delitos informaticos bancarios

Delitos informáticos bancarios al acecho
El fraude a la banca venezolana
representa 0,04% del
total de las ventas de las
tarjetas de crédito y débito,
según la Asociación Bancaria
de Venezuela. Las denuncias
de supuestos actos
delictivos reportadas a la
banca y a centros policiales
ascienden a 7 mil u 8 mil
denuncias mensuales, y los
riesgos aumentan cada día
ante delincuentesatentos a
posibles vulnerabilidades de
los sistemas
Si bien la cifra oficial de la banca sobre
delitos informáticos no es alarmante comparada
con algunos otros países de América
Latina (como sí lo fue por el año 2000-2001,
antes de la Ley de Delitos Informáticos y de
los esfuerzos de cuerpos policiales que se
potenciaron en los últimos años), sigue siendo
importante y exige medidaspermanentes
a nivel de seguridad informática.
Las denuncias suman a unos 250 casos diarios
en toda la banca venezolana (con una
media de más de 35 casos diarios en cada
banco importante del mercado), a lo que habría
que sumar irregularidades no denunciadas
por los usuarios, quienes muchas veces
prefieren dar por perdidos pequeños montos
antes que entrar en una cadena burocrática
de reclamosformales.
Comparación con otros países
de Latinoamérica
En opinión del presidente del Comité de
Riesgo Electrónico de la Asociación Bancaria
de Venezuela y gerente del Área de Prevención
de Fraudes del Banco Provincial,
Pedro García, “en Venezuela se han logrado
grandes avances en seguridad informática.
En todo el mundo se registran mensualmente
más de un millón de transacciones fraudulentas,de las cuales 150 mil corresponden a
América Latina y menos de 8.000 en nuestro
país. Sin embargo, hay mucho por hacer.”
La banca ha hecho grandes inversiones en
los últimos cinco años y, por las nuevas disposiciones
del gobierno, debe seguir haciéndolas.
No obstante, es común sentir que las
personas se quejan de irregularidades en sus
cuentas, tales como retiros de dinero no efectuadospor ellas, clonaciones de tarjetas y
efectivos debitados en los cajeros automáticos
pero no entregados.
Al respecto, García aclara: “Hay que distinguir
los delitos informáticos propiamente
dichos de los delitos artesanales. Los primeros
implican vulnerabilidades en los sistemas
que se violan, mientras que los segundos
consisten en engaños al cliente quien, distraído
o confundido, da susclaves a desconocidos
o no se cuida al ingresar sus datos,
dejando ver sus números en los cajeros automáticos
de las calles. Este último tipo de situaciones,
cuya responsabilidad recae también
en el usuario, es muy frecuente en Venezuela
en este momento.
Hoy día, México y Argentina presentan altos
índices de fraudes. En México, los cuerpos
policiales identifican bandas organizadas
quevienen de Venezuela. En Argentina, el
aumento de delitos se debe a la reactivación
de los servicios financieros en los últimos
tiempos.
En contraste, Brasil y Colombia han desarrollado
tecnologías preventivas más fuertes
en los últimos tiempos, al igual que Venezuela.
Milton Chávez, experto en criminalística y
computación forense, coincide en que la tecnología
informática de los bancosvenezolanos
es de primera línea, pero considera que
las debilidades radican en la implantación y
mantenimiento de las normas de calidad y
operativa preventiva de los sistemas.
Delitos más frecuentes
Uno de los delitos más frecuentes es el copiado
del grabado de la banda magnética (que
se traspasa a un software y de ahí a tarjetas
físicamente en blanco). Este tipo de delito es
realizado porbandas delictivas organizadas
ya que se necesitan copiadoras, magnetizadoras,
etc., es decir, toda una tecnología para
soportar el plagio.
La tecnología da para mucho, en todo sentido,
ya que hasta circulaba una página en
Internet que enseñaba, paso por paso, como
se copiaba una tarjeta de crédito o débito.
VenEconomía Mensual / Febrero de 2006
I - Un nuevo vocabulario
Los delitos...