Derecho Bancario. Glosario de conceptos.





Derecho Bancario

Es el conjunto de normas jurídicas de carácter mercantil y administrativo que regulan las operaciones bancarias y el funcionamiento de los bancos y demás entidades de depósito.


Banco

Es la entidad financiera que se dedica a realizar operaciones propias de la banca. Son siempre personas jurídicas; o sea la actividad bancaria la ejercen los bancos.

BanqueroSon las personas físicas que se dedican a través de los bancos a ejercer la actividad bancaria.

Intermediación Financiera

Consiste en el acto de captar recursos financieros de los ahorrantes y traspasarlos a un tercero principalmente a un inversionista.

Es el proceso mediante el cual una entidad, generalmente bancaria o financiera, traslada los recursos de los ahorrantes directamentea las empresas que requieren de financiamiento.

Situación en la cual las relaciones entre los agentes que tienen necesidad de financiación y los que tienen capacidad de otorgarla son indirectas. Está unida con la presencia creciente de los bancos sobre los mercados.



Nacionalización de la banca

Nacionalizar la banca" significa que los bancos sean operados exclusivamente porciudadanos nacionales de un determinado país, con exclusión de la participación de extranjeros, o que los bancos sean operados exclusivamente por el Estado, ya sean en administración directa, o bien, a través de personas jurídicas colectivas, creadas ex-profeso para ese efecto.

Banca estatal

Ó Sistema bancario nacional, conjunto de instituciones estatales que permiten el desarrollo de todas aquellastransacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Dentro de la banca pública debemos destacar, en primer lugar, el banco emisor o banco central, que tiene el monopolio de emisión de dinero y suele pertenecer al Estado. Asimismo, destacan las instituciones de ahorro.

Operaciones activas

Son aquellas en las que el banco concede crédito a sus clientes.Dentro de ellas podemos distinguir:

1. La apertura de crédito que, a su vez, puede ser general o concreta.
2. El crédito a favor de terceros.
3. El préstamo bancario.
4. La revelación de fianza.
5. El descuento bancario.



Operaciones pasivas

En ellas el banco es beneficiario del crédito que le conceden sus clientes u otras personas. Pertenecen a este tipo de operaciones:

1. Elredescuento bancario.
2. El depósito irregular de dinero.

Operaciones neutrales

En las que el crédito no es objeto específico del contrato.

1. El contrato de cuenta corriente.
2. La transferencia bancaria.
3. El servicio de cobros y pagos.
4. El depósito en custodia.
5. El alquiler de cajas de seguridad.
6. Las operaciones referentes a títulos negociables.
7. Las operaciones sobredivisas.
8. La permuta financiera.

Préstamo

Es un contrato por el que una de las partes entrega a la otra dinero u otra cosa fungible con la condición de devolver otro tanto de la misma especie y calidad. Habitualmente lleva consigo el pago de interés.

Se puede definir también como la transferencia de poder adquisitivo entre unidades económicas (naciones o gobiernos, empresas o individuos),para proporcionar asistencia financiera al prestatario a cambio de un interés y a veces, otras ventajas para el prestamista.


Depósitos

Acción mediante la cual una persona física o jurídica deja en una institución financiera, para su custodia y administración, una serie de valores.

Lo más general son los depósitos de efectivo o cheques. En contraprestación, los bancos le brindan alinteresado intereses a la tasa pasiva (que es menor a la activa, que es la que cobran por préstamos y créditos).

Fideicomisos

Es un acto por el cual se destinan ciertos bienes a un fin lícito determinado, encomendando a una institución fiduciaria la realización de ese fin.

También puede ser un acto por el cual un testador impone al heredero la obligación de administrar los bienes legados...