El ahorro

"¿PUEDEN AHORRAR LOS POBRES?"
Carola Conde, México.
Reseña del libro
La autora parte de la convicción de que los pobres quieren, pueden y necesitan
ahorrar, pero frecuentemente se ven obligados a efectuarlo en modalidades no
monetarias (como la producción de traspatio o la compra de artículos
electrodomésticos que pueden venderse o empeñarse en caso de urgencia) o
monetarias pero fuera delsistema financiero (como los guardadinero, las
tandas o los préstamos a familiares y amigos.)
La imposibilidad de ahorrar en formas monetarias afecta los derechos
económicos de estas familias y reduce su bienestar pero, sobre todo,
disminuye el ahorro interno y anula la capacidad de aprovechar esos recursos
para el desarrollo local, regional y nacional
El objetivo del libro es el devisualizar el panorama microfinanciero en el país al
detectar y describir 22 proyectos de la sociedad civil y 7 gubernamentales que
prestan servicios financieros para familias de bajos ingresos (principalmente
ahorro y crédito) ya sea que se trate de instituciones microfinancieras o de
empresas sociales y otras figurativas asociativas que incorporan estos
servicios en forma colateral a su actividadprincipal o bien, que las consideran
sólo un medio para alcanzar objetivos de desarrollo integral de la comunidad.
Algunos rasgos sobresalientes que distinguen a los proyectos más exitosos e
innovadores son:
1) Dirigen sus actividades a pobres y pobres extremos.
2) El eje principal es el ahorro pues no sólo los pobres tienen más
necesidad de sistemas de ahorro que de crédito sino que elahorro
permite dignificar a las personas y generar dinámicas sociales
educativas pues operan con base en grupos solidarios que, además
constituyen el aval social de los créditos.
3) Asimismo, las ONG que se basan en el ahorro son menos
dependientes de fuentes externas de fondeo por lo que logran más
fácilmente autosustentabilidad financiera.
4) Las actividades de ahorro contribuyen a laparticipación comunitaria
en las decisiones del destino de los recursos y se orientan a la
búsqueda de “empoderamiento” de sus miembros entendido éste
como la concentización, movilización y adquisición de poder de sus
miembros en forma individual y colectiva.
5) Las experiencias más exitosas son impulsadas por ONG lo cual
permite la transferencia de habilidades del grupo promotor hacia el
grupoobjetivo conforme a una concepción integral del desarrollo
humano y económico, en sustitución de las viejas prácticas
caritativas o existencialistas que caracterizaban a los antiguos
proyectos de crédito para este sector de la población. Se trata
entonces de una respuesta de la sociedad civil para satisfacer
necesidades de la propia sociedad civil.
6) Los principales objetivos de estosproyectos son superar la pobreza y
cambiar las condiciones de vida de los individuos.
7) Los programas alcanzan índices de recuperación de los créditos
cercanos a 100% aun con el cobro de tasas de interés reales,
similares a las del mercado, no sólo gracias a los incentivos que
incluyen sino debido a la presión social del grupo y que el dinero
proviene de la propia comunidad.
8) Casi todas las ONGproporcionan servicios adicionales a sus socios,
orientados a la constitución y fortalecimiento de microempresas o de
asistencia técnica y capacitación a las actividades productivas que
realizan sus miembros.
La autora concluye que los proyectos microfinancieros basados en una nueva
“metodología” en la prestación de servicios financieros (sin subsidios ni
donativos, con tasas de interésactivas y pasivas reales, con instituciones
autosustentables y con indicadores sobresalientes de desempeño y
recuperación de los créditos) han modificado sustancialmente el perfil de los
sistemas financieros y el bienestar de las familias participantes. También.han
demostrado ser un arma eficaz de combate a la pobreza y un medio de mejoría
de las condiciones de vida e ingresos de quienes...