el dinero

El Dinero y la financiación de la economía
El dinero lleva a cabo la función principal de ser instrumento de cambio y pago, pero también es utilizado como unidad de cuenta y es un depósito de valor que permite mantener la riqueza disponible para el consumo futuro. El dinero es , pues, un activo financiero que tiene la propiedad de ser completamente líquido, es decir, es el activo que permite aquien lo posee efectuar cambios directamente.
Al dinero, como elemento fundamental de esta política, lo distinguimos en :
Dinero legal: es aquel que el gobierno declara que debe aceptarse como medio de pago y cambio; tiene el respaldo del Estado, y puede diferenciarse en:
Dinero mercancía: son las monedas de pleno contenido metálico. Moneda de oro y plata cuyo valor monetario era equivalente alvalor metálico.
Dinero signo o fiduciario: son monedas billetes representativos de valor nominal pero sin valor intrínseco equivalente.
Dinero bancario: esta constituido por los depósitos de los agentes comerciales en los bancos comerciales, que pueden movilizarse mediante cheques, estos se utilizan siempre para intercambio y pago.
Las funciones del dinero son:
Sirve de instrumento de cambio ypago que facilita el intercambio, el ajuste de los mercados, la satisfacción de necesidades y la disponibilidad de los recursos para la producción.
Es una unidad de cuenta que mediante su uso se pueden fijar precios y realizar cálculos sin necesidad de llevar a cabo transacción alguna.
Es un depósito de valor que permite mantener riqueza disponible para el consumo futuro.
Se pueden hacerprevisiones, mantener liquidez de los ahorros y ajustar el comportamiento de los agentes económicos.
Es un activo financiero que tiene la propiedad de ser completamente líquido. Es un activo que permite a quien lo posee efectuar cambios directamente.
Los Bancos Comerciales
Los bancos comerciales son las instituciones financieras que pueden crear dinero. Son instituciones financieras a las que laautoridad (Banco Central) les permite aceptar depósitos que se pueden movilizar por cheques y dar créditos a sus clientes.
Sus funciones son:
mediadora entre ahorradores y prestadores.
Creación de dinero: pueden abrir depósitos a sus clientes o permitir que la disposición por cheques exceda a la cantidad ingresada.
Seguridad para los agentes económicos que depositan en los depósitos bancarios.En el balance de estos bancos hay tres grupos de activos:
El encaje: formado por el efectivo (dinero legal) que guarda en su caja más depósitos que el propio banco haya abierto en el Banco Central. Con el encaje el banco comercial mantiene la liquidez necesaria para las peticiones de dinero legal de sus clientes. La autoridad obliga a mantener un porcentaje de efectivo sobre el conjunto dedepósitos reflejados en los recursos ajenos, llamado coeficiente de caja o de liquidez. El encaje da liquidez al banco comercial pero le priva de rentabilidad, dado que el dinero legal es un activo que no genera rentabilidad alguna en forma de intereses.
Los activos rentables: buscan obtener intereses que redunden en la cuenta de resultados de banco. Debe combinar estos activos buscando los de mayorrentabilidad. Se debe distinguir la cartera de valores, de la de créditos:
Cartera de valores: son activos financieros emitidos por diversas instituciones en forma de fondos públicos, obligaciones públicas y privadas y acciones de empresas; se persiguen diversificar su activo con títulos rentables y de entidades seguras.
Cartera de créditos: son operaciones típicas de los bancos comerciales,permiten a sus clientes realizar gastos que no pueden financiar con sus ingresos actuales y reciben intereses y devoluciones del préstamo. La autoridad monetaria obliga a respetar un coeficiente de solvencia, que relaciona los recursos propios del banco (capital y reservas) con los créditos concedidos que se clasifican según su riesgo.
Los activos reales: son partidas más solventes pero menos...