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TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Protección al Consumidor
RESOLUCIÓN 3520-2012/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 1368-2010/CPC

PROCEDENCIA

:

PROCEDIMIENTO
DENUNCIANTE
DENUNCIADO
MATERIAS

:
:
:
:

ACTIVIDAD

:

COMISIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR SEDE LIMA SUR N° 2
DE PARTE
EDDA MARÍA MARINI FLORES DE MONTORI
SCOTIABANKPERÚ S.A.A.
IDONEIDAD DEL SERVICIO
SERVICIOS BANCARIOS
OTROS TIPOS DE INTERMEDIACIÓN MONETARIA.

SUMILLA: Se confirma la resolución venida en grado en el extremo que
declaró fundada la denuncia contra Scotiabank Perú S.A.A., al no haberse
acreditado que los retiros de efectivo realizados cada uno por
US$ 480,00, hubiesen sido efectuados en uso conjunto de la tarjeta de débito
y clavesecreta de la denunciante en el cajero electrónico de la entidad
financiera denunciada.
Asimismo, se revoca la resolución recurrida en el extremo que declaró
fundada la denuncia y, reformándola, se declara infundada, al haberse
verificado que el retiro de dinero por US$ 500,00, así como la transferencia de
dinero por US$ 500,00 se realizaron con la tarjeta de débito y el ingreso de la
clavesecreta de la denunciante en el cajero electrónico del denunciado.
SANCIÓN: 1,5 UIT
Lima, 4 de diciembre de 2012
ANTECEDENTES
1.

El 4 de mayo de 2010, la señora Edda María Marini Flores de Montori (en
adelante, la señora Marini) denunció a Scotiabank Perú S.A.A.1 (en adelante,
el Banco) por infracción del artículo 8º del Decreto Legislativo 716, Ley de
Protección al Consumidor2, señalandoque el 4 de marzo de 2010 el Banco
autorizó indebidamente las siguientes operaciones que no reconoce, con
cargo a su tarjeta de débito 5118420009330752:
Fecha de la Operación
04/03/2010
04/03/2010
04/03/2010
04/03/2010

Hora
16:52:06
17:21:16
17:27:24
17:28:31

Transacción
Disposición de Efectivo
Disposición de Efectivo
Disposición de Efectivo
Transferencia a Tercero
AHMN016-7155902

Importe
US$ 480,00
US$ 480,00
US$ 500,00
US$ 500,00

1

RUC: 20100043140, con domicilio fiscal en Calle Mayor Armando Blondet 135, Urbanización Santa Ana (Espalda
Oficina Principal Scotiabank), Distrito de San Isidro, Provincia y Departamento de Lima.

2

Cuyo Texto Único Ordenado fue aprobado por Decreto Supremo 006-2009-PCM.

M-SPC-13/1B

TRIBUNAL DE DEFENSA DE LACOMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Protección al Consumidor
RESOLUCIÓN 3520-2012/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 1368-2010/CPC

2.

El 31 de agosto de 2010, el Banco negó la comisión de la conducta infractora
que le fue imputada, asegurando que:
(i)

(ii)

Su empresa ha implementado medidas de seguridad adecuadas,
destinadas a evitar que terceras personas realicentransacciones no
autorizadas con las tarjetas que administra. Precisó que, sin perjuicio del
monitoreo constante que realiza de las transacciones efectuadas por sus
clientes, éstos recibieron indicaciones y recomendaciones a adoptar en
el uso de sus tarjetas, a fin de contar con mayores mecanismos de
seguridad que eviten el fraude; y,
las operaciones cuestionadas por la denunciante sellevaron a cabo
mientras su tarjeta de débito se encontraba activa, con la lectura de
banda magnética y el ingreso de la clave secreta, de su conocimiento
exclusivo. Agregó que tales operaciones fueron debidamente
procesadas en la medida que la clave secreta fue correctamente
digitada. Presentó copia de la documentación correspondiente a tales
disposiciones de efectivo.

3.

Mediante Resolución2504-2011/CPC del 20 de setiembre de 2011, la
Comisión de Protección al Consumidor - Sede Lima Sur N° 2 (en adelante, la
Comisión) declaró fundada la denuncia por infracción al artículo 8° de la Ley
de Protección al Consumidor, al no haberse verificado que las disposiciones
de efectivo cuestionadas hubiesen sido realizadas con la tarjeta de débito de
la denunciante y el ingreso de su clave...