Derecho mercantil

INTRODUCCION
Según el diccionario jurídico de Manuel Osorio una tarjeta de crédito es una "Tarjeta emitida por un banco u otra entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida a efectuar pagos,en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de tal tarjeta……".
La mayoría de nosotros cuando decimos tarjeta de crédito enseguida visualizamos o mejordicho, nos hacemos la idea de una tarjeta de plastico con una banda magnética que nos permite acceder a la posibilidad, hablando mal y pronto, de "comprar sin pagar", esto es, diferir el pago de lo que compramos para el mes siguiente, e inclusive mas tiempo.Aunque esto último es como que no se lo tiene en cuenta y la sensación de haber consumido algo sin haberlo pagado existe, lo cual en todo caso esmotivo de análisis de la psicología y no de nuestra disciplina.
Obviamente una tarjeta de crédito es algo mas que una tarjeta de plástico e implica un juego de relaciones jurídicas y de conceptos que hay que analizar concienzudamente para comprender la cuestión que nos ocupa en su verdadera dimensión.
En si, la tarjeta es un mero elemento identificatorio de quienes son contratantes de un sistemade tarjeta de crédito.Como veremos mas adelante cumple funciones operativas y simbólicas.Solo partiendo del análisis general del sistema de tarjeta de crédito(en adelante stc), es posible obtener una definición técnica de la tarjeta y del sistema contractual que le da origen.
Se ha querido explicar las carácteristicas y consecuencias jurídicas y económicas como si fueran atributos de la propiatarjeta en su materialidad física.En general la doctrina se divide entre quienes sostienen que es un contrato y quienes afirman que es un título.
A nuestro criterio este método no permite abordar a resultados satisfactorios, pues la tarjeta en si no tiene virtualidad jurídica propia.
En cuanto a contrato se ha dicho que es una especie dentro de los contratos de crédito, que es un instrumento decrédito basado en un contrato de apertura de crédito, o que es una carta de crédito.
En cuanto a título se ha dicho que es un título de valor impropio basado en un negocio jurídico unilateral financiero, o que es un título de identificación y crédito, intranferible, insuficiente e incompleto, y necesario para ejecutar el haz de derechos que simboliza y que correponde considerarlo como un papel decomercio.
Nuestro titular de cátedra.el dr. Fargosi, parte también del análisis de la tarjeta, pero afirma que tal instrumento carece de significación para configurar la relación pues es un medio identificatorio para requerir la prestación pero no incorpora un derecho distinto de la relación sustancial.Agrega que es un instrumento de un contrato y que la calificación de la relación jurídica hay queintentarla prescindiendo de la tarjeta.
FORMA Y ORIGEN
Materialmente la tarjeta de crédito consiste en una pieza de plástico, cuyas dimensiones y carácteristicas generales han adquirido absoluta uniformidad,por virtualidad del uso y de la necesidad técnica.
Cada instrumento contiene las identificaciones de la entidad emisora y del afiliado autorizado para emplearla; así como el periodotemporal durante el cual ese instrumento mantendrá su vigencia.Suele contener también la firma del portador legítimo y un sector con asientos electrónicos perseptibles mediante instrumentos adecuados.Estos asientos identifican esa particular tarjeta y habilitan al portador para disponer del crédito que conlleva el presentarla, sin estampar su firma.
Con respecto al origen, podemos decir que apareció enlos comienzos del siglo xx en los EE.UU, bajo la modalidad de las tarjetas de compañía, se insinuó con su forma mayoritaria alrededor de la decada del 40 y tomo difusión desde la mitad del siglo.
La difusión internacional fue producto del empleo en otras naciones de las tarjetas emitidas en aquel pais, y del establecimiento local de sucursales de las emisoras durante las quinta y sexta...