Economista

MANUAL DE CRÉDITO

POLÍTICAS

PROCEDIMIENTOS

REGLAMENTO DE

PRODUCTOS

Elaborado en el Marco de la Consultoría para el Diseño de Tecnología de Microcrédito para Cooperativas de Ahorro y Crédito del Interior del País
Cooperación Técnica No Reembolsable Nº ATN/ME-9486-PE

Índice de Contenido
Página

Capítulo I: Políticas de Crédito
1. Objetivos Generales 1
2. ObjetivosEspecíficos 2
3. Marco Legal 3
4. Origen y Aplicación de los Recursos 3
5. La Concentración de Riesgos 4
6. Actividades no financiables 4
7. Descentralización 5
8. Moneda de los Créditos 5
9. Sujetos de Crédito 6
10. Límite de Créditos 6
11. Avales 7
12. Aportes y Encajes de los Préstamos 7
13. Publicaciones 8
14. Pagarés 8
15. Límites Individuales y Globales del Crédito 8
16. Perfil delSegmento de Mercado 10
17. Clasificación del Segmento de Mercado 10
18. Documentos Básicos para la Formalización de una Solicitud 10
19. Actualización de Información sobre los Socios 11
20. Clasificación de los Socios según la cooperativa 11
21. Clasificación de los Socios según la SBS 11
22. Clasificación de los Socios según las Zonas Geográficas 13
23. Clasificación de los Créditos, según laAntigüedad y la Puntualidad. 13
24. Clasificación de los Créditos según el Destino 15
25. Clasificación contable de los créditos 17
26. Plazos de Financiamiento 18
27. Frecuencias de Pago 18
28. Montos de Financiamiento 18
29. Garantías 19
30. Tasas de Interés, Gastos y Seguros 23
31. Intereses Moratorios y Cargos 26
32. Filosofía y Tecnología Crediticia 27
33. Conocimiento de los Socios30
34. Proceso de Análisis para Créditos a la Microempresa 30
35. La Propuesta de Financiamiento 34
36. Los Comités de Crédito 35
37. Desembolso de los Créditos 37
38. Vencimiento de los Créditos 38
39. Pre-pagos para cancelaciones 38
40. Sistema de Calificación de Socios 38
41. Gradualidad de las Operaciones Crediticias 40
42. Zonificación de la Cartera 40
43. Zonas de Alto Riesgo 4044. Reasignación de Cartera 40
45. Reversión de Operaciones 41
46. Gestión de Recuperación, Seguimiento y Control de Créditos Atrasados 41
47. Refinanciación de Créditos Morosos 47
48. Traslado Interno de Cartera 49
49. Bienes Adjudicados entregados Voluntariamente o por Proceso Judicial 50
50. Constitución de Provisiones 51
51. Castigo de Cartera 51
52. Capacitación de los ColegasPracticantes 52
53. Políticas Particulares para Productos Crediticios 53

Capítulo II: Procedimientos Crediticios
1. Objetivo 1
2. Promoción de Créditos 1
3. Recepción de Requerimientos, Elaboración de Pre- solicitud 6
4. Asignación de Pre-solicitudes a los Analistas de Créditos 7
5. Control de las Pre-solicitudes 8
6. Toma de datos para la Pre-Solicitud. 8
7. Consulta en las Centrales deRiesgos 9
8. Visita de Evaluación de Riesgos 9
9. Investigación de Referencias del Solicitante y del Aval 11
10. Procesamiento de los Datos 11
11. Verificación de la Información Recopilada por el Analista de Crédito 11
12. Comité de Crédito 12
13. Digitación de Datos Finales 12
14. Preparación del Desembolso 13
15. Firma y Registro de los Documentos de Formalización del Crédito 12
16.Desembolso 13
17. Archivo de Documentos 14
18. Procedimientos para Recuperación 14
19. Negociación de Créditos con Problema de Recuperación 18
20. Procedimiento para Traslado Interno de Socios Morosos 19
21. Recepción de Pagos de Cuotas 20
22. Proceso de Embargos 20
23. Bienes adjudicados 21
24. Créditos Prendarios 21
25. Créditos no prendarios 21
26. Valuación del bien inmueble adjudicado 2127. Registro y control de bienes adjudicados. 21
28. Participación en la venta de bienes adjudicados 21
29. Venta de los Bienes Adjudicados 22
30. Control Interno para la administración de Créditos 22
31. Flujograma Básico del Proceso Crediticio 23
32. Respuesta a los Socios sobre sus Solicitudes 24

Capítulo III: Reglamento de Crédito por Producto
1. Crédito para Capital de Trabajo 1
2....