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Crédito Vehicular

I. ¿Cómo calcular los intereses de un crédito vehicular?

1. El monto total de la deuda del cliente con el BCP es el importe del préstamo (S1 ) y está compuesto por:

Importe desembolsado: monto solicitado por el cliente.    Tomemos el caso de un cliente solicita un crédito con las siguientes características:

Moneda del Crédito: Dólares
Fecha de Desembolsodel Crédito: 15/09/2010
Día de Pago: 15
Importe Desembolsado: US$ 12,000
Valor del vehículo: US$ 15,000
Tasa efectiva anual: 10.99%(*)
Cuotas al año: 12
Periodo de Pago: 48 meses
Tasa Seguro de Desgravamen Individual: 0.050%
Tasa Seguro Vehicular Anual (en caso sea un seguro BCP bajo riesgo): 4.66%
Portes: US$ 3.50

Entonces S1 =   importe desembolsado = US$ 12.000.00

(*) Paraconsultar las tasas y tarifas actuales del Crédito Vehicular, por favor ingresar a  |

2. Para el cálculo de la tasa de interés se utiliza la siguiente fórmula:

 La Tasa del Crédito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula:
En nuestro caso, reemplazando los datos en la fórmula tenemos:
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 Para luego ajustar la TNA alplazo correspondiente y convertirla en una Tasa Ajustada al Plazo (i), se aplica la siguiente fórmula:

i = TNA /365 x número de días del mes Los intereses calculados corresponden al período del 15/09/2010 al 15/10/2010, es decir a 30 días..

Reemplazando en la fórmula nuevamente tenemos:
i = 0.106178748544261/ 365 x  30 = 0.00872702042829543 |

 Una vez que se tiene la i, para calcular losintereses, se debe aplicar la siguiente fórmula:

Interés mensual: S1 x i Reemplazando en la fórmula nuevamente:
Interés mensual: US$ 12,000.00 x 0.00872702042829543 = US$ 104.72 |

3.  Para el cálculo del seguro de desgravamen se utiliza la siguiente fórmula:

 La Tasa del Seguro de Desgravamen es la Tasa Mensual (td). Utilizando la td se calcula la Tasa de Seguro de Desgravamen Anual(TDA)

TDA = td x 12 En nuestro caso, reemplazando los datos en la fórmula:
TDA  = 0.00050 x 12 = 0.006 |

 Para luego ajustar la TDA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa de Seguro de Desgravamen Ajustada al Plazo (d), con la siguiente fórmula:

d = TDA/365 x número de días del mes Los intereses calculados corresponden al período del 15/09/2010 al 15/10/2010, es decir a 30 días.Reemplazando en la fórmula nuevamente:
d = 0.006000 / 365 x 30 = 0.0004932 |

 Una vez que se tiene la d, para calcular el seguro de desgravamen, se debe aplicar la siguiente fórmula:

Seguro de desgravamen mensual: S1 x d Reemplazando en la fórmula nuevamente:
Seguro de desgravamen mensual: US$ 12,000.00 x 0.0004932 = US$ 5.92 |

4. Para el cálculo del seguro vehicular se utiliza lasiguiente fórmula:

 La Tasa del Seguro Vehicular es la Tasa de Seguro Vehicular Anual (TVA).

  Para ajustar la TVA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa de Seguro Seguro Vehicular Ajustada al Plazo (n), se aplica la siguiente fórmula:

n = TVA/365 x número de días del mes Los intereses calculados corresponden al período del 15/09/2010 al 15/10/2010, es decir a 30 días..Reemplazando en la fórmula nuevamente:
n=  0.0466/365 x 30 = 0.003830137 |

 Una vez que se tiene la n, para calcular el seguro vehicular, se debe aplicar la siguiente fórmula:

Seguro vehicular mensual: valor del vehículo x n

Siendo:
Valor del vehículo =  precio de venta del vehículo. Reemplazando en la fórmula nuevamente:
Seguro vehicular mensual: US$ 15,000.00 x 0.003830 = US$ 57.45 |5.  Cuota total a pagar: 

 Cada cuota está compuesta por una parte de intereses, seguros, portes y amortización. De acuerdo a lo revisado en los puntos anteriores se calculan los intereses, seguros y portes de la cuota. La amortización de capital, que es el componente final de la cuota, se calcula como el monto que se necesita amortizar cada mes para llegar a una cuota que sea constante....