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RESPALDO DE DINERO ELECTRÓNICO, EN DEBATE EN ECUADOR
Que tiene un potencial de más de 17 millones de usuarios de celulares en el país, que servirá como un medio de pago para las personas que aún no acceden al sistema bancario pero sí cuentan con un dispositivo móvil... Son algunos de los argumentos que las autoridades del Banco Central del Ecuador (BCE) han expresado para promocionar elmecanismo y hacerles frente a las críticas de analistas en torno al sistema de dinero electrónico, que –han anunciado– se aplicaría a partir del último trimestre de este año en el país.
El gobierno ha asegurado que es un medio de pago más, similar a una transacción electrónica o de recarga de saldo en un celular. El usuario podrá ir, por ejemplo, a una farmacia y con el dinero físico solicitar que esevalor se transfiera a su celular, con lo cual podrá realizar otros pagos, sin necesidad de portar efectivo o de tener una cuenta de ahorros en un banco.
El dinero electrónico funcionará como la moneda fraccionaria en circulación (las monedas propias de 5, 10, 25 y 50) y podrá ser canjeado en todo momento por dinero físico, dijo Diego Martínez, presidente del directorio del BCE, la semana pasada enrueda de prensa.
La Resolución Nº 055 del directorio del BCE, del 28 de febrero pasado, define como dinero electrónico al “valor monetario equivalente al valor expresado en la moneda de curso legal del país” (el dólar) que se almacena e intercambia solo a través de dispositivos electrónicos, móviles, computadoras, etc., reconocido como medio de pago y que “es convertible en efectivo a valornominal”.
Los analistas reconocen que es un medio útil para transacciones empleado en países como Estados Unidos o África, pero ven un problema de fondo en darle capacidad de emisión al BCE en una economía dolarizada y que ese dinero en sus registros vaya a una cuenta que no posee dinero en billetes.
La resolución establece que el dinero electrónico será emitido privativamente por el BCE y que seregistrará como pasivo (deudas y obligaciones) de esta entidad en el balance denominado Sistema de operaciones, que es uno de los cuatro que posee el Central y en el que se incluyen entre sus pasivos los depósitos del sistema público no financiero (las cuentas de los ministerios, por ejemplo).
“Lo incluyen (al dinero electrónico) en los pasivos de una cuenta de operaciones donde no hay dólares,solamente hay papeles fiduciarios. En las explicaciones (del BCE) nunca han tocado ese punto. Se defiende algo que no se está criticando”, dice el analista Walter Spurrier.
Según el analista, poner circulante sin respaldo en billetes pone en peligro el sistema financiero. “Los bancos van a decir: Como yo tengo que respaldar los depósitos de mis clientes, voy a tener que usar más líquido y, por lotanto, el primer resultado va a ser menos créditos”, dice Spurrier.
El BCE asegura que el dinero electrónico está respaldado por el dinero físico de los usuarios y el presidente Rafael Correa negó ayer que se esté creando otra moneda con esta plataforma.
Los analistas consideran que si es así, entonces por qué el dinero no se maneja en otra cuenta del Banco Central, como la llamada de canje, quees donde actualmente se manejan las monedas fraccionarias y está respaldada por dinero de la Reserva Internacional de Libre Disponibilidad (RILD).
Martínez también negó la semana pasada en rueda de prensa que con este dinero se pretenda financiar “las necesidades de liquidez del Gobierno o del gasto público”. Pero la resolución no excluye al sector público de su uso, ni tampoco establece topesmáximos de emisión por parte del BCE.
Advierten riesgos
Miguel Dávila, exgerente del Banco Central, plantea en el artículo Dinero electrónico y dolarización, publicado el lunes pasado en economiamigueldavila.blogspot.com, que el sistema de dinero electrónico implicaría riesgos si se lo usa para financiar el gasto público. Como se encuentra redactada la normativa, dice, existe la posibilidad...