el ahorro

EL AHORRO Y LA INVERSION
Estudiantes:
Andrés D. Martínez Ortiz.
María P. Moscoso Bonilla.
Juan D. Moscoso Bonilla
Docente asesor:
Claudia Medina Bohórquez.
Colegio:
Liceo Mayor Andino.
Privado.
Mixto.
Grado undécimo.
Diagonal 10B N.78-04
Villa Alsacia.
Bogotá D.C
4111928
liceomayorandino@hotmail.com
Contacto del grupo
Andrés David Martínez
david21396@hotmail.com

ELAHORRO Y LA INVERSÓN

No es un misterio que el manejo de los ingresos y egresos de capital son parte fundamental en el orden de las finanzas personales, pero que muy pocos conocen o se preocupan realmente por llevar el control de sus recursos, ya que en la mayoría de los casos se prefiere gastar el dinero en cosas totalmente innecesarias de su día a día sin darle prioridad a las realmenteimportantes como lo son: SALUD, EDUCACIÓN Y VIVIENDA y mucho menos se atreven a hacer un plan de ahorro que les permita mantener liquidez.

Para hablar de ahorro, es necesario definir que se ahorra, y como todos sabemos lo usual es ahorrar dinero, el cual hace referencia al papel moneda con el que se transa, pero realmente existe una gran cantidad de formas de ahorro que van desde la eficazutilización de los recursos no renovables de la naturaleza, hasta el depósito de sangre que se hace en el banco de la cruz roja. Pero entonces para este ensayo ¿qué se puede decir del ahorro?, nos limitaremos a enunciar que el ahorro es la cantidad de recursos monetarios que puede o está dispuesto a no gastar un individuo, con el fin de incrementar sus activos en el tiempo.

Es importanteresaltar que el solo hecho de atesorar dinero, no es una buena forma de ahorro, este debe ser planificado y debe responder a una finalidad específica. Para el teórico John Maynard Keynes quien propuso la “TEORÍA DEL DINERO Y DE LA CIRCULACIÓN MONETARIA” se deja en claro que para lograr un ahorro, se debe invertir el dinero de algún modo, pues si tan solo se mantiene guardado bien sea en una cuentabancaria o como vulgarmente se dice, “debajo del colchón”; este irá perdiendo su valor en el tiempo hasta agotarse por sí solo. Ejemplo de ello es tener dinero en una cuenta bancaria que rente por debajo de la inflación o de la devaluación, al cabo de un tiempo el depositante se dará cuenta que sus recursos son mermados con una tendencia de llegar a cero, esto mismo sucede pero con una mayoraceleración cuando los recursos son guardados bajo la guarda de su dueño, sin introducirlos en el sistema bancario.

A propósito de esta situación existen muchos paradigmas que hacen que en los países menos desarrollados las personas prefieran atesorar billetes y monedas sin depositarlos en el sistema bancario, ya que esto tiene un costo que es asumido por el dueño del dinero y no por el banquero.Dependiendo de la legislación de los estados, algunos crean impuestos al uso del dinero que se ve representado en ejemplos de nuestro medio como es el 4x1.000 o el impuesto al patrimonio los cuales de ser adicionados a los costos de administración de los recursos que hacen los bancos pueden llegar a desmotivar el ahorro individual

Conscientes de esta realidad los bancos y en general el sistemafinanciero, ha creado diferentes mecanismos y opciones para ahorrar, las cuales pueden ser utilizadas por los usuarios, quienes deben identificar algunas de las más populares, sin que ello implique una clasificación o importancia”.

CDT’S: Esta es una buena opción, sobre todo para una persona tímida que no quiere arriesgar su dinero, este ahorro puede ser realizado por cualquier ciudadano conla cantidad de dinero que desee. Ciertamente las ganancias no serán cifras extravagantes porque los intereses propuestos por los bancos y corporaciones en este tipo de ahorros no son muy altos, pero se evita tener el dinero en la cuenta y aún más importante; no se está gastando y aunque sea poco, se está haciendo rentable.

ACCIONES: Puede llegar a ser la mejor o la peor decisión, todo depende...