Derecho Mercantil

Introducción, Tomando en cuenta que la mayor parte de los intermediarios financieros son inversionistas como los bancos, pero también se puede tener a una arrendadora, prestamista, ahorradoras, casas de bolsa y/o aseguradoras, pero los bancos son indispensables para cualquier funcionamiento financiero.


En este texto vamos a hablar de los distintos delitos relacionados a los delitosque se pueden llevar a cabo por las instituciones de crédito y también de las personas tanto físicas como morales que pueden llegar a prestarlo. Como dice el artículo 103 de la del de instituciones de crédito en delante, dice que no puede haber alguna persona ya sea física o moral que pueda recabar pasivos ya sea directa o indirectamente, en varias acciones agregando 6 excepciones principales;I.- “Las instituciones de crédito reguladas en la presente Ley, así como a los demás intermediarios financieros debidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales aplicables” mientras sean instituciones que estén reguladas por esta ley; dando a entender que cumplan con todos los requisitos que este misma ley exige para poder ser denominada como una institución de crédito.II.- “Los emisores de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores colocados mediante oferta pública, respecto de los recursos provenientes de dicha colocación” no serán castigados por el uso de los intereses ordinarios y moratorios, mientras estas no traten de llegar a la usura.


III.- de derogó.


IV.- “Las sociedades financieras de objeto limitadoautorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público que capten recursos provenientes de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios y otorguen créditos para determinada actividad o sector.” Tampoco serán castigadas las instituciones que operen de manera regional o que se destine el préstamo de dichos créditos para una actividad en particular.V.- “Las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo a que se refiere la Ley General de Sociedades Cooperativas”


VI.- “Las asociaciones y sociedades, así como los grupos de personas físicas que capten recursos exclusivamente de sus asociados, socios o integrantes, respectivamente, para su colocación entre éstos, que cumplan con los requisitos siguientes;” esto atendiendoque mientras sus clientes estén haciendo uso de sus servicios, ya sea de cualquiera que le estén prestando a su cliente, ésta puede cobrar una comisión por el mismo uso del crédito que se le está otorgando.


a) “La colocación y entrega de los recursos captados por las asociaciones y sociedades, así como por los grupos de personas físicas citados, sólo podrá llevarse a cabo a travésde alguna persona integrante de la propia asociación, Sociedad o grupo de personas físicas;” es decir que si no es una persona autorizada dentro de la misma institución no puede realizar las cobranzas del monto del préstamo.


b) “Sus activos no podrán ser superiores a 350,000 UDIS,” tomando en cuenta que dentro de una relación de crédito entre un banco y un particular que estácontrayendo un crédito con la institución hay dos tipos cuantas; una de activos que son lo que el banco está pagando de intereses a favor del mismo cuanta-habiente y/o el monto que tiene este sujeto dentro de la institución, y por el otro lado están los pasivos que es todo lo contrario, es lo que el mismo cuanta-habiente le debe a la institución, se me hace un poco extraño que sea haya puesto un límitepara el activo y además lo curioso es que está estimando en UDIS por la cantidad de 350,000, que equivalen aproximadamente a; $87,500 pesos en moneda nacional. ¿Por qué la estimación debe de estar hecha en UDIS? ¿Tienen miedo los bancos que en algún momento sea demasiado fácil que los cuanta-habientes puedan tener todo ese dinero o más a su favor dentro de una cuenta? ¿Por qué le ponen un límite a...