubran contra los riesgos de...