Documentologia

I. Investigación de Clonación de Tarjetas.

a. Descripción de la Conducta y sus modalidades.

La Ley Nº 20.009 que limita la responsabilidad de los usuarios de tarjetas de crédito por operaciones realizadas con tarjetas extraviadas, hurtadas o robadas considera, en su artículo 5º las conductas que constituyen delito de uso fraudulento de tarjeta de crédito o débito, a saber:
a) Falsificartarjetas de crédito o débito.
b) Usar, vender, exportar, importar o distribuir tarjetas de crédito o débito falsificadas o sustraídas.
c) Negociar, en cualquier forma, con tarjetas de crédito o débito falsificadas o sustraídas.
d) Usar, vender, exportar, importar o distribuir los datos o el número de una tarjeta de crédito o débito, haciendo posible que terceros realicenoperaciones de compra o de acceso al crédito o al débito que corresponden exclusivamente al titular.
     e) Negociar, en cualquier forma, con los datos o el número de la tarjeta de crédito o débito, para las operaciones señaladas en la letra anterior.
     f) Usar maliciosamente una tarjeta bloqueada, en cualquiera de las formas señaladas en las letras precedentes.
Lapena por este delito será de presidio menor en cualquiera de sus grados, vale decir de 61 días a 5 años de presidio. Esta pena se aplicará en su grado máximo, si la acción realizada produce perjuicio a terceros.
Actualmente, el delito de clonación de tarjetas es un ilícito transnacional que tiene varios objetivos dependiendo de la motivación del delincuente, principalmente se ha determinado queexisten grupos organizados que tienen por objeto el lucro, no obstante se ha detectado además, que en varias ocasiones la obtención de recursos económicos que genera esta clase de delitos ha servido para financiar la comisión de otros ilícitos de mayor connotación o para montar empresas legalmente constituidas y realizar una serie de inversiones.

Para entender esta compleja modalidad de delito,es necesario tener en cuenta las siguientes definiciones:

Tarjeta de crédito: Corresponde a una tarjeta de 16 números que asociada o no a una cuenta corriente, sirve para generar compras o compromisos a crédito para el cliente, en la actualidad existen diferentes emisoras de tarjetas y el primer número en las tarjetas indica la marca de las mismas, puede utilizarse para comprar y efectuargiros en cajeros automáticos.

5 : MASTERCARD
4 : VISA
36-38: DINNERS
37: AMERICAN EXPRESS

Tarjeta de Débito: Corresponde a la tarjeta asociada a una cuenta corriente que opera retirando de la cuenta corriente el monto de la compra realizada, no generando compromisos a largo plazo, comúnmente se utiliza el sistema “REDCOMPRA”, a veces se presenta con o sin publicidad, sirve para utilizarla enlos cajeros automáticos, puede encontrarse con o sin publicidad en la impresión y a veces tampoco mantiene numeración impresa.

Emisor: Banco o entidad financiera que provee al cliente de una tarjeta de crédito de las marca ya conocidas, también provee una tarjeta de débito.

Arte: Gráfica que va impresa en el plástico, presenta publicidad, categoría de la tarjeta, símbolo de la marca(mastercard, visa, etc)

Plástico: Soporte del Arte.

Banda Magnética: Contiene información relacionada con el track 1, track 2, puede ser regrabable

Track 1: Al ser leído contiene el número tarjeta y nombre del cliente

Track 2: Contiene Protocolo de información del emisor, numero tarjeta.

PIN: Código secreto de cuatro dígitos que debe ser digitado en los cajeros automáticos.

CVC2: Tresdígitos que se encuentran al final del número de la tarjeta en el anverso de la misma que sirve para efectuar compras por Internet o por teléfono.

ATM: Nombre que el emisor le otorga al cajero automático

POS: Máquina que utiliza el comercio para deslizar la tarjeta y materializar una compra.

SKIMMER: Lector-grabador de bandas magnéticas, sirve para capturar datos y asociado a un...