Derecho Bancario


UNIVERSIDAD LATINA DE PANAMÁ
CENTRO DE MAESTRIAS Y POSTGRADOS
MAESTRIA EN DERECHO COMERCIAL



MATERIA
DERECHO BANCARIO

“LOS CORRESPONSALES NO BANCARIOS EN EL DERECHO COMPARADO Y LA LEGISLACIÓN PANAMEÑA”




PORFESOR: CARLOS QUINTERO SANCHEZ



POR:

CINTHIA ARJONA, cédula 8-********
RAQUEL MENDEZ, cédula ***********
WALKIRIA BOYA, cédula 4-702-1064Jueves 19 de julio de 2012



INDICE

i. Introducción
ii. Índice General
LOS CORRESPONSALES NO BANCARIOS
I. Antecedentes……………………………………………………..................
II. Concepto……………………………………………………..………………...
III. Fundamento Legal………………………………………………………..…
IV. Ámbito de Aplicación…………………………………………………………
V. Definición Legal…………………………………………………………….
VI. Las Modalidades deServicios………………………………………………
VII. Responsabilidad del Banco………………………………………………....
VIII. Obligaciones del Corresponsal no Bancario.....…………………………..
IX. Prohibiciones a los Corresponsales no Bancarios……………………......
X. Modelo Operativo…………………………………………………………….
XI. Uso de la Tecnología en su Sistema Operativo……………………………
XII. Avisos de Identificación del Corresponsal no Bancario y de otra
XIII. InformaciónRelevante………………………………………………………..
XIV. La Superintendencia Bancaria y los Corresponsales no Bancarios…………
XV. Cancelación, sanción…………………………………………………………...
XVI. Operaciones de los Corresponsales no Bancarios……………………………
XVII. Papel de la Superintendencia Bancaria………………………………………
a) Solicitud de los servicios bancarios de corresponsalía no bancaria.
XVIII. Modificaciones del contrato…………………………………………………
XIX. Tecnología usada por los CNB………………………………………………
XX. LaCorresponsalía no bancaria en el derecho comparado ……………………………………………………
Conclusión………………………………………………………………………………
Bibliografía, infografía…………………………………………………………………
Anexos………………………………………………………………………………….


i.
INTRODUCCION

Los Corresponsales no Bancarios son otra vía de acceso que los Bancos tienen hacia sus clientes, éstos son más económicos dentro de la tradicional agencia Bancaria y lamoderna implementación de ATM (Cajeros automáticos), y por sus costos se encuentra en competencia con la banca en línea y Banca Celular aunque estos dos últimos son desarrollados para estratos medios y altos.

Los Corresponsales no Bancarios son establecimientos propiedad de personas naturales o jurídicas que representan un punto de atención de las instituciones financieras en poblaciones debajos ingresos y lugares remotos de forma eficiente y a bajo costo, operan a través de sistemas de transmisión de datos en línea y en tiempo real. En las ciudades, esta modalidad ha permitido descongestionar las oficinas, y ampliar la cobertura con un canal más flexible que una sucursal o agencia bancaria.

A través de estos puntos de atención los clientes pueden realizar varios tipos detransacciones. Pueden retirar fondos, consignar en su cuenta de ahorros, consultar saldos, enviar solicitudes de productos financieros, recibir desembolsos de crédito, etc. Por todas estas operaciones el agente corresponsal recibe una comisión previamente acordada entre el banco y él.

La nueva normativa le permita a los bancos establecer alianzas con las abarroterías, farmacias  y pequeños comerciosen cada corregimiento, que podrán brindar cierto tipo de operaciones bancarias, como ahorros, depósitos, retiros, solicitud de crédito y de apertura de cuentas, además del pago de los servicios públicos.

Las operaciones viajarán en línea directamente a los bancos, por lo que la decisión y la responsabilidad siempre recaerán en la entidad financiera, incluyendo lo relativo al blanqueo decapitales y financiamiento del terrorismo, aunque se establecerán límites al monto de las transacciones.

El presente trabajo ha sido desarrollado en base conforme al Acuerdo No. 002-2012, del 18 de abril de 2012, de la Superintendencia Bancaria de Panamá, de igual forma se exponen las ventajas y desventajas de esta figura dentro de la...