Delitos bancarios

INTRODUCCIÓN
La forma en que el individuo puede tomar conciencia de ser parte que conforma un todo, el hecho de convivir con otros, hace que el hombre deba determinar los límites dentro de los cuales se desenvuelve sus actividades como ente individual, es esta la esencia del derecho, la observación de reglas que rigen la conducta del hombre social.
De allí que el quebramiento de esa reglascrea una alteración del orden, e irrespetan los derechos de los otros. Sin embrago, por esto puede decirse que el delito es un acto u omisión alterando el sistema de reglas en el cual esta inmerso el individuo y consiste en la ejecución de una conducta que viola un bien jurídico.
Es así como ubicar los delitos bancarios subvierten el orden moderno de convenios y acuerdos mercantiles y civiles. Undelito financiero es el inicio de una serie de actos que con otros fraudes impide el desenvolvimiento de actividades cuya independencia logra dar equilibrio a los sistemas económicos de un país.
La crisis económica que ha surcado la nación venezolana y otros países, ha provocado el destapado de cúpulas corruptas de los verdaderos trasgresores por lo que hoy día ha provocado que no existaconfianza en el actual sistema financiero ya que los desastres financieros asociados a instituciones bancarias han dejado cicatrices y por tanto ha impregnado un alto riesgo para cualquier inversionista.
Los delitos bancarios son delitos pluriofensivos, en el sentido que lesionan diversos bienes o intereses ejecutados dentro o en relación con la actividad de las instituciones financieras sancionadaspor la ley por atentar contra el equilibrio que debe existir para el normal desarrollo de la economía.



Delitos bancarios
Se conoce como delitos bancarios a las conductas de particulares, funcionarios o empleados bancarios u otros, (así como servidores públicos de la CNBV), que realizan acciones u omisiones en operaciones de depósitos, inversiones, préstamos, créditos, servicios, quetipifica y sanciona la Ley de Instituciones de Crédito, las cuales pueden perjudicar los intereses de los usuarios y causar quebranto, perjuicio patrimonial o poner en peligro, la estabilidad y funcionamiento de las instituciones bancarias y sociedades financieras de objeto limitado.
Algunas de las conductas pueden considerarse como delitos patrimoniales, sin embargo, otras como alterar lacontabilidad, proporcionar datos falsos a las autoridades financieras, etc, pueden englobar en esa categoría, habida cuenta de que el bien jurídico que se protege es el cumplimiento de las disposiciones legales. Por ello, se considera que resulta insuficiente referirse a las conductas de los delitos bancarios, únicamente desde el punto de vista de daño patrimonial o perjuicio económico, por tanto, sepropone un criterio más descriptivo en el concepto.
De la definición de Delito Bancario, se desprenden los elementos siguientes:
Las instituciones financieras que pueden sufrir quebranto o perjuicio patrimonial: Instituciones de banca múltiple. Sociedades anónimas de capital fijo, autorizadas discrecionalmente por el Gobierno Federal a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, paraprestar el servicio de banca y crédito en los términos de la Ley de Instituciones de Crédito. Instituciones de banca de desarrollo. Sociedades Nacionales de Crédito, con personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas por Decreto del Ejecutivo Federal, para apoyar financieramente actividades productivas para el desarrollo económico del país conforme a sus leyes orgánicas aprobadas por elCongreso de la Unión. Ahorro y Préstamo y Sociedades Financieras Populares.
Generalidades de los delitos bancarios y de ahorro y crédito popular
Sociedades Financieras de Objeto Limitado. Personas morales autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, oyendo la opinión de la CNBV y del Banco, para captar recursos provenientes de la colocación de instrumentos previamente calificados...