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MICROSEGUROS:
PERSPECTIVA DEL REGULADOR

Carla Chiappe Villegas
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

Perú:
Información General
Superficie : 1 285 216 Km2
Población Total 1/: 30 135 875
Densidad Poblacional 2/: 23.4 hab./ Km2
Incidencia de Pobreza Total 3/: 27.8%
Producto Bruto Interno (S/. millones) 4/: 526 286
PBI per cápita (S/.) 5/: 7 923

1/
2/
3/
4/
5/Proyecciones del Instituto Nacional de Estadística (INEI) al año 2012.
Calculado con las proyecciones de INEI al año 2012.
Dato al 2011 según INEI.
Producto Bruto Interno a diciembre 2012.
Valores a precios constantes de 1994.

Acceso al seguro:
Primas de seguros: USD 3 100 millones
28 millones de pólizas vendidas.
40 productos MI con la nueva regulación:
637 mil clientes distribuidos en:
SegurosGenerales: 57,423 clientes (9%)
Seguros de Vida: 248,934 (39%)
Accidentes y Enfermedades: 330,704 (52%)
Empresas de Seguros Autorizadas
(Al 31 de Diciembre del 2012)
Ramos Generales y de Vida

Ramos Generales

Ramos de Vida

ACE
Cardif
Interseguro
Rímac

El Pacífico Peruano Suiza
La Positiva
Mapfre Perú
Secrex
Insur

El Pacífico Vida
Invita
La Positiva Vida
Mapfre PerúVida
Protecta

El Microseguro
Guía de Aspectos para la Regulación y Supervisión de
Microseguros (IAIS - CGAP), 2007:
Seguro accesible a la población de bajos ingresos, puede
ser proporcionado por entidades diferentes, bajo las
prácticas de seguros generalmente aceptadas (PBS). El
riesgo asegurado se administra con base en los principios
de seguros y es financiado por primas.
Protegiendoa los pobres, Compendio de microseguros:
Protección para personas de bajos ingresos contra riesgos
específicos a cambio de pagos regulares de prima
proporcionales a la posibilidad y costo del riesgo
involucrado.

Objetivos Importantes
Se debe buscar el equilibrio entre estos objetivos:
Proveer una cobertura que cumpla con las necesidades de
la población en cuestión.
Minimizar los costosde operación del asegurador.
Minimizar el precio (incluyendo costos de transacción para
el cliente) de forma que sea accesible para la población
objetivo.
El microseguro debe diseñarse para ayudar a los pobres
a controlar sus riesgos.

Regulación del Microseguro
Definición
Seguro que protege a la población de bajos
ingresos frente a los riesgos (personales o
patrimoniales) que puedanafectarlos.
Cobertura otorgada por empresas
autorizadas por la Superintendencia.

de

seguros

Modalidad de seguro individual o de grupo,
mediante la póliza simplificada o la solicitudcertificado, respectivamente.

Características del producto
Debe responder al perfil de riesgo y necesidades de
protección de un grupo asegurable específico.
Debe identificarse el comercializador.Condiciones redactadas en lenguaje simple.
No se permiten condiciones que afecten su simplicidad,
claridad y facilidad de contratación
Documentos establecidos por la SBS con información
mínima.
Suscripción es suficiente para la cobertura.
Exclusiones mínimas y concordantes con la cobertura del
seguro.
Gastos de emisión se incluyen en la prima.

Comercialización
Empresas de seguros enforma directa
Corredores de seguros
Comercializadores, que suscriben
específico con el asegurador:

contrato

Comunicaciones y solicitudes al comercializador,
se consideran presentadas al asegurador.
Pagos
efectuados
al
comercializador,
se
consideran abonados al asegurador.
Responsabilidad del asegurador por errores u
omisiones derivados de la comercialización y por
los perjuicios alos asegurados y/o beneficiarios.

Requisitos del Comercializador
Pueden ser personas naturales o jurídicas.
Capacitados por el asegurador y deben contar con
información sobre los productos.
Deben entregar pólizas (PS) en 10 días a los asegurados y
las solicitudes-certificados al momento de la contratación.
Las empresas (PJ) deben contar con establecimientos
comerciales adecuados para...