economia

Sistema
Financiero

SISTEMA FINANCIERO

•

El Sistema Financiero
(llamado también Sector
Financiero) es el conjunto
de
instituciones
que,
previamente autorizadas
por el Estado y por entes
de
control,
están
encargadas de captar,
administrar,
captar
e
invertir el dinero tanto de
personas naturales como
de
personas
jurídicas
(nacionales o extranjeras).

IMPORTANCIA DELSISTEMA FINANCIERO
• Existen personas y empresas que diariamente devengan un ingreso
(salarios y ventas, por ejemplo).
• Una vez descontados los gastos de consumo o de funcionamiento y
los costos de producción, Ricardo Dueñas Prieto obtienen un
excedente neto positivo (denominado utilidad o ganancia).
• Este excedente equivale a un sobrante de liquidez o ahorro (ahorro
= ingreso –consumo). Estas personas y empresas que poseen
excedentes monetarios son llamadas Unidades Superavitarias.
• De otro lado, existen personas y empresas que contrario a los
anteriores, su nivel de consumo es mayor al de sus ingresos y por
consiguiente no tienen capacidad de generar sobrantes de dinero.
Estas son denominadas Unidades Deficitarias.
• La primera función del Sistema Financiera es entoncesrecibir
(captar) los excedentes de liquidez de las Unidades Superavitarias
para transferirlos a las unidades Deficitarias.

• INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
• La función principal de los intermediarios
financieros consiste en recibir de las personas
naturales y/o jurídicas sus fondos excedentes
(ingresos que no van a utilizar por el momento) a
través de alguna operación denominada pasiva(depósitos en ahorro, depósitos a plazos,
depósitos CTS, etc.) y canalizar (colocar o prestar)
estos recursos, mediante las operaciones activas,
hacia aquellas personas naturales y/o jurídicas
que necesiten dinero para financiar sus
necesidades y actividades (ejemplo: créditos
hipotecarios, MIVIVIENDA, créditos personales,
créditos a las microempresas, etc.)

El Proceso de IntermediaciónFinanciera
Invertir el dinero
AGENTES
ECONÓMICOS
DEFICITARIOS

AGENTES
ECONÓMICOS
EXCEDENTARIOS

DEMANDAN
LIQUIDEZ

OFERTAN
LIQUIDEZ

Conseguir
dinero

Intermediación financiera y
bancarización

Intermediario
Financiero

Préstamos

Personas que
necesitan
dinero

Depósitos/Ahorros

Personas que tienen
capacidad de ahorro

Intermediación FinancieraIntermediación financiera y bancarización

Ahorristas
Ahorristas

Sistema
Sistema
Financiero
Financiero

Demandantes
Demandantes
de
decrédito
crédito

La Bancarización es el proceso mediante el cual se
incrementa el nivel de utilización de los servicios
financieros por parte de la población en general,
estableciendo una relación de largo plazo.
Existe mayor grado de bancarización cuandoaumenta el volumen de las transacciones realizadas
por los agentes económicos a través del sistema
financiero.

¿Qué se está
haciendo?
1.Fomentar la
transparencia de
información.
2.Aumentar canales de
atención a clientes
(agencias, cajeros y
puntos de venta).
3.Mejorar el nivel de
cultura financiera.
4.Promover desarrollo de
la microempresa y su
formalización.

¿Porqué esimportante la bancarización?

1.Darle mayor valor al
dinero (rentabilidad).
2. Crecimiento (ser sujeto
de crédito y mejorar mi
negocio propio).
3. Tener un historial
crediticio.
4. Facilitar el sistema de
pagos y reducir el uso del
dinero físico (menores
riesgos).

INTERMEDIACION FINANCIERA
CAPTACIONES – OPERACIONES PASIVAS
CLIENTES
CLIENTES
DEPÓSITOS
DEPÓSITOS

OTRAS
OTRASOPER.OPER.

IFIs
IFIs
CLIENTES
CLIENTES
CRÉDITOS
CRÉDITOS

OTRAS
OTRASOPER.
OPER.

COLOCACIONES – OPERACIONES ACTIVAS

1.2 Participantes del Proceso de
Intermediación Financiera

A. Las familias.
B. El Sector
Público.
C. El Sector
Privado.

Instituciones Financieras (IFIs)*
a. Empresas Bancarias
b. Empresas Financieras
c. Instituciones Micro financieras:
• Cajas...