Empresa
Páginas: 40 (9897 palabras)
Publicado: 22 de octubre de 2010
Empresas de Remesas Latinoamericanas y Microfinancieras:
Una alianza para el desarrollo?
Hugo Cuevas-Mohr
Mohr World Consulting
NMTA International Money Transmitters Convention
Fort Lauderdale, FL - Octubre 30 y 31, 2006
RESUMEN
En la mayoría[1] de los países latinoamericanos, las empresas de remesas [ELR] y las instituciones de microfinanzas [IMF], tienen una serie de similitudes.Ambos sirven a los sectores más pobres de la población, a los “no-bancarizados”, al estrato más bajo de la pirámide socio-económica.
Igualmente, ELRs y IMFs empezaron a crecer y prestar sus servicios en los 70’s y 80’s. Las ELRs nacieron cuando migrantes empezaron a ofrecer servicios de envío de dinero – por medio de agencias de viajes y casas de cambio - a los demás migrantes de su comunidad.Con el desarrollo de la tecnología – telex, fax, Internet – y el incremento en la migración sur-norte, estas empresas crecieron y se desarrollaron.
Por estos mismos años, las microfinancieras (IMFs), la mayoría de ellas instituciones sin ánimo de lucro, comenzaron a volverse rentables teniendo como ejemplo las exitosas experiencias en Brasil y Bangladesh.
La regulación de las remesas ha sidomás rápida y restrictiva, producto del control del lavado de activos y ahora del terrorismo, pero la regulación de las IMFs se ha ido poniendo al día poco a poco.
De estos dos escenarios, la banca comercial estuvo ausente por muchos años ausente, por el mínimo interés de los bancos en servir a los estratos pobres, sin dinero y sin capacidad de ahorro.
Organizaciones Internacionales como elBanco Interamericano de Desarrollo (BID) y Agencias Internacionales de Ayuda, comenzaron a publicar los datos sobre el volumen de remesas a la región y comenzaron una agresiva campaña para que los Bancos entraran al negocio de las remesas y así se bajaran los precios al expandir la competencia, tanto local como internacional. No podemos negar que en este aspecto hayan sido exitosos estos esfuerzosy que el cliente de remesas goza en estos momentos de precios más bajos. Y ahora, de igual manera y con los mismos estímulos, la banca comercial está entrando al sector de las microfinanzas.
Recogiendo los pensamientos de actores de ambos sectores, se tienen las prevenciones frente a la banca comercial.
Tienen ambos sectores las mismas amenazas? Hay oportunidades de alianzas estratégicasque puedan ambos sectores aprovechar si logran alianzas locales efectivas? Algunos ejemplos parecen indicar que si.
ENGLISH SUMMARY
Latin American Money Transfer Companies and MFIs[2]: a partnership for development?
The remittance and microfinance sectors share a number of similarities. Both sectors grew serving the poor, the “unbanked”, the lower echelon of the financial pyramid. Bothstarted in the 70s and early 80s. The remittance industry was initiated by migrant entrepreneurs – travel agents or currency exchangers for the most part - that decided to provide a service to their fellow migrants. With the development of technology - telex, fax, Internet – and the increase in south to north migration, smaller ethnic businesses grew larger and larger without any support anddisregarded by regulators, larger MTCs, International Organizations and Commercial Banks.
At about the same time the first Micro Finance Institutions [MFIs] – not-for profit organizations - achieved sustainability due to a successful repayment of loans – mostly by women in Brazil and Bangladesh - and the use of cost-recovery interest rates.
Money transfer regulation was quicker and harsher due tomoney laundering issues and later terrorist financing, but microfinance regulation is catching on.
The Inter-American Development Bank [IDB] and other international organizations started publishing remittance and microfinance data and promoting the entrance of commercial banks to lower the cost of services and increase competition. The entrance of commercial banks into the remittance field is new...
Una alianza para el desarrollo?
Hugo Cuevas-Mohr
Mohr World Consulting
NMTA International Money Transmitters Convention
Fort Lauderdale, FL - Octubre 30 y 31, 2006
RESUMEN
En la mayoría[1] de los países latinoamericanos, las empresas de remesas [ELR] y las instituciones de microfinanzas [IMF], tienen una serie de similitudes.Ambos sirven a los sectores más pobres de la población, a los “no-bancarizados”, al estrato más bajo de la pirámide socio-económica.
Igualmente, ELRs y IMFs empezaron a crecer y prestar sus servicios en los 70’s y 80’s. Las ELRs nacieron cuando migrantes empezaron a ofrecer servicios de envío de dinero – por medio de agencias de viajes y casas de cambio - a los demás migrantes de su comunidad.Con el desarrollo de la tecnología – telex, fax, Internet – y el incremento en la migración sur-norte, estas empresas crecieron y se desarrollaron.
Por estos mismos años, las microfinancieras (IMFs), la mayoría de ellas instituciones sin ánimo de lucro, comenzaron a volverse rentables teniendo como ejemplo las exitosas experiencias en Brasil y Bangladesh.
La regulación de las remesas ha sidomás rápida y restrictiva, producto del control del lavado de activos y ahora del terrorismo, pero la regulación de las IMFs se ha ido poniendo al día poco a poco.
De estos dos escenarios, la banca comercial estuvo ausente por muchos años ausente, por el mínimo interés de los bancos en servir a los estratos pobres, sin dinero y sin capacidad de ahorro.
Organizaciones Internacionales como elBanco Interamericano de Desarrollo (BID) y Agencias Internacionales de Ayuda, comenzaron a publicar los datos sobre el volumen de remesas a la región y comenzaron una agresiva campaña para que los Bancos entraran al negocio de las remesas y así se bajaran los precios al expandir la competencia, tanto local como internacional. No podemos negar que en este aspecto hayan sido exitosos estos esfuerzosy que el cliente de remesas goza en estos momentos de precios más bajos. Y ahora, de igual manera y con los mismos estímulos, la banca comercial está entrando al sector de las microfinanzas.
Recogiendo los pensamientos de actores de ambos sectores, se tienen las prevenciones frente a la banca comercial.
Tienen ambos sectores las mismas amenazas? Hay oportunidades de alianzas estratégicasque puedan ambos sectores aprovechar si logran alianzas locales efectivas? Algunos ejemplos parecen indicar que si.
ENGLISH SUMMARY
Latin American Money Transfer Companies and MFIs[2]: a partnership for development?
The remittance and microfinance sectors share a number of similarities. Both sectors grew serving the poor, the “unbanked”, the lower echelon of the financial pyramid. Bothstarted in the 70s and early 80s. The remittance industry was initiated by migrant entrepreneurs – travel agents or currency exchangers for the most part - that decided to provide a service to their fellow migrants. With the development of technology - telex, fax, Internet – and the increase in south to north migration, smaller ethnic businesses grew larger and larger without any support anddisregarded by regulators, larger MTCs, International Organizations and Commercial Banks.
At about the same time the first Micro Finance Institutions [MFIs] – not-for profit organizations - achieved sustainability due to a successful repayment of loans – mostly by women in Brazil and Bangladesh - and the use of cost-recovery interest rates.
Money transfer regulation was quicker and harsher due tomoney laundering issues and later terrorist financing, but microfinance regulation is catching on.
The Inter-American Development Bank [IDB] and other international organizations started publishing remittance and microfinance data and promoting the entrance of commercial banks to lower the cost of services and increase competition. The entrance of commercial banks into the remittance field is new...
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