derecho bancario

UNIVERSIDAD DE SAN CARLOS DE GUATEMALA
FACULTAD DE CIENCIAS JURÍDICAS Y SOCIALES

INEFICACIA DE LA SUPERIVISIÓN QUE EFECTÚA LA SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS, A LA INFORMACIÓN QUE LE PRESENTAN LOS BANCOS, QUE
OPERAN EN EL SISTEMA FINANCIERO DEL PAÍS.

KARLA JOHANNA VILLAGRÁN HERNÁNDEZ

GUATEMALA, JUNIO DE 2008

UNIVERSIDAD DE SAN CARLOS DE GUATEMALA
FACULTAD DE CIENCIAS JURÍDICAS Y SOCIALESINEFICACIA DE LA SUPERVISIÓN QUE EFECTÚA LA SUPERINTEDENCIA DE
BANCOS, A LA INFORMACIÓN QUE LE PRESENTAN LOS BANCOS, QUE
OPERAN EN EL SISTEMA FINANCIERO DEL PAÍS.

TESIS
Presentada a la Honorable Junta Directiva
de la
Facultad de Ciencias Jurídicas y Sociales
de la
Universidad de San Carlos de Guatemala
Por
KARLA JOHANNA VILLAGRÁN HERNÁNDEZ

Previo a conferírsele el grado académico de
LICENCIADA ENCIENCIAS JURÍDICAS Y SOCIALES
y los títulos profesionales de

ABOGADA Y NOTARIA

Guatemala, junio de 2008

HONORABLE JUNTA DIRECTIVA
DE LA
FACULTAD DE CIENCIAS JURÍDICAS Y SOCIALES
DE LA
UNIVERSIDAD DE SAN CARLOS DE GUATEMALA

DECANO:
VOCAL I:
VOCAL II:
VOCAL III:
VOCAL IV:
VOCAL V:
SECRETARIO:

Lic. Bonerge Amilcar Mejía Orellana
Lic. César Landelino Franco López
Lic. Gustavo Bonilla
Lic. ErickRolando Huitz Enríquez
Br. Hector Mauricio Ortega Pantoja
Br. Marco Vinicio Villatoro López
Lic. Avidán Ortiz Orellana

TRIBUNAL QUE PRACTICÓ
EL EXAMEN TÉCNICO PROFESIONAL

Primera Fase:
Presidenta: Licda. Gloria Melgar de Aguilar
Vocal:
Licda. Venicia Contreras Calderón
Secretario: Lic. Jorge Leonel Franco Morán

Segunda Fase:
Presidente: Lic. Saulo de León Estrada
Vocal:
Lic. Jorge Estuardo Reyes delCid
Secretario: Lic. Julio Rodrigo Echeverría Vallejo

RAZÓN:

“Únicamente la autora es responsable de las doctrinas sustentadas y
contenido de la tesis”. (Artículo 43 del Normativo para la elaboración
de la tesis de licenciatura en la Facultad de Ciencias Jurídicas y
Sociales de la Universidad de San Carlos de Guatemala).

ÍNDICE
Pág.
Introducción………………………………………………………………………….… i

CAPÍTULOI
1.

El derecho bancario…………………………………………..………….…… 1
1.1.

Historia del derecho bancario en Guatemala………………….…… 1
1.1.1. Antecedente de la banca central………………………….…. 1
1.1.2. El proceso de modernización del sistema financiero
nacional de 1989 a 1999……………………………………... 2
1.1.3. El programa de fortalecimiento del sistema financiero
nacional……………………………………………………….... 3

1.2.

Concepto de derechobancario…………………………………….… 7

1.3.

Naturaleza jurídica…………………………….………………………. 8

1.4.

Autonomía del derecho bancario………………………………….… 9

1.5.

Fuentes del derecho bancario………....…………………………….. 10
1.5.1. Concepto………………………………………………….……. 10
1.5.2. Clases de fuentes…………………………………….……...... 11

1.6.

Regulación legal………………………………………………….….… 14
1.6.1. Constitución Política de la República de Guatemala…….... 161.6.2. Ley de Bancos y Grupos Financieros, Decreto
Número 19-2002, del Congreso de la República…….….… 17
1.6.3. Ley Orgánica del Banco de Guatemala, Decreto Número
16-2002, del Congreso de la República………………….…. 18
1.6.4. Ley de Supervisión Financiera, Decreto Número
18-2002, del Congreso de la República…………………..… 18
1.6.5. Ley de Libre Negociación de Divisas, Decreto Número
94-2000, del Congreso dela República………………….…. 19
1.6.6. Ley Monetaria, Decreto Número 17-2002, del Congreso
de la República…………………….………………………….. 20

Pág.
1.6.7. Ley de Sociedades Financieras, Decreto Ley 208,
Jefe De Gobierno, Enrique Peralta Azurdia…..……….…… 20
1.6.8. Código de Comercio de Guatemala, Decreto Número
2-70, del Congreso de la República……………….………..

21

1.7.

Las garantíasconstitucionales…………………………………….... 22

1.8.

Medios de impugnación……………………………………………… 26

CAPÍTULO II
2.

La Junta Monetaria y el Banco de Guatemala…………………………….. 27
2.1.

2.2.

La Junta Monetaria……………………………………………….…… 27
2.1.1. Integración……………………………………………………..

27

2.1.2. Atribuciones legales…………………………………..………

29

2.1.3. Liquidez bancaria……………………………………………..

30

2.1.4. Encaje bancario……………………………………………….

31

El Banco de...