El cheque


En el comercio actual, el uso de cheques es algo común entre los empresarios, sea para pagar a sus proveedores, o bien para adelantar dinero a cobrar en fechas posteriores. En este sentido, el cheque es, en definición por defecto, un título valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del cual una persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institución de crédito elpago a la vista de una suma de dinero determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario.

Términos y conceptos usados normalmente dentro de los cheques:

Esqueleto: es el formato de los cheques, por lo general se les llama así cuando están vacíos.
Librador: la persona que ordena al banco el pago del cheque mediante su firma.
Librado: el banco obligado a realizar el pago delcheque.
Beneficiario: Es la persona física o moral a favor de quien se libra el cheque y recibe el pago
Endosar: firmar el cheque al reverso para que otra persona o empresa pueda cobrarlo (ceder los derechos), sólo aplica cuando el cheque es negociable.

Actualmente, los cheques se pueden clasificar en 2 tipos:

Cheques negociables: Son aquellos que pueden endosarse tantas veces como seanecesario.
Cheques no negociables: Son todos aquellos que sólo pueden ser cobrados en la ventanilla del banco por el beneficiario o bien, depositados en la cuenta bancaria de la persona o empresa que es el beneficiario del cheque. En este sentido, no podrán endosarse.

En este sentido, ¿qué es un endoso de cheques?
El acto de endoso se convierte en la cesión de un documento de crédito a favor dealguien. Existen tres maneras de endosar un cheque:

Endoso al banco o simple: Firmar el cheque al reverso para que otra persona o empresa pueda cobrarlo (ceder los derechos), sólo aplica cuando el cheque es negociable.
Endoso restringido: Además de tu firma, poner la cuenta o cuentas a las cuales se les puede depositar
Endoso completo o especial: Además de la firma, la cuenta determinada, poner elnombre y la dirección de la otra persona, junto con su firma.
Asimismo, existen diferentes formas para la expedición de los cheques donde se destacan características propias de cada uno:
Cheque al portador: Es aquel que no indica una persona específica a favor de quien se expide. Este tipo de cheque debe indicar la leyenda “al portador” en el espacio destinado para señalar el nombre delbeneficiario.
Cheque nominativo o a la orden: Son aquellos en que se indica un beneficiario que puede cobrarlo es decir se extiende a la orden de esa persona. En su caso, sólo este beneficiario puede hacer el primer endoso a favor de otra persona o empresa para ceder sus derechos.
Cheque de caja: Es aquel expedido por una institución de crédito para que sea pagado en sus propias sucursales o filiales.El cliente entrega al banco la cantidad de dinero por la que expedirá el cheque y éste será pagado en esa misma institución o en su caso podrá depositarse en una cuenta del beneficiario. Deben ser expedidos a nombre de una persona determinada, no al portador y no son negociables (no pueden cederse sus derechos mediante un endoso).
Cheque certificado: En algunas ocasiones el beneficiario de uncheque necesita estar totalmente seguro de que este documento cuenta con los fondos suficientes para ser pagado por el banco; para lo cual solicita al librador, quien a su vez requerirá al banco certifique la existencia de estos fondos. Esto significa que el banco retira el importe señalado en el cheque de la cuenta de la persona que lo expide, sellándolo y firmándolo como prueba de garantía de que eldocumento contará con los fondos suficientes cuando el beneficiario lo presente para su cobro en el plazo establecido. Con este tipo de cheques se asegura la existencia de recursos para el pago del documento aun cuando posteriormente la cuenta pudiera quedarse sin fondos, ya que el titular de la misma no podrá disponer de ese dinero.
Cheque cruzado: Es un cheque nominativo pero tiene la...