derecho

 El credito

El credito es el cambio de un bien presente por uno futuro. Lo contrario de las operaciones a crédito son las operaciones de contado. En aquellas cada parte contratante entrega recíprocamente algo, y a cambio de eso, promete dar, al cabo de cierto tiempo, otra cosa. Claro que quien entrega el bien presente lo hace porque tiene fe, cree que el otro entregaraoportunuamente lo prometido. Crédito viene del verbo latino credo, credes, credere o creer.
El crédito tiene para el mundo económico actual gran importancia. El tomador del crédito escribe Heller, adquiere con el una capacidad general de cambio; con cuyo empleo puede adquirir aquellos medios que necesita y precisamente por ello conserva su libertad de movimientos en la adquisición de bienes. Poresto el crédito de dinero es para la economía capitalista un medio indispensable.
En la antigüedad casi cualquier cosa se utilizaba como dinero tan solo tenia que poderse intercambiar por cosas que la gente valorara como ropa, comida, colcha, piedras preciosas etc, los goldsmith fueron los primeros en manejar el oro convirtiéndolo en monedas, para protegerlo estos necesitaron una caja fuerte paracuidar su oro, al saberse de esto la gente comenzó a buscarlos para que les alquilaran un espacio para guardar su oro, el tiempo paso y los depositantes raramente volvían por su dinero, esto se debía a que usaban papeles para no manejarlo físicamente lo que hoy se llama cheques, así fue como comenzó a crearse los primeros principios bancarios.

Los primeros créditos bancarios aparecieron enFlorencia, Siena y Venecia, en el siglo XIV, éstos iban destinados únicamente a la financiación de cosechas que era posible observar y valorar. Con el paso del tiempo el destino de los créditos se ha diversificado y el monitoreo de las actividades a las cuales se destina ya no es tan sencillo, por lo tanto el riesgo de estos préstamos ha aumentado sensiblemente.
El crédito es uno de los factoresmás importantes para el desarrollo de la economía de un país. Así como la moneda permitió superar las limitaciones que imponía el trueque al desenvolvimiento económico, el crédito es el mecanismo más idóneo para utilizar productivamente los recursos de quienes pueden ahorrar; o sea, el crédito es el canal por el cual el ahorro de la economía se transforma en demanda agradada y no se mantiene como unrecurso ocioso.
Si nos orientamos en una perspectiva macroeconómica, y dejamos de lado el papel del crédito como redistribuidor intersectorial del consumo, el crédito cumple la función esencial de permitir que quienes tienen proyectos productivos los puedan llevar a cabo independientemente de su propia disponibilidad de fondos.

En la actualidad la teoría económica de la Banca y el Crédito haincorporado nuevas cuestiones en su estudio: problemas como la información asimétrica, la selección adversa, el riesgo moral y el racionamiento del crédito son importantes fallas de mercado que no deben pasarse por alto. Además hay varios estudios que demuestran que en el nivel macroeconómico el crédito bancario y el nivel de actividad están cointegrados.

Podríamos decir que los mercadoscrediticios tienen el objeto de reducir los problemas creados por fricciones de índole informativas y transaccionales, cumpliendo una función primaria: facilitar la ubicación de los recursos y la diversificación del riesgo, a través del tiempo y el espacio, en un ambiente de incertidumbre.

IV. El crédito y su relación con los ciclos económicos

Es más que conocida la asociación positiva queexiste entre el desarrollo financiero y el crecimiento, y esto ya no se trata solamente de una correlación estadística, sino de una relación de causalidad. El desarrollo de canales de crédito facilita tanto la inversión como la innovación tecnológica. En este sentido su contribución al crecimiento opera a través de sus efectos sobre la inversión pero también sobre la productividad de la economía....