Determinar los factores que ocasionan pérdidas económicas a la empresa adquiriente por el mal procesamiento de transacciones
Páginas: 23 (5620 palabras)
Publicado: 24 de mayo de 2010
DETERMINAR LOS FACTORES QUE OCASIONAN PÉRDIDAS ECONÓMICAS A LA EMPRESA ADQUIRIENTE POR EL MAL PROCESAMIENTO DE TRANSACCIONES
CASO: BAC CREDOMATIC
DEFINICIÓN DEL PROBLEMA
BAC Credomatic es considerado el mayor adquiriente de tarjetas de crédito y débito a nivel nacional, cuenta con licencia para adquirir transacciones efectuadas con tarjetas de las marcas, Visa, Mastercard, AmericanExpress, Diners Club, JCB y recientemente la Discover Card.
Anualmente BAC Credomatic procesa millones de transacciones producto de las ventas realizadas con tarjetas de crédito y débito en sus comercios afiliados, sin embargo, por errores en el procesamiento, miles de ellas son rechazadas y sometidas a controversia por los bancos emisores.
En los últimos años las utilidades de la empresa se hanvisto afectadas por las pérdidas que la Gerencia de Adquiriencia reporta, como resultado del mal procesamiento de las transacciones.
Según información que maneja el Departamento de Contracargos de BAC Credomatic, las pérdidas económicas relacionadas directamente con transacciones en controversia, son las siguientes[1]:
Año 2004 L. 150,000.00
Año 2005 L. 250.000.00
Año 2006 L. 350,000.00Además, el Departamento de Seguridad de BAC Credomatic, reporta pérdidas relacionadas con transacciones fraudulentas ocurridas en comercios afiliados L. 100,000.00, L. 175,000.00 y L. 310,000.00 para los años 2004, 2005 y 2006 respectivamente.
JUSTIFICACIÓN
Cuando se procesa una transacción con tarjeta de crédito o débito, pueden ocurrir dos errores: uno desde el punto de visto operativo yotro desde el punto de vista técnico.
Los errores operativos ocurren al momento de la venta o posterior a la venta y cuando se determina que el comercio afiliado es responsable, BAC Credomatic debita el monto de la transacción en controversia, pero si el comercio afiliado demuestra que sigue los procedimientos establecidos en el contrato de afiliación, BAC credomatic asume el importe de lamisma como pérdida.
Los errores técnicos ocurren por problemas en los dispositivos electrónicos instalados en el comercio o en los sistemas de información que utiliza tanto el comercio afiliado como BAC Credomatic.
De acuerdo con la información que maneja el Departamento de Contracargos de BAC Credomatic, las razones más comunes por las que un caso es reportado como pérdidas son las siguientes:1. Fraccionamiento de la transacción
El fraccionamiento de la transacción ocurre cuando al momento de realizar la venta, el comercio afiliado divide la venta total en dos o más transacciones, esta es una práctica prohibida por las marcas pero aunque esta estipulada en el contrato de afiliación, muchos comercios motivados por el monto de la transacción, incurren en esta violación, ademáslas transacciones de este tipo, comúnmente están vinculadas a fraude.
2. Cierre de Operaciones, Cambios de Administración ó de Propietario en los Comercios Afiliados
En Honduras es muy común que un comercio cierre operaciones, cambie de administración o cambie de propietario, cuando sucede una de las tres situaciones antes mencionadas y el propietario o administrador del comercio no informa aBAC Credomatic, ocasiona pérdidas económicas a la empresa.
Cuando surge una controversia por una transacción, el adquiriente recurre en primera instancia al comercio afiliado para obtener información que remedie la misma, pero en ocasiones, el comercio cambia de administración, de propietario o definitivamente a cierra operaciones y estas situaciones representan un alto potencial de pérdidapara la empresa y BAC Credomatic es afectado constantemente por este motivo.
