El Uso De Tarjetas De Credito

TARJETAS DE DEBITO, TARJETA DE “CREDITO EN CUOTAS” Y TARJETA DE CREDITO

Por: Jorge E.

Tener una tarjeta de crédito es una poderosa herramienta, pero también puede convertirse en un terrible dolor de cabeza si no es utilizada de manera responsable e informada.

Por ello, he estimado conveniente escribir este artículo para ilustrar a las personas, lo más importante que está relacionado conel uso de las TARJETAS DE CREDITO, dado a que he apreciado que hoy en día, es común que las personas que acceden por primera vez a este producto, lleven sus líneas de crédito al límite o muy cerca de él. Y es frecuente que solo paguen la cuota mínima o que realicen retiros en efectivo pensando que están haciendo un gran negocio, cuando no es así.

Al respecto, debo decir que actualmente en elpaís, si bien las tasas de morosidad en el sistema financiero son de las más bajas de la región, es cierto también, que la velocidad de expansión del crédito --sobre todo de consumo-- y generalización de su uso ya preocupan a algunos especialistas e, incluso, a algunos bancos que empiezan a reconocer que "podría haber un problema si no se tiene cuidado".
Por ejemplo, no hay cifras exactas sobre elnúmero de tarjetahabientes que pagan la cuota mínima y la información de las centrales de riesgo no es un buen referente: SE PUEDE SER UN BUEN PAGADOR (pagar el mínimo de cuatro tarjetas), PERO SER INCAPAZ DE PAGAR EL ÍNTEGRO DE LA DEUDA y, para los bancos, se sigue siendo sujeto de crédito.
El problema de las deudas "carrusel" es, en buena cuenta, consecuencia de clientes que se endeudan más delo que pueden y sin pensar, que se acostumbran a pagar el mínimo indispensable y que incluso pagan más allá de la última fecha disponible.

También y desgraciadamente la legislación peruana sigue permitiendo no saber qué TASA DE INTERÉS EFECTIVA se cobran en muchas de dichas tarjetas. La mayoría de ellas dice cobrar, por ejemplo, entre 16% y 46%. Sin embargo, si se tiene suerte, llamando porteléfono al dueño le pueden decir qué tasa de interés le cobran por:

• Usarla “al crédito”,
• Cuánto por usarla “por disposición en efectivo” y
• Cuánto por usarla “en cuotas”.

UNA TASA DE INTERÉS RAZONABLE NO DEBIERA SUPERAR EL 24% DE TASA DE INTERÉS EFECTIVA ANUAL, si es más alta hay que “negociar su reducción” o trasladar la deuda a otra tarjeta. En muchos países con niveles deinflación similares a los que se tienen en el Perú, una tasa de interés mayor al 30% anual es considerada de usura excesiva.

Ejemplo de pagar con tarjeta un artículo por el que puede usar efectivo. Usted compra una chompa de S/.50 con tarjeta de crédito y cuando le llega el estado de cuenta a su casa, tiene usted una deuda de S/.65. ¿Por qué? El banco le cobra S/.10 por enviarle el estado de cuenta yS/.5 por la comisión. Está usted pagando alrededor de 30% más.

Finalmente, los más entendidos recomiendan que los pagos mensuales para cubrir deudas de tarjetas de crédito no deben superar el 30% de sus ingresos.

TARJETA DE DEBITO
Esta tarjeta tiene como ventaja su conveniencia y seguridad para pagar porque no hay que llevar chequera ni grandes sumas de efectivo cuando se va de compras, estaventaja también la tienen otros instrumentos como la tarjeta de crédito. En el caso de una tarjeta de débito, en el extremo, uno puede llegar a perder todo lo que tenga en sus cuentas de depósito relacionadas (cuentas corrientes, libretas de ahorros). No obstante, en el caso de una tarjeta de crédito uno pierde ¡lo que aún no tiene! Inclusive se han dado casos en los cuales los delincuentesligados a determinadas mafias han logrado gastar muchísimo más que lo que supuestamente permite gastar el tope de la línea de crédito aprobada (y luego el emisor de la tarjeta ha tratado de cobrárselo todo al dueño de la tarjeta como si se lo hubiera gastado él).

TARJETA DE CREDITO EN CUOTAS (O TARJETAS DE CREDITO PERSONAL: SAGA, RIPLEY, PLAZA VEA)
(NO ES LO MISMO COMPRAR “AL CREDITO” QUE...