Derecho mercantil dos

MERCANTIL II
BOLILLA 3
“BANCOS Y OTRAS ENTIDADES FINANCIERAS”
1.- BANCOS Y OTRAS ENTIDADES FINANCIERAS
1.1 - Régimen Normativo de Bancos y otras
Entidades Financieras: En nuestro país el régimen normativo de las instituciones financieras se hallan contenidos básicamente en la:
Ley N° 861/96, “General de Bancos, Financieras y otras “Entidades de Crédito”
La Ley N° 485/95 “Orgánica delBanco Central del Paraguay”
El Código Civil Paraguayo, que regula casi todas las instituciones comerciales y operaciones financieras o bancarias
La Ley Nº 861/96 “General de Bancos Financieras y otras Entidades de Crédito” en la última parte del artículo 1º , enfáticamente dispone:
“El sistema financiero se rige por las disposiciones de la presente ley, de la Orgánica del Banco Central delParaguay, las del Código Civil y demás disposiciones legales vigentes, EN EL ORDEN DE PRELACION ENUNCIADO”.
Atento a los principios consagrados en el Art.137 de la C. N., el orden de aplicación de la ley queda establecido de la siguiente manera:
La Constitución Nacional;
Los Tratados, Convenios o Acuerdos Internacionales, Aprobados y Ratificados;
La Ley Nº 861/96 fr Bancos Financieras y OtrasEntidades de Crédito;
La Ley Orgánica del Banco Central del Paraguay;
El Código Civil Paraguayo; y,
Demás disposiciones legales vigentes.

2.- INSTITUCIONES FINANCIERAS REGULADAS:
El Art. 1º de la Ley Nº 861/96 en su primera parte, establece cuales son las instituciones reguladas por esta ley. “Son sujetos de esta ley :
Las entidades financieras;
Las personas físicas ojurídicas…públicas o privadas, nacionales o extranjeras, cuya actividad consista o incluya, LA CAPTACION HABITUAL DE RECURSOS FINANCIEROS DEL PUBLICO…
Que lleve aparejada la obligación de restitución…
A fin de emplearlos en conceder crédito de diferentes modalidades… o cualquier otra modalidad que a criterio del BCP se asimile a la intermediación financiera…”

De la disposición legal transcripta seconcluye que las instituciones reguladas por la ley 861/96 y la Orgánica del BCP Nº 489/95, son:
Las Entidades Financieras y personas físicas o jurídicas,
Públicas o privadas, nacionales o extranjeras, Cuya actividad consista en la captación de recursos financieros del público, Para la concesión de crédito de cualquier modalidad; y
• Que el acto se asimile a la intermediación financiera,• La obligación de restituir los recursos captados



3.- PRESTAMISTAS PARTICULARES Y “CASAS DE CRÉDITO”
El art. 3° de la Ley N° 861/96 dispone que todo sujeto o entidad que se dedique a la de intermediación financiera formará parte del sistema financiero y deberá adaptarse a las disposiciones de dicha ley y las reglamentaciones del BCP.

La Intermediación Financiera Tendrá Lugar:Cuando se recurra a la captación de fondos del público.
De allí que el art. 3° de la ley de Bancos (861/96) excluye de su regulación a las personas físicas o jurídicas que actúan en el mercado de crédito con:
Recursos financieros propios, como son las “Casas de Crédito” que operan en plaza
Las mismas se rigen por las disposiciones del C. C.,
Capítulo “De las Obligaciones”(Art.417 en adelante)
A diferencia de las entidades del sistema financiero, constituidas por imperio de la ley en Sociedades Anónimas,
Las Casas de Crédito recurren por lo general al sistema de Sociedad de Responsabilidad Limitada, o a empresas unipersonales o análogas,
Sin embargo, atendiendo al volumen de sus operaciones y su incidencia sobre la política monetaria y crediticia, podrán serincluidas al REGIMEN de la Ley Nº 861/96 con el propósito de someterla a supervisión, incluso a intervención, como así también, dictar resoluciones que afecten su funcionamiento.

4.- CONTRATOS Y OPERACIONES BANCARIAS – Régimen Legal:
4.1 – El Código Civil Paraguayo:
Nuestro Código Civil aborda la materia, es decir, los contratos bancarios en el Cap. XVIII, a partir del Artículo 1404 en...