DIPLOMADO

CREDITO

¿Cuántos tipos de crédito hay?
Hay varios tipos de créditos o clasificaciones de los mismos, pero nosotros vamos a tomar la clasificación siguiente:
1. Crédito al consumo
2. Crédito empresarial o corporativo, y
3. Crédito hipotecario para la vivienda.
El siguiente esquema te los muestra: 
Qué es?
Un crédito al consumo es un crédito a corto plazo (de uno a dos años) que seotorga a personas físicas para la adquisición de bienes o servicios. 
¿Cuáles son los créditos que entran dentro de esta clasificación?
Dentro de esta clasificación, están los siguientes:
      - créditos para la adquisición de bienes de consumo duradero (también llamado "Crédito ABCD"), tales como los créditos personales o de nómina, el automotriz, y  
      - créditos concedidos a corto o medianoplazo por entidades no financieras, como las tiendas departamentales.
 


¿Cómo se administran los créditos al consumo?
Los créditos al consumo se administran por medio de un sistema que registra su comportamiento desde el momento en que son "dados de alta" por la institución financiera.
Este sistema se compone de los siguientes elementos:
         Asignación de fecha de corte. Es el díaen que el sistema calcula los intereses del periodo sobre el saldo insoluto que presente el crédito en ese momento.
 
         Cálculo de intereses. Los intereses se calculan sobre el saldo insoluto (monto que se adeuda) que tenga el crédito a la fecha de corte. (Saldo insoluto = capital total sin intereses al corte).
          Para esto se aplica la siguiente fórmula:

Saldoinsoluto por la tasa de interés anual por el promedio de días por mes entre 360
 
         Emisión de estados de cuenta. El sistema genera un estado de cuenta que refleja los movimientos del crédito durante un periodo de tiempo determinado. Las Instituciones Financieras deben emitirlos con la periodicidad pactada con el cliente  la cual no podrá ser menor a seis meses.
 
         Esquema de pago. Se refiere ala forma de calcular las mensualidades durante el plazo del crédito y cómo se comporta con los prepagos del cliente. Los más usuales son:
1. Pagos iguales a tasa fija.
2. Pagos nivelados a tasa variable.
3. Pagos fijos a tasa fija.
 
         Recepción de pagos. Los pagos se pueden hacer en las sucursales de la institución bancaria  hasta la fecha límite de pago, y a través de los medios ylugares pactados en el contrato, como efectivo, cheque o transferencia electrónica.   
         Es importante considerar que dependiendo del medio o lugar de pago las fechas de acreditamiento pueden variar y generar el cobro de intereses o comisiones.
          
 Liquidación de créditos. A la última mensualidad, se le cargan los intereses del mes, incluyendo incrementos (extras al capital)que se hayan generado durante la vida del crédito y el capital que reste por liquidar. Por ningún motivo se podrá aumentar el plazo originalmente pactado. Una vez liquidado el crédito, el cliente debe recibir un estado de cuenta o documento en el que conste el fin de la relación contractual, la inexistencia de adeudos  y puede solicitar la devolución de su factura de acuerdo con lo establecido.

  
¿Qué es?
 
El crédito para auto es un ejemplo de crédito al consumo.
 
¿Cuántas modalidades hay de este crédito?
 
Las instituciones celebran contratos de crédito automotriz con diferentes modalidades:
    - con garantía prendaria 
    - con aval, fiador u obligado solidario, y 
    - sin aval, fiador u obligado solidario.
¿Cuál es la modalidad más común?
 
Se ha detectado queel contrato más común que adoptan los bancos es el crédito con garantía prendaria.
 
Características del crédito automotriz con garantía prendaria:
 
Las características de este crédito son:
      - El contrato no está especificado en la legislación mexicana, solamente es una operación activa de las instituciones financieras.
      - Es una variable de los contratos de apertura de...