Derecho

* Diseño de sistema:Aplicación y mantenimiento
Un banco afronta el riesgo de que el sistema por él elegido no se encuentre bien diseñado o implantado. Por ejemplo, un banco está expuesto al riesgode una interrupción de su sistema de banca electrónica si éste no es compatible o no satisface los requerimientos de sus usuarios.
Muchos bancos delegan en suministradores de servicios externos yexpertos (outsourcing) la operativa y el mantenimiento de sus actividades de banca electrónica. Esta delegación puede ser conveniente porque permite al banco desprenderse de aspectos que no puedesuministrar de forma eficiente por sí mismo. Sin embargo, el outsourcing expone al banco al riesgo operacional, en la medida en que los proveedores de servicios pudieran no estar tecnológicamente preparadospara prestar los servicios esperados o fallar en la actualización de su tecnología. Si esto ocurriera la reputación bancaria se vería seriamente dañada.
Hay que añadir que, debido a los rápidoscambios que se suceden en las tecnologías de la información, los bancos se enfrentan también al riesgo de obsolescencia de su sistema. Por ejemplo, el software empleado por la banca electrónica requiere deuna actualización constante; al mismo tiempo, los canales de distribución de las actualizaciones de software plantean problemas de seguridad para los bancos, ya que pudieran ser interceptados ymanipulados. Además, no debemos olvidar una dificultad añadida que estriba en la continua asimilación de las nuevas tecnologías por el banco y su personal.
* El mal uso de los productos y servicios porel cliente
Los malos usos del cliente, tanto intencionados como inadvertidos, constituyen otra de las fuentes de riesgo operacional. El riesgo puede ser mayor si el banco no "educa" adecuadamente asus clientes sobre las precauciones de seguridad. Además, en ausencia de medidas adecuadas para verificar las transacciones, los clientes podrían anular operaciones que, previamente, autorizaron,...