Economia

ufeffHipoteca

La hipoteca es un derecho real de garantía y de realización de valor, que se constituye para asegurar el cumplimiento de una obligación (normalmente de pago de un crédito o préstamo) sobre un bien, (generalmente inmueble) el cual, aunque gravado, permanece en poder de su propietario, pudiendo el acreedor hipotecario, en caso de que la deuda garantizada no sea satisfecha en elplazo pactado, promover la venta forzosa del bien gravado con la hipoteca, cualquiera que sea su titular en ese momento para, con su importe, hacerse pago del crédito debido, hasta donde alcance el importe obtenido con la venta forzosa promovida para la realización de los bienes hipotecados.
La crisis financiera global, iniciada en la segunda mitad de 2007, ha arrastrado tras sí, aunque en menormedida, también una importante crisis inmobiliaria, y sobre todo la desconfianza de los ciudadanos de algunos países en las entidades bancarias. En España la crisis inmobiliaria ha provocado más de 185.000 desahucios, superando la cifra de 500 diarios.

Características del contrato de hipoteca:

La hipoteca es ante todo un derecho real de realización de valor, y como tal derecho real, se hallainvestido de la reipersecutoriedad, pero nace de un contrato, de modo que en el instante inicial, antes de su inscripción en el Registro de la propiedad, con la cual nace y adquiere la condición de derecho real eficaz frente a terceros, la hipoteca es un contrato. Las características en una y otra situación se resumen en las siguientes.
• Como contrato:
• Es un contrato nominado o típico, ya quese encuentra reglamentado en la ley.
• Es un contrato unilateral, debido a que sólo se obliga el deudor hipotecario a transferir al acreedor hipotecario el derecho real de hipoteca, con valor de garantía. El acreedor no contrae obligación alguna.
• Es un contrato accesorio, porque supone la existencia de una obligación principal cuyo cumplimiento asegura (préstamo o crédito).
• Es un contratooneroso, por regla general, en cuando produce equivalencia en las prestaciones.
• Como derecho real:
• Es un derecho real de garantía, o sea, es un derecho que se ejerce sobre la cosa y no respecto a determinada persona, y no se ejerce de forma indirecta puesto que el acreedor hipotecario puede iniciar directamente la venta forzosa de la cosa hipotecada en caso de que el deudor hipotecario nocumpla la obligación garantizada con la hipoteca.
• Es un derecho inmueble, es decir, se ejerce sobre bienes raíces.
• Es un derecho accesorio, puesto que sigue la suerte del derecho principal al que garantiza, si la obligación principal es nula, la hipoteca constituida no es válida.
• El deudor hipotecario no pierde la posesión de la cosa.
• Constituye una limitación al derecho de dominio opropiedad, es decir, el deudor puede servirse del inmueble con la restricción de los derechos del acreedor hipotecario.
Elementos del contrato de hipoteca:

1. El importe del crédito: indica el monto que te presta la institución y la moneda en que se expresa (pesos, dólares, etc.) o su equivalencia en pesos. Este monto no incluye los intereses, gastos y demás accesorios del crédito, tales como lascomisiones.
2. Plazo: indica el número de meses que tienes para pagar el crédito.
3. La mensualidad: indica el monto de pago mensual que deberás realizar.
4. La forma en que puedes pagar el crédito: son los medios de los que dispones para que la institución reciba tus pagos mes con mes. Puede ser en efectivo, cheque, transferencia electrónica o domiciliación, es decir, que la mensualidad seadescontada de forma automática de tu cuenta de ahorros o cheques.
5. Intereses ordinarios: señala el tipo de tasa de interés (fija, variable, con tope) que se aplicará al monto que adeudas.
6. Penalizaciones: son las sanciones que tendrías en caso de no cumplir a tiempo con tus mensualidades: recargos por pagos vencidos, intereses moratorios y gastos de cobranza.
7. Pagos anticipados: son los...