Economia

EL PROCESO DE FINANCIACION
Para llevar a cabo los planes de consumo y de inversión se precisan recursos financieros. En algunas ocasiones puede que los planes de ahorro de las familias y de las empresas coincidan con sus planes de gastos de bienes de consumo y de inversión, pero lo normal es que no es así, es más, los agentes que llevan a cabo el ahorro no coinciden con lo que realizan a losplanes de inversión; por consiguiente, convendrá que se articule algún mecanismo para trasvasar recursos financieros
Los intermediarios financieros
En el proceso de financiación de toda economía aparece un grupo de oferente de recursos financieros, otro de demandantes, y un conjunto de instituciones que intermedian entre unos y otros. Los primeros son aquellos sujetos económicos que dados susingresos y sus planes de consumos, ahorro e inversión aparecen con capacidad de financiación, mientras que los demandantes son aquellos sujetos de cuyos planes se desprende una necesidad de financiación.
Los intermediarios financieros emiten obligaciones financieras para adquirir fondos del público y posteriormente ofrecerlos a las empresas o individuos y al sector público.
El sistema financieroestá constituido por el conjunto de instituciones que intermedian entre los demandantes y los oferentes de recursos financieros; los intermediarios financieros más importantes son los bancos y las cajas de ahorro. El sistema financiero nace como respuesta a una demanda de recursos para fines productivos y de consumo, y está apoyado en un soporte institucional que se concreta en una serie deintermediarios especializados.

Los intermediarios financieros se han especializados en actuar entre los clientes. Estos pueden agruparse en tres categorías: personas ordinarias, empresas, sector público. Los principales servicios que ofrecen en estos clientes son:
* Como propietarios: la posibilidad de guardarsu dinero en un sitio seguro y de obtener unos intereses por los ahorros depositados en las instrucciones financieras.
* Como prestamistas: ofrecen la posibilidad a sus clientes de pedir préstamos dinero para financiar sus gastos, tanto de consumo como de inversión.
* Como transferidores de dinero: frecen a los clientes la posibilidad de pagar cuentas, de obtener dineros de otros sitios yde enviar dinero de unos individuos a otros.
Los intermediarios financieros tratan de obtener beneficios y lo hacen cobrando por los servicios que ofrecen, y prestando dinero a unas tasas de intereses más elevada que las que pagan por los depósitos que reciben de sus clientes.
EL DINERO
Aunque el dinero es algo que juega un papel muy importante en la vida cotidiana, mucha gente tendríadificultades si se le pidiera que respondiese a la pregunta ¿Qué es el dinero? La mayoría de la gente contestaría diciendo que el dinero son los billetes , las monedas y los cheques ; esta no sería una buena respuesta pues, por un lado los billetes y las monedas representan solo una pequeña parte de la oferta de dinero realmente existente en una economía y , por otro , los cheques no son en realidaddinero.
El dinero esto todo lo que sirve de medio de cambio, en el sentido de que se acepte ampliamente como medio de pago.
Las funciones del dinero
Las funciones más significativas que desarrolla el dinero son las tres siguientes
* Medio de cambio
* Unidad de cuenta
* Deposito de valor
El dinero es un medio de cambio generalmente aceptado por la colectividad para la realizaciónde transacciones y la cancelación de deudas y que, evita el trueque directo.
El dinero se usa también como unidad de cuenta, se utiliza como unidad porque sirve para calcular cuánto vale los diferentes bienes y servicios.
Así mismo, el dinero es un deposito de valor, pues al ser un activo es una manera de mantener riqueza, y de hecho tanto las familias como las empresas suelen mantener parte...