Delitos Bancarios

DELITOS BANCARIOS. EXPOSICION
Introducción

La esencia del derecho es la observancia de reglas que rigen la conducta del hombre social mientras que el quebrantamiento de esas reglas crea una alteración del orden, irrespetando el derecho de los otros. Dentro de la clasificación general del delito económico están los delitos profesionales que son aquellos cometidos en el ejercicio de unaprofesión civil o en estrecha relación con él. En tal sentido, se realizó una revisión exhaustiva de la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras y se extrajo de ella un análisis crítico que nos permitió determinar que la realidad delictiva relacionada con las Instituciones Bancarias, aprovecha los vacíos legales del Código Penal, de la legislación bancaria y de la supervisión porparte del Estado. Se analizó el hecho punible, el delito financiero en sí, tomando en cuenta sus modalidades, tales como: la apropiación o distracción de recursos, el dolo en la aprobación de créditos ilegales, intermediación financiera ilícita, forjación de documentos o datos falsos, alteración financiera de balances, ofertas engaños con instrumentos de captación, apropiación de información de losclientes, apropiación e información por medios electrónicos, entre otros; tipificados por la precitada Ley Bancaria y por el Código Penal. Asimismo, se hace referencia a la novísima Ley contra Ilícitos Cambiarios, que enuncia una serie de hechos que pueden ser considerados como ilícitos y sus respectivas sanciones, tanto penales como pecuniarias, de acuerdo con la realidad económica y financieraactual de este país, que ha obligado a implementar nuevos instrumentos legales dentro del marco jurídico.

Los Delitos Económicos. Definición.

Delitos económicos y financieros son aquellos hechos antijurídicos e ilegítimos a través de los cuales, un grupo de funcionarios públicos y de individuos u organizaciones privadas usufructúan y se apropian de los recursos, bienes y el patrimoniopúblico para provecho propio. Al ubicar las actividades financieras dentro del contexto de actividades económicas de una sociedad, los delitos económicos o financieros se pueden relacionar con un sistema evolucionado de intencionalidades que subvierten el orden moderno de acuerdos y convenios mercantiles y civiles, por lo tanto pueden ser incluidos o clasificados dentro de la delincuencia económica lacual impide el continuo desenvolvimiento de todas las actividades cuya interdependencia logra dar equilibrio a los sistemas económico y político de un país. Los delitos económicos, pueden asociarse directamente con los delitos bancarios, pues estos son considerados como la más natural expresión de lo que la doctrina ha denominado como delitos económicos.

Delitos Bancarios.
Son aquellos delitoscometidos en contra de los bienes que constituyen patrimonio de los distintos tipos de Instituciones Financieras, o en contra de sus clientes o usuarios. Son definidos por Quintero (1977) como “delitos pluriofensivos, en el sentido de que lesionan diversos bienes e intereses jurídicos tutelados por el legislador”. Asimismo, Aguilar los define como: “aquellas acciones u omisiones ejecutadas dentroo en relación con la actividad de las instituciones financieras, sancionadas penalmente por la Ley, por atentar contra el equilibrio que debe existir para el normal desarrollo de la Economía Nacional.” Los delitos bancarios se encuentran establecidos en el Título VII, Capítulo II de la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras.

Características de los Delitos Bancarios

❖Son cometidos generalmente por empleados de los bancos u otras instituciones financieras o por personas con amplios conocimientos en la materia.
❖ Se van perfeccionando con los avances tecnológicos.
❖ Los fundamentos legales para determinar el hecho punible están establecidos en el Código Penal, la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras promulgada en Octubre de 1993 y...