El financiamiento mypes

PYMES
Las PYMEs en el Perú: Son generadoras de empleo (más de 300 mil cada año), el 74%.
1. Antecedentes
En el Perú, al igual que la mayoría de países de Latinoamérica, se ha observado en los últimos años un importante incremento del número de pequeñas y micro empresas (PYMES), debido principalmente a los siguientes factores:
Reformas económicas
La fuerte crisis económica experimentada ennuestro país desde la década pasada, obligó a realizar cambios estructurales de gran magnitud, tanto en los aspectos económicos, políticos como sociales; desencadenando un alto crecimiento del nivel de desempleo.
Reducción del aparato estatal
Las reformas que se implantaron en nuestro país, incluyeron la reducción del aparato estatal que llevo consigo que una importante cantidad de empleadosestatales tuvieran que pasar al lado de los desempleados, agudizando la problemática social que de por si generaron las reformas económicas.
Es el sector de las pequeñas y micro empresas el que contribuyo a amortiguar eventuales problemas sociales al dirigirse los trabajadores despedidos de empresas públicas y privadas a crear sus propias unidades productivas.
En los últimos años se observa un fuerteinterés de los demás sectores y en especial del gobierno al sector de la pequeña y micro empresa, habiéndose dado disposiciones que buscan por un lado fomentar el empleo a través de la creación de nuevas PYMES y por otro lado enrumbarlas dentro del aspecto formal.
2. Definición
Es así que a través del Decreto Legislativo N° 705, se define como microempresa a aquella empresa que opera unapersona natural o jurídica bajo cualquier forma de organización o gestión empresarial, y que desarrolla cualquier tipo de actividad de producción, de comercialización de bienes o de prestación de servicios.
Por su parte la Superintendencia de Banca y Seguros, en concordancia con la Resolución SBS N° 259 - 95 que norma a las EDPYMES, utiliza las siguientes definiciones:
Definición De La S.B.S. Y COFIDE(antes del 27/04/99)


ACTIVOS FIJOS VENTAS ANUALES
MICRO EMPRESA Hasta US$ 20 mil No exceden los
US$ 40 mil
PEQUEÑA EMPRESA Entre US$ 20 mil y
US$ 300 mil
No exceden los
US$ 750 mil
Definición Actual (R.M. 073-99-EF/15 del 27/04/99)
ACTIVOS FIJOS VENTAS ANUALES
MICRO EMPRESA Hasta US$ 20 mil No exceden los
US$ 40 mil
PEQUEÑA EMPRESA No es necesario demostrar
Entre US$20, yUS$ 300 mil (*)
Entre US$ 40 mil y
los US$ 750 mil
(*) Deben tener créditos que : No Superen los US$ 50 mil
Para efectos del presente trabajo consideraremos la definición de S.B.S.-COFIDE.
3. Principales características de las PYMES
Alta Generación De Empleo
Existen alrededor de 3.1 millones de PYMES:
1.7 millones de PYMES urbanas
1.4 millones de PYMES rurales
Dan ocupación al 74%de la PEA (5.6 millones de trabajadores).
Alta Contribucion Al PBI
Las PYMES contribuyen con el 43% del PBI:
PYMES urbanas con 34%
PYMES rurales con 9%
INFORMALIDAD
Sólo el 18% PYMES posee RUC.
El 78% de las PYMES urbanas están organizadas como "persona natural con negocio propio".
El 75% de las PYMES urbanas no cuenta con licencia de funcionamiento.
Situación Socio-Economica
La mayoríade las personas del sector PYMES pertenecen a niveles socio económicos bajos. El ingreso aportado por la unidad productiva representa el principal o único ingreso familiar.
Estrecha Relación Capital – Trabajo
La persona que aporta el capital es la misma que trabaja, confundiéndose la fuente de financiamiento de la empresa y la familia.
Múltiples Funciones
Los trabajadores realizan múltiplesfunciones y el proceso de toma decisiones está centralizado, dándose que el empresario realiza funciones de gestión y de producción.
Escaso Acceso Al Credito
Debido, principalmente, a las siguientes razones:
Las PYMES son consideradas como de muy alto riesgo.
Insuficiente documentación contable - financiera.
No poseen el nivel y tipo de garantías exigidas.
Las instituciones financieras no han...