3. Perfil Incorrecto del Comercio Afiliado
Cuando un adquiriente afilia un comercio, le crea un perfil de acuerdo con el giro principal del negocio, para ello asigna un MCC (Merchant Category Code o Código de Categoría de Comercio). Si el MCC es asignado de manera errónea y surge una controversia, BAC Credomatic...
CASO: BAC CREDOMATIC
DEFINICIÓN DEL PROBLEMA
BAC Credomatic es considerado el mayor adquiriente de tarjetas de crédito y débito a nivel nacional, cuenta con licencia para adquirir transacciones efectuadas con tarjetas de las marcas, Visa, Mastercard, AmericanExpress, Diners Club, JCB y recientemente la Discover Card.
Anualmente BAC Credomatic procesa millones de transacciones producto de las ventas realizadas con tarjetas de crédito y débito en sus comercios afiliados, sin embargo, por errores en el procesamiento, miles de ellas son rechazadas y sometidas a controversia por los bancos emisores.
En los últimos años las utilidades de la empresa se hanvisto afectadas por las pérdidas que la Gerencia de Adquiriencia reporta, como resultado del mal procesamiento de las transacciones.
Según información que maneja el Departamento de Contracargos de BAC Credomatic, las pérdidas económicas relacionadas directamente con transacciones en controversia, son las siguientes[1]:
Año 2004 L. 150,000.00
Año 2005 L. 250.000.00
Año 2006 L. 350,000.00Además, el Departamento de Seguridad de BAC Credomatic, reporta pérdidas relacionadas con transacciones fraudulentas ocurridas en comercios afiliados L. 100,000.00, L. 175,000.00 y L. 310,000.00 para los años 2004, 2005 y 2006 respectivamente.
JUSTIFICACIÓN
Cuando se procesa una transacción con tarjeta de crédito o débito, pueden ocurrir dos errores: uno desde el punto de visto operativo yotro desde el punto de vista técnico.
Los errores operativos ocurren al momento de la venta o posterior a la venta y cuando se determina que el comercio afiliado es responsable, BAC Credomatic debita el monto de la transacción en controversia, pero si el comercio afiliado demuestra que sigue los procedimientos establecidos en el contrato de afiliación, BAC credomatic asume el importe de lamisma como pérdida.
Los errores técnicos ocurren por problemas en los dispositivos electrónicos instalados en el comercio o en los sistemas de información que utiliza tanto el comercio afiliado como BAC Credomatic.
De acuerdo con la información que maneja el Departamento de Contracargos de BAC Credomatic, las razones más comunes por las que un caso es reportado como pérdidas son las siguientes:1. Fraccionamiento de la transacción
El fraccionamiento de la transacción ocurre cuando al momento de realizar la venta, el comercio afiliado divide la venta total en dos o más transacciones, esta es una práctica prohibida por las marcas pero aunque esta estipulada en el contrato de afiliación, muchos comercios motivados por el monto de la transacción, incurren en esta violación, ademáslas transacciones de este tipo, comúnmente están vinculadas a fraude.
2. Cierre de Operaciones, Cambios de Administración ó de Propietario en los Comercios Afiliados
En Honduras es muy común que un comercio cierre operaciones, cambie de administración o cambie de propietario, cuando sucede una de las tres situaciones antes mencionadas y el propietario o administrador del comercio no informa aBAC Credomatic, ocasiona pérdidas económicas a la empresa.
Cuando surge una controversia por una transacción, el adquiriente recurre en primera instancia al comercio afiliado para obtener información que remedie la misma, pero en ocasiones, el comercio cambia de administración, de propietario o definitivamente a cierra operaciones y estas situaciones representan un alto potencial de pérdidapara la empresa y BAC Credomatic es afectado constantemente por este motivo.
3. Perfil Incorrecto del Comercio Afiliado
Cuando un adquiriente afilia un comercio, le crea un perfil de acuerdo con el giro principal del negocio, para ello asigna un MCC (Merchant Category Code o Código de Categoría de Comercio). Si el MCC es asignado de manera errónea y surge una controversia, BAC Credomatic...
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