DERECHO

PONTIFICIA UNIVERSIDAD CATOLICA DEL PERU
FACULTAD DE DERECHO

“EL CONSUMIDOR FINANCIERO: NECESIDADES DE SU
IMPLEMENTACION EN EL SISTEMA NACIONAL DE PROTECCION AL
CONSUMIDOR”

Tesis para optar el Título de ABOGADO que presenta el bachiller:
CARLOS ALFREDO VIGURIA CHAVEZ

Asesor: JUAN ALEJANDRO ESPINOZA ESPINOZA

Lima – Perú, 2012

A mis padres y hermanos

.

IIIAgradecimientos
Durante el periodo de investigación, tuve la dicha de contar el apoyo de muchas
personas y es en razón a ello que les dedico estas líneas de agradecimiento. Sin su ayuda y
consejos, jamás hubiera podido concluir esta tesis.
Para empezar agradezco a mi familia, principalmente a mis padres, Samuel y Yolanda,
quienes durante estos años de estudio en la universidad y durante la redacción deesta tesis no
solo me apoyaron a través de sus consejos sino que además pudieron darme ánimo y
entusiasmo en los momentos que más lo necesité. De igual manera, agradezco a mis
hermanos por toda su ayuda y palabras de ánimo.
Agradezco también a mi asesor, Dr. Juan Espinoza Espinoza, quien tuvo la gentileza de
brindarme su tiempo y apoyo durante estos meses. Le agradezco mucho por los datosbibliográficos que me otorgó así como los consejos para el desarrollo de la tesis.
Por otro lado, quisiera agradecer a Giovanna Prialé Reyes y a la Dra. Roxana Buendía
Benavides quienes me dieron la oportunidad de trabajar a su lado y permitirme conocer de
primer plano la situación del consumidor en el sistema financiero. La redacción de esta tesis
toma en cuenta lo aprendido y trabajado con ellasy con el equipo de profesionales del cual
formé parte. Su apoyo laboral y amical fue sumamente importante para mí y la razón por la
cual inicié esta investigación.
Asimismo agradezco a Katherine McLeer y Rafe Mazer del Consultative Group to Assist the
Group quienes respondieron consultas que les realicé durante la redacción de la tesis.
Igualmente a Paul Castro García, presidente del ConsejoNacional de las Asociaciones de
Consumidores y Usuarios del Perú, quien tuvo la gentileza de aconsejarme respecto al
enfoque de la tesis así como el intercambio de información respecto a la protección del
consumidor en el Perú.

IV
Finalmente quiero agradecer a las siguientes instituciones cuyos funcionarios colaboraron con
el desarrollo de la tesis: Instituto Nacional de Defensa de laCompetencia y de la Protección
de la Propiedad Intelectual, Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, Oficina de Dirección
de Protección al Consumidor Financiero de Colombia y al Financial Consumer Agency of
Canada. Gracias a ellos pude resolver muchas de mis inquietudes respecto al funcionamiento
de sus instituciones.
A todos ustedes, les agradezco infinitamente.

INDICE
“El consumidorfinanciero: necesidades de su implementación en el sistema
nacional de protección al consumidor”
Introducción

…………………

8

El consumidor: antecedentes y desarrollo

…………………

12

I. Antecedentes

…………………

12

I.1. Análisis de las ciencias sociales

…………………

15

I.2. Las organizaciones de consumidores

…………………

16

II. Inicio de la regulación de la protección alconsumidor

…………………

18

III. Noción de consumidor

…………………

28

III:1 Noción abstracta de protección al consumidor

…………………

29

III.2 Noción concreta de protección al consumidor

…………………

31

III.2.a. Enfoque Subjetivo

…………………

33

III.2.a.1 Consumidor-cliente

…………………

33

III.2.a.2.Consumidor-destinatario final

…………………

34

III.2.a.3 Tercero sujeto deprotección (o by stander)

…………………

37

III.2.b. Enfoque objetivo

…………………

38

III.2.c. Enfoque referido al Acto de Consumo

…………………

38

Capítulo I

IV. Noción del consumidor en el Perú

…………………

39

IV.1 Protección al usuario de productos financieros

…………………

50

La protección al cliente de servicios financieros en el
Perú

…………………

54

I. Protección al...