Cultura financiera

CAPITULO I Cultura financiera en México
"La práctica y el conocimiento de utilizar el
dinero de modo inteligente, es una de las habilidades
menos desarrolladas que poseemos.
Aprender a invertir y transmitir ese conocimiento
a nuestros hijos no es un mero divertimento,
es una obligación ineludible."
Jack William Palace, 1881

1.1 Introducción
Estamos en medio de una crisisfinanciera globalizada, y de esto sabemos todos por los medios de comunicación, por los líderes de opinión o las cartas que éstos envían a su personal y lo más triste por la pérdida de empleo de algún vecino, amigo o compañero de trabajo; sin embargo sólo conocemos lo que nos dicen.
Mi punto es que siendo personas comunes y corrientes ¿Cuál es la educación financiera con que contamos para tomar buenasdecisiones en las finanzas personales? No estoy diciendo que debemos de tomar un diplomado o una especialidad en Finanzas, pero creo que tenemos la obligación de sensibilizarnos y de conocer de forma más que básica los conceptos financieros. Por ejemplo ¿Cuántos conocemos el significado del CAT (Costo Anual Total)? y ¿Cuántos usamos esta información a la hora de tomar una decisión?
Dada lasituación actual es necesario incrementar nuestro interés en conocer y entender los indicadores financieros que están a nuestro alcance (y son muchos) para usarlos en nuestro favor y disminuir en lo posible un riesgo adicional (por ignorancia) en nuestra economía personal.
Pero entonces, ¿A qué me refiero con, qué estamos haciendo por nuestro futuro? Es sencillo, ¿Cuántos de nosotros nos estamospreparando para solventar nuestra vida de la tercera edad? ¿Cuántos de nosotros tenemos un seguro de vida, un fondo o un ahorro a largo plazo? Siendo realista creo que muy pocos.
Lo ideal sería tener la cultura financiera del ahorro cuando nos incorporamos al mundo laboral, pero son tantas cosas las que queremos hacer, que no es precisamente una de nuestras prioridades.
Siendo cual sea el punto denuestra vida en este momento es nuestra obligación y compromiso, primero por nosotros y enseguida por nuestra familia, investigar y ver opciones de ahorro para el futuro, no podemos soñar ilusamente que la “Afore” va a resolver nuestro sustento. Se pueden ver productos de Compañías Aseguradoras, o quizá con un poco más de riesgo los productos de una Operadora de Fondos o Inversión.
Lo importante estomar una decisión respecto a qué es necesario hacer para lograr una tranquilidad en este Presente, al saber que tenemos resuelto algo de nuestro Futuro.
La planeación financiera es el proceso que nos ayuda a darnos cuenta de nuestra situación financiera actual, determinar nuestras metas y objetivos, y desarrollar estrategias que nos guiarán hacia el logro de esas metas. La planeación financieracomienza con el reconocimiento que cada uno de nosotros haga, de que todos tenemos necesidades y objetivos diferentes.

Una buena planeación financiera cubre un número importante de áreas críticas, incluyendo la planeación para el retiro, planeación testamentaria, administración de riesgos y seguros, planes de salud, impuestos, inversiones, manejo de efectivo y presupuestos. Dependiendo denuestras necesidades particulares, puede también incluir planes para garantizar la educación de nuestros hijos, para donaciones de caridad, filantropía, etc.

No obstante, el proceso de planeación financiera personal debe ser un proceso integrado. A pesar de que existen diferentes áreas o partes del mismo, el cambio en una de éstas puede impactar la habilidad para lograr nuestras metas. Por ello, esimportante ver la fotografía completa antes de tomar alguna decisión que pueda impactar nuestro bienestar financiero

1.2 Cultura de inversión en México
En nuestro país no tenemos una cultura de inversión como en Europa o incluso en Estados Unidos, no podemos culpar a nuestros padres por no habernos educado del modo correcto en relación al dinero y las habilidades de inversión